Jakie są 9 głównych instytucji finansowych?

Na dzisiejszym rynku usług finansowych istnieje instytucja finansowa oferująca szeroką gamę produktów depozytowych, pożyczkowych i inwestycyjnych dla osób fizycznych, firm lub obu. Podczas gdy niektóre instytucje finansowe koncentrują się na świadczeniu usług i rachunków dla ogółu społeczeństwa, inne z większym prawdopodobieństwem służą tylko niektórym konsumentom z bardziej specjalistycznymi ofertami.

Aby wiedzieć, która instytucja finansowa jest najbardziej odpowiednia do zaspokojenia konkretnej potrzeby, ważne jest zrozumienie różnicy między typami instytucji i ich celami.

Banki centralne

Banki centralne to instytucje finansowe odpowiedzialne za nadzór i zarządzanie wszystkimi innymi bankami. W Stanach Zjednoczonych bankiem centralnym jest Bank Rezerw Federalnych, który jest odpowiedzialny za prowadzenie polityki pieniężnej oraz nadzór i regulację instytucji finansowych.

Kluczowe dania na wynos

• Istnieje 9 głównych instytucji finansowych, które oferują różnorodne usługi, od kredytów hipotecznych po instrumenty inwestycyjne.
• Instytucje kredytowe są spółkami nienastawionymi na zysk (i zwolnionymi z podatku), które są własnością i są obsługiwane przez ich członków.
• Banki internetowe zwykle obciążają swoich klientów mniejszymi opłatami niż tradycyjne banki, a niektóre oferują tańsze usługi, takie jak bezpłatne przelewy internetowe do innych banków.
• Istnieją dwa podstawowe typy instytucji finansowych - depozytariusz i depozytariusz.
• Na przykład towarzystwo ubezpieczeniowe należałoby do grupy bez depozytariusza, a kasę kredytową zdefiniowano by jako instytucję depozytową.

Klienci indywidualni nie mają bezpośredniego kontaktu z bankiem centralnym; zamiast tego duże instytucje finansowe współpracują bezpośrednio z Bankiem Rezerw Federalnych w celu dostarczania produktów i usług dla ogółu społeczeństwa.

Główne kategorie instytucji finansowych obejmują banki centralne, banki detaliczne i komercyjne, banki internetowe, kasy oszczędnościowo-kredytowe, towarzystwa oszczędnościowe i pożyczkowe, banki inwestycyjne, firmy inwestycyjne, firmy maklerskie, firmy ubezpieczeniowe i firmy hipoteczne.

Banki detaliczne i komercyjne

Tradycyjnie banki detaliczne oferowały produkty indywidualnym konsumentom, podczas gdy banki komercyjne współpracowały bezpośrednio z przedsiębiorstwami. Obecnie większość dużych banków oferuje konta depozytowe, pożyczki i ograniczone doradztwo finansowe dla obu grup demograficznych.

Produkty oferowane w bankach detalicznych i komercyjnych obejmują rachunki czekowe i oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD), kredyty osobiste i hipoteczne, karty kredytowe i konta bankowości biznesowej.

Banki internetowe

Nowszym uczestnikiem rynku instytucji finansowych są banki internetowe, które działają podobnie do banków detalicznych. Banki internetowe oferują te same produkty i usługi, co tradycyjne banki, ale robią to za pośrednictwem platform internetowych zamiast tradycyjnych lokalizacji. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Plusy i minusy banków internetowych .)

SKOK

SKOK-y obsługują określoną grupę demograficzną w zależności od dziedziny członkostwa, na przykład nauczycieli lub członków wojska. Podczas gdy oferowane produkty przypominają oferty banków detalicznych, kasy oszczędnościowe są własnością ich członków i działają na ich rzecz.

Stowarzyszenia oszczędności i pożyczek

Instytucje finansowe, które wzajemnie się utrzymują i udzielają nie więcej niż 20% łącznej kwoty pożyczek dla przedsiębiorstw, należą do kategorii stowarzyszeń oszczędnościowo-pożyczkowych. Klienci indywidualni korzystają ze stowarzyszeń oszczędnościowych i pożyczkowych do rachunków depozytowych, pożyczek osobistych i pożyczek hipotecznych.

Banki i firmy inwestycyjne

Banki inwestycyjne nie przyjmują depozytów; zamiast tego pomagają osobom fizycznym, przedsiębiorstwom i rządom w pozyskiwaniu kapitału poprzez emisję papierów wartościowych. Spółki inwestycyjne, bardziej znane jako towarzystwa funduszy inwestycyjnych, gromadzą środki od inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych, aby zapewnić im dostęp do szerszego rynku papierów wartościowych.

Firma maklerska

Firmy maklerskie pomagają osobom fizycznym i instytucjom w zakupie i sprzedaży papierów wartościowych wśród dostępnych inwestorów. Klienci firm maklerskich mogą składać transakcje na akcjach, obligacjach, funduszach inwestycyjnych, funduszach giełdowych (ETF) i niektórych alternatywnych inwestycjach.

Firmy ubezpieczeniowe

Instytucje finansowe, które pomagają osobom przenosić ryzyko straty, są znane jako firmy ubezpieczeniowe. Osoby fizyczne i firmy korzystają z towarzystw ubezpieczeniowych w celu ochrony przed stratami finansowymi wynikającymi ze śmierci, inwalidztwa, wypadków, szkód majątkowych i innych nieszczęść.

Firmy hipoteczne

Instytucje finansowe, które inicjują lub finansują kredyty hipoteczne, są spółkami hipotecznymi. Podczas gdy większość firm hipotecznych obsługuje indywidualny rynek konsumencki, niektóre specjalizują się w opcjach udzielania pożyczek wyłącznie na nieruchomości komercyjne.
(Więcej informacji znajduje się w: Bankowość: Jak wybrać bank .)