Plan Vanguard 401 (K) dla małych firm

Grupa Vanguard opracowała Vanguard Retirement Plan Access, produkt o wartości 401 (k), szczególnie dla małych firm. Ułatwia nowym i niewielkim pracodawcom oferowanie pracownikom takich samych korzyści w zakresie oszczędności emerytalnych, jak większe firmy. Tego rodzaju oferty dla małych firm od dużych instytucji są stosunkowo nowe, ale mogą one sporo zgadywać przy wyborze planu dla właścicieli małych firm, którzy rzadziej wiedzą, czego szukać, niż wyszkoleni specjaliści ds. Świadczeń w większych firmach .

Kluczowe dania na wynos

• Małe firmy, które chcą ustanowić dla swoich pracowników plan emerytalny 401 (k), mogą skorzystać z tej usługi w Vanguard.
• Vanguard to znana i ceniona instytucja finansowa specjalizująca się w tanich inwestycjach indeksowanych.
• Z tego powodu Vanguard może zapewnić dobrze zróżnicowane i tanie rozwiązanie dla mniejszych pracodawców.

Dlaczego Vanguard?

Vanguard to jedna z najbardziej szanowanych marek w społeczności inwestycyjnej, oferująca szeroką gamę produktów, w tym fundusze wspólnego inwestowania, fundusze typu ETF i plany emerytalne. Produkty Vanguard są niezwykle popularne i mają udokumentowane doświadczenie nawet wśród inwestorów, którzy nie są bezpośrednio zarządzani przez Vanguard. Na przykład fundusz inwestycyjny Vanguard Institutional Index jest jednym z najpopularniejszych funduszy zawartych w portfelach 401 (k) od dowolnego dostawcy. Ten wyjątkowo tani fundusz śledzi S&P 500 i ma pięcioletni roczny zwrot w wysokości ponad 13% przy bardzo skromnym stosunku kosztów wynoszącym 0, 04%.

Do pewnego stopnia wiele planów 401 (k) jest podobnych pod względem tego, ile można zaoszczędzić i jakie korzyści podatkowe są dostępne. Ponieważ jednak Vanguard oferuje jedne z najbardziej udanych funduszy inwestycyjnych w okolicy i, w wielu przypadkach, pobiera niższe opłaty niż jego konkurenci, Vanguard 401 (k) może być szczególnie opłacalnym wyborem.

Co jest wliczone?

Podobnie jak każdy inny 401 (k), produkt Vanguard 401 (k) dla małych firm oferuje profesjonalne zarządzanie, szeroką gamę opcji inwestycyjnych i konfigurowalny produkt, który pozwala pracodawcom dyktować szczegółowe warunki ich planów. Mała firma 401 (k) zapewnia codzienne wsparcie dla pracodawcy sponsorującego plan, w tym testy zgodności w czasie rzeczywistym, aby upewnić się, że plan zachowuje swój status podatkowy.

Rodzaje inwestycji

Większość planów 401 (k) opiera się na inwestycjach w fundusze wspólnego inwestowania, a produkt dostępu do planu emerytalnego Vanguard nie różni się niczym. Zapewnia jednak dostęp do szerokiej gamy funduszy zarządzanych biernie i aktywnie, co oznacza, że ​​uczestnicy mogą dostrajać swoje portfele, jeśli zechcą.

Ten plan zapewnia dostęp do wszystkich funduszy inwestycyjnych Vanguard, a także do ponad 10 000 funduszy zewnętrznych. Uczestniczący pracownicy mogą zdecydować się zainwestować w akcje spółki za pośrednictwem samodzielnie prowadzonego rachunku maklerskiego w ramach planu.

Składki

Jak każdy inny 401 (k), dostęp do planu emerytalnego Vanguard pozwala pracownikom wybrać kwotę każdej wypłaty, którą chcą odroczyć na swoich kontach emerytalnych. W zależności od warunków planu pracownicy mogą również dokonywać wpłat po opodatkowaniu na wyznaczone konta Roth.

Dostęp do planu emerytalnego Vanguard akceptuje również składki pracodawcy. Sponsorujący pracodawca może dostosować plan, aby zapewnić bezpośrednie składki lub dopasowanie składek pracowniczych.

Wszystkie wkłady w produkt dla małych firm Vanguard podlegają takim samym limitom IRS, jak w każdym innym 401 (k).

Ulgi podatkowe

Jednym z najbardziej atrakcyjnych aspektów planów 401 (k) są ulgi podatkowe, które zapewniają pracownikom i pracodawcom. Podobnie jak inne produkty, Vanguard small business 401 (k) pozwala pracownikom odkładać pieniądze każdego miesiąca bez płacenia podatków od tego dochodu. Chociaż podatek dochodowy jest należny w momencie wycofania się, większość osób znajduje się w niższych przedziałach podatkowych po przejściu na emeryturę, więc ich całkowite obciążenia podatkowe są zmniejszone.

Pracodawcy mogą również obniżać swoje obciążenia podatkowe każdego roku, wnosząc wkład na konta emerytalne pracowników. Zgodnie z planem Vanguard, podobnie jak inne plany, pracodawcy mogą odliczyć składki do rachunków 401 (k) do 25% wynagrodzenia pracownika.

Ile to kosztuje?

Dawniej oferowanie planów 401 (k) okazało się drogie dla małych firm; produkty zaprojektowane do operacji na dużą skalę ostatecznie pobierają takie same opłaty za konfigurację i administrowanie małymi planami, jak w przypadku większych planów korporacyjnych. Ponieważ wiele małych firm nie zatrudnia wyszkolonych specjalistów ds. Świadczeń, osoba wybierająca plan może nie wiedzieć, na co należy uważać.

Dostęp do planu emerytalnego Vanguard jest przejrzysty i tam, gdzie to możliwe, zmniejsza opłaty. Chociaż wszystkie plany 401 (k) wymagają opłat administracyjnych, małe firmy nie wymagają takiej samej pracy jak większe plany, więc sensowne są niższe opłaty.

Produkt Vanguard pobiera opłatę za prowadzenie dokumentacji w przeliczeniu na uczestnika, zamiast zwiększać wydatki, ponieważ aktywa planu rosną z czasem. Ponadto plan oferuje kredyt opłat za prowadzenie dokumentacji w celu pokrycia tego kosztu. Vanguard wyeliminował również zbędną opłatę za konfigurację planu. Aby zachować przejrzystość, plan Vanguard oferuje szczegółowy raport z wydatków, który dokładnie określa, gdzie każdy nikiel i bilon są wydawane, i zapewnia pracodawcom jedną kompleksową kwotę wydatków.