Jakie są 6 różnych rodzajów kont sprawdzających?

Konta czekowe są ważną częścią systemu bankowego. Te konta depozytowe dają konsumentom miejsce do deponowania pieniędzy, dokonywania przelewów, wypisywania czeków, płacenia rachunków i wykonywania innych rutynowych transakcji bankowych. Pieniądze na rachunkach czekowych są bezpieczne, ponieważ są ubezpieczone do kwoty 250 000 USD na deponenta przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Ale dostępnych jest tak wiele różnych opcji, więc skąd wiesz, które konto jest dla Ciebie odpowiednie?

Kluczowe dania na wynos

• Konta czekowe są ważną częścią systemu bankowego, dając konsumentom miejsce do rutynowych transakcji bankowych.
• Przed otwarciem konta czekowego powinieneś znać swoje opcje i rozważyć takie rzeczy, jak miesięczne salda, opłaty, odsetki i wygody.
• Konta regularne czekowe są najpopularniejsze, zapewniając wszystkie funkcje, których można oczekiwać od konta czekowego.
• Konta premium oferują wiele korzyści, ale często wymagają utrzymywania wysokich sald.
• Bezpłatne konta czekowe mogą nie być objęte miesięczną opłatą za usługę, ale nadal mogą ponosić opłaty za inne usługi, takie jak przekroczenie stanu konta lub korzystanie z bankomatu poza siecią.

Poznaj swoją sytuację

Przed otwarciem konta czekowego powinieneś znać swoje opcje. W końcu nie wszystkie konta czekowe są tworzone podobnie. To samo dotyczy twojej sytuacji finansowej - jest to unikalne dla ciebie, więc twoje konto czekowe powinno ją uzupełniać. Oto kilka rzeczy, o których musisz pomyśleć przed wejściem do banku, aby otworzyć konto:

Saldo miesięczne: ile planujesz utrzymywać średnio co miesiąc, pomoże Ci zdecydować, jaki rodzaj konta czekowego chcesz otworzyć. Czy saldo będzie spójne przez cały okres istnienia konta? A może będziesz miał duży bilans tylko w określonych porach roku? Niektóre konta mają minimalne wymagania dotyczące salda - które uzasadniają niektóre ich zalety - dlatego należy o tym pamiętać.

Opłaty: rozważ opłaty związane z każdym rodzajem konta. Możesz uniknąć miesięcznych opłat za usługi, jeśli utrzymasz określone saldo co miesiąc. Sprawdź, czy konto, które Cię interesuje, nie pobiera dodatkowych opłat za transakcje debetowe i transakcje w oddziale. Być może możesz uniknąć niektórych opłat, odejmując automatyczne płatności za rachunki z konta lub konfigurując bezpośrednie wpłaty. Wiedza na temat banku i jego struktur opłat dla każdego konta może oznaczać różnicę między oszczędzaniem dużych pieniędzy a wydawaniem setek niepotrzebnych dolarów na opłaty każdego roku.

Odsetki: Chociaż możesz nie pobierać dużo, niektóre konta czekowe płacą odsetki. Jeśli chcesz zarobić trochę więcej - pamiętaj, to trochę więcej - możesz znaleźć bank, który daje odsetki wraz z miejscem, z którego możesz robić codzienną bankowość. Odsetki są zazwyczaj naliczane codziennie i są deponowane bezpośrednio na koncie czekowym na koniec każdego miesiąca.

Wygoda: jeśli jesteś osobą, która lubi osobistą interakcję, prawdopodobnie będziesz potrzebować konta czekowego w banku, który ma wiele oddziałów. Ale jeśli możesz się obejść, dobrze poradzisz sobie z bankiem internetowym. Instytucje te nie mają zbyt wielu tradycyjnych lokalizacji - niektóre w ogóle ich nie mają - ale oferują wygodę bankowości internetowej i mobilnej za pomocą karty debetowej. Ponieważ nie oferują one usług bankomatów, wiele z tych banków pozwala również korzystać z bankomatów różnych banków, co sprawia, że ​​wypłaty gotówki są łatwiejsze i tańsze.

Teraz, gdy przedstawiliśmy kilka podstawowych uwag dotyczących wyboru jednego, oto lista różnych rodzajów kont czekowych oferowanych przez większość banków.

Regularne sprawdzanie kont

Zwykłe konto czekowe pozwala po prostu wykonywać wszystkie czynności, których można oczekiwać od konta czekowego: wpłacać i wypłacać pieniądze z bankomatu, pisać czeki, płacić rachunki i robić zakupy za pomocą karty debetowej. Być może będziesz musiał uiścić opłatę miesięczną za przywilej bycia posiadaczem konta, ale wiele banków zniesie opłatę, jeśli utrzymasz wystarczającą ilość pieniędzy na koncie.

Konto regularne czekowe zazwyczaj nie płaci niewielkich odsetek lub nie ma w nich odsetek. Więc jeśli szukasz niewielkiego dochodu, możesz rozważyć otwarcie towarzyszącego konta oszczędnościowego na swoje konto czekowe.

Konta sprawdzające premium

Jeśli masz pięciocyfrową sumę lub więcej na utrzymanie konta czekowego, konto czekowe premium może być odpowiednie dla Ciebie. Posiadanie tak wysokiego salda na koncie powinno pozwolić ci uniknąć płacenia miesięcznej opłaty, zapewnić dodatkowe korzyści, takie jak zwrot opłat za bankomat, bezpłatne czeki i pozwolić ci zarobić trochę odsetek. Możesz także otrzymywać rabaty na inne usługi od banku, takie jak nieco niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego lub bezpłatne porady finansowe. Ale to nie znaczy, że konto czekowe premium jest najlepszą opcją, nawet jeśli możesz łatwo spełnić wymóg minimalnego salda.

Konto czekowe premium może nie być najlepszą opcją, nawet jeśli możesz łatwo spełnić wymagania dotyczące minimalnego salda.

Dodatkowe profity zdecydowanie brzmią świetnie, ale pamiętaj, nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka. Możesz uzyskać lepszy zwrot z nadwyżki gotówki, zachowując ją jednocześnie na wypadek sytuacji kryzysowych, umieszczając ją na rachunku rynku pieniężnego, certyfikacie depozytowym (CD) lub w obligacjach rządowych. Większość ludzi musi utrzymywać wysokie salda na rachunkach czekowych tylko wtedy, gdy mają duże, regularne wypływy, takie jak wysoka spłata kredytu hipotecznego, duża spłata kredytu studenckiego, szacunkowe płatności podatkowe i / lub wysokie składki ubezpieczeniowe. Jeśli chodzi o usługi ze zniżką i bezpłatne porady, możesz uzyskać lepszą stawkę na usługi lub lepszą poradę w innej instytucji.

Oprocentowane rachunki bieżące

Oprocentowane rachunki bieżące dają co miesiąc niewielki zwrot salda na koncie. Niektóre konta płacą stałą stopę procentową niezależnie od salda, podczas gdy inne płacą więcej za wyższe salda. Stopa procentowa prawie na pewno będzie niższa niż stopa inflacji, ale może być porównywalna z tym, co płacą niektóre konta oszczędnościowe, dając ci to, co najlepsze z obu światów - nieograniczone transakcje i miesięczne płatności odsetek - na jednym koncie. Nie możesz jednak wyjść z kontem do sprawdzania odsetek, jeśli opłaty są zbyt wysokie. Lepsze może być darmowe konto czekowe, nawet jeśli opłaca mniej lub nie ma odsetek.

Darmowe konta czekowe

Bezpłatne sprawdzanie oznacza, że ​​konto nie pobiera opłaty cyklicznej, takiej jak miesięczna opłata za utrzymanie i nie ma wymogu minimalnego salda, aby uniknąć opłaty. Ale to nie znaczy, że każda usługa powiązana z kontem czekowym będzie bezpłatna. Być może nadal będziesz musiał płacić za inne usługi, w tym opłaty bankomatowe poza siecią, opłaty za czeki, opłaty za przekroczenie stanu konta, opłaty za zatrzymanie płatności i opłaty za transakcje zagraniczne. Te konta mogą nie płacić żadnych odsetek, ponieważ już czerpiesz korzyści z nieuiszczenia opłaty miesięcznej. To powiedziawszy, niektóre darmowe konta czekowe płacą sporo odsetek.

Konta kontrolne o niskim saldzie

Konta kontrolne o niskim saldzie, zwane czasami kontami ratunkowymi, są przeznaczone dla klientów, którzy mogą utrzymywać niewielkie saldo, ale chcą korzystać z usług bankowych. W zamian za umożliwienie ci posiadania konta o bardzo niskim lub zerowym wymaganiu minimalnego salda, bank może wymagać od ciebie robienia innych rzeczy, które oszczędzają pieniądze, takich jak wypisywanie tylko ograniczonej liczby czeków każdego miesiąca i otrzymywanie comiesięcznych wyciągów elektronicznych w zamian pocztą. Niektóre z tych kont mogą nawet nie mieć uprawnień do wypisywania czeków - zezwalających tylko na płatności online lub kartą debetową - i mogą nie zezwalać na przekroczenie stanu konta. Zamiast pozwolić Ci zejść poniżej salda 0 USD, odrzucą każdą transakcję, która przekroczy saldo dostępne.

Konta sprawdzające drugiej szansy

Jeśli bank zamknął Twoje konto czekowe w przeszłości z powodu niespłaconego ujemnego salda i jesteś gotowy, aby zacząć od nowa, konto czekowe drugiej szansy może dać ci taką możliwość. W zamian może być konieczne uiszczenie miesięcznej opłaty w wysokości do 20 USD, a na Twoim koncie mogą obowiązywać ograniczenia, których nie mają inne konta czekowe, na przykład niedozwolone przekroczenie salda. Konta te są dostępne we wszystkich 50 stanach za pośrednictwem banków i kas oszczędnościowo-kredytowych. Po utrzymaniu konta w dobrej kondycji przez pewien okres - może rok - możesz kwalifikować się do regularnego konta czekowego.

Skąd bank dowie się, czy w przeszłości konto bankowe zostało zamknięte? Tak jak wydawcy kart kredytowych patrzą na twój raport kredytowy przed otwarciem konta, banki patrzą na raporty ChexSystems i usługi wczesnego ostrzegania przed zezwoleniem na otwarcie konta. Jeśli banki odrzucają twoje aplikacje do czeków i nie wiesz dlaczego, zamów kopie raportów kredytowych i sprawdź je pod kątem błędów.

Dolna linia

Bez względu na sytuację finansową istnieje dla Ciebie konto czekowe - o ile nie masz historii oszustw i nie spełniasz podstawowych wymagań dotyczących otwarcia konta, takich jak dowód tożsamości. Jeśli szukasz konkretnej funkcji, takiej jak konto dla kogoś, kto zawsze ma niskie saldo lub konto, które płaci odsetki, zacznij od szukania kont skierowanych do osób w Twojej sytuacji.

Pamiętaj jednak: sprawdzanie nazw kont to tylko etykiety marketingowe. Bezpłatne konto czekowe może służyć Ci równie dobrze, jak konto kontrolne o niskim saldzie, a oprocentowane konto czekowe może płacić więcej niż konto czekowe premium. Zmiana rachunków czekowych jest czasochłonnym obowiązkiem, więc wybieraj ostrożnie i spróbuj założyć konto, z którego będziesz zadowolony przez lata lub, w przypadku konta drugiej szansy, w banku, w którym możesz zostać długoterminowo .