Co obejmuje Medicare?

Ubezpieczenie Medicare może być mylące i, jeśli zostanie przeliczone, bardzo kosztowne. W tym artykule wyjaśnimy niektóre typowe nieporozumienia na temat Medicare, a także zasady kwalifikowalności.

Medicare 101
W 1965 r. Prezydent Lyndon Johnson podpisał oryginalny program Medicare. Program pierwotnie obejmował dwie części:

• Część A - Ubezpieczenie szpitalne
• Część B - Ubezpieczenie medyczne

Część A obejmuje dużą część kosztów szpitalnych dla kwalifikujących się osób w wieku powyżej 65 lat i obejmuje wyłącznie niezbędną medycznie i wykwalifikowaną opiekę, a nie opiekę opiekuńczą. Osoby niekwalifikujące się do objęcia ochroną mogą uczestniczyć w programie, jeżeli płacą miesięczną opłatę

Część B jest fakultatywna i pokrywa część pozaszpitalnej opieki medycznej, takiej jak wizyty lekarskie i inne świadczenia ambulatoryjne. Za ten program pobierana jest miesięczna opłata. W 2007 r. Opłata wyniosła 93, 50 USD i prawdopodobnie wzrośnie w przyszłości. Zakres części B podlega różnym odliczeniom i współpłaceniu.

Program Medicare nadal spełnia swoją pierwotną rolę, ale został rozszerzony w 1997 r. I udoskonalony w 1999 r., Aby obejmował:

• Część C - „ Medicare” + wybór, obecnie znany jako „Medicare Advantage”

Część C daje beneficjentom Medicare możliwość zapisania się na prywatne plany opieki zdrowotnej i otrzymania wszystkich usług Medicare, w tym części A i części B, od prywatnego dostawcy. Działa jak ochrona zdrowia zapewniana przez większość pracodawców. Dostępne jest menu ofert z różnymi opcjami pokrycia, współpłatności i kosztów miesięcznych. Prywatny usługodawca obejmuje również usługi, które nie są świadczone w częściach A i B. Część C jest dostępna w większości obszarów i zapewnia wygodny sposób na uzyskanie usług medycznych.

W 2006 r. Program ponownie się rozszerzył, oferując:

• Część D - Ubezpieczenie na leki na receptę

Część D jest opcjonalnym programem ubezpieczeniowym, który pobiera miesięczną opłatę w zamian za ochronę przed lekami na receptę. Miesięczny koszt różni się znacznie w zależności od wybranych opcji ubezpieczenia. Podobnie jak plany opieki zdrowotnej zapewniane przez pracodawcę, część D organizuje otwartą sesję rekrutacyjną 15–31 grudnia każdego roku, podczas której uczestnicy programu czasowego mogą zmienić opcje ubezpieczenia. Chociaż część D jest programem dobrowolnym, odbiorcy Medicare muszą poważnie zweryfikować swoje potrzeby zdrowotne natychmiast po kwalifikowalności, ponieważ koszt części D wzrasta każdego roku w przypadku osób, które zdecydują się nie brać udziału natychmiast po kwalifikowalności.

Mimo że ochrona przed lekami na receptę jest szczególnie ważna dla wielu seniorów, a część D pomaga, program spotkał się z ostrą krytyką. Wiele osób uważa, że ​​szereg opcji pokrycia i cen jest szczególnie mylący.

Co wybrać Uczestnicy Medicare, część A i B, mogą zdecydować się na udział w części C i / lub części D, lub mogą wykupić dodatkowe ubezpieczenie od prywatnego przewoźnika. To dodatkowe ubezpieczenie, często nazywane ubezpieczeniem „medigap”, pokrywa koszty, które nie są pokrywane przez Medicare. Uczestnicy części C nie muszą kupować ubezpieczenia medigap, ponieważ część C umożliwia im wybranie ubezpieczenia medycznego, które zaspokoi większość potrzeb.

Medicare i opieka długoterminowa
Program Medicare ma na celu zapewnienie opieki medycznej, a nie kosztów opieki długoterminowej (LTC). W związku z tym zakres opieki długoterminowej Medicare jest bardzo ograniczony. Zakładając, że się kwalifikujesz, Medicare może pokryć do 100% kosztów pobytu w domu opieki przez pierwsze 20 dni okresu zasiłkowego. Po upływie 20 dni musisz zapłacić wysoką sumę ubezpieczenia za dni od 21 do 100 za każdy okres świadczenia.

Aby Medicare w ogóle pokryło koszty opieki długoterminowej, musisz spełnić trzy kryteria:

1. Reguła 72-godzinna - Musisz być hospitalizowany przez co najmniej trzy pełne dni i trzy pełne noce. Wiele pobytów w szpitalu trwa trzy dni i dwie noce. Na przykład możesz pójść na wymianę stawu biodrowego w poniedziałek rano i wyjść ze środowego popołudnia.
   
2. Konieczność medyczna - Twoja opieka musi spełniać następujące wymagania:
   1. To musi być medycznie konieczne.
   2. Należy zadbać o to, aby opieka w domu opieki była w większości przypadków zapewniona przez wykwalifikowany personel.
   3. Musi to wynikać ze stanu, w którym byłeś hospitalizowany.
3. Miejsca, w których można uzyskać opiekę - W prawie wszystkich przypadkach pacjenci opuszczający szpital idą prosto do domu opieki w celu dalszej opieki.

Istnieje różnica między opieką wykwalifikowaną i konieczną z medycznego punktu widzenia, a opieką, która ma charakter opieki. Najważniejsze jest określenie, czy potrzebujesz pomocy w codziennych czynnościach (ADL) czy opiece opiekuńczej. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz Wyjmowanie niespodzianki z opieki długoterminowej .)
Z pewnymi wyjątkami Medicare płaci za niezbędną, wykwalifikowaną opiekę medyczną w domu opieki. Jeśli jesteś w domu i potrzebujesz wykwalifikowanej opieki, Medicare może zapłacić za przybycie opiekuna do twojego domu, aby zajął się twoimi potrzebami. Kolejnym wyjątkiem jest opieka na koniec życia lub opieka hospicyjna. Dokładne poziomy i miejsca wykwalifikowanej opieki różnią się w zależności od stanu .

Medicare nie jest przeznaczone do zapewniania pomocy z ADL ani do zapewniania pomocy i pomocy w utrzymaniu cię w domu lub w domu opieki. Zapewnienie środków na długoterminową opiekę jest rolą Medicaid i LTC. (Aby dowiedzieć się więcej na temat opieki długoterminowej i Medicaid, zobacz Ubezpieczenie długoterminowe: kto tego potrzebuje? I jaka jest różnica między Medicare a Medicaid? )

Wniosek Zasady i przepisy dotyczące Medicare mogą być trudne do zrozumienia, szczególnie jeśli chodzi o potrzebę pomocy z ADL lub opiekę medyczną. Niezrozumienie różnicy może drogo kosztować ciebie lub twoją rodzinę. Medicare może kosztować więcej i zapewniać mniejszy zakres ubezpieczenia i korzyści niż ci się wydawało. Inwestowanie czasu i energii w określanie najlepszej kombinacji opcji pokrycia może pomóc uniknąć nieprzyjemnych i kosztownych niespodzianek na drodze.