4 ważne kroki przy wyborze ubezpieczenia dentystycznego

Ubezpieczenie dentystyczne kosztuje znacznie mniej składek niż ubezpieczenie zdrowotne, ale oczywiście jest pewien haczyk. Większość polis ubezpieczenia zdrowotnego pokrywa znaczny procent nawet wysokich wydatków po zapłaceniu odliczenia. Ale polisy ubezpieczenia dentystycznego mają roczny limit ubezpieczenia, od 1000 USD do 1500 USD rocznie, a także odliczenie od 50 USD do 100 USD. Podczas gdy plany mogą opłacać od 80% do 100% egzaminów, zdjęć rentgenowskich i czyszczenia, jeśli chodzi o korony, kanały korzeniowe i leczenie chorób dziąseł przez dentystów pracujących w sieci, korzyść może wynosić tylko 50% kosztów. Niektóre procedury, takie jak ortodoncja i stomatologia estetyczna, nie są w ogóle objęte.

Nic dziwnego, że ograniczenia kosztów mogą sprawić, że nawet osoby z ubezpieczeniem dentystycznym opóźnią potrzebne procedury. Niektórzy odkładają opiekę, ponieważ ich ubezpieczenie nie obejmuje procedury, a inni dlatego, że wykorzystali swoje maksymalne ubezpieczenie na rok, zgodnie z ankietą przeprowadzoną przez Consumer Reports.

Aby uniknąć przyłapania na nieoczekiwanych wydatkach, oto kilka kluczowych kroków przy zakupie ubezpieczenia dentystycznego.

Dowiedz się, czy możesz uzyskać ochronę grupową

Zdecydowana większość osób posiadających ubezpieczenie dentystyczne ma świadczenia przez swojego pracodawcę lub inne programy ubezpieczenia grupowego, takie jak AARP, polisy ubezpieczenia zdrowotnego na rynku Act Affordable Care Act lub programy publiczne, takie jak Medicaid, Program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci i TriCare dla wojska.

Plany te są na ogół tańsze niż zakup indywidualnego ubezpieczenia i mogą również przynosić lepsze korzyści, ale dobrze przyjrzyj się szczegółom nawet planu sponsorowanego przez pracodawcę, aby zdecydować, czy składki są warte pieniędzy dla kogoś w twojej sytuacji.

Sprawdź w indywidualne zasady

Droższe niż polisy grupowe - i często z bardziej ograniczonymi korzyściami - indywidualne polisy (niezależnie od tego, czy kupujesz je tylko dla siebie, czy dla rodziny) często mają okresy oczekiwania na ważne procedury. Jeśli zastanawiasz się nad zapisaniem planu „na czas”, ponieważ potrzebujesz implantów lub nowego zestawu protez, zdaj sobie sprawę, że ubezpieczyciele dobrze znają tę taktykę i rozpocznij okres oczekiwania, który może potrwać rok, zanim zaczniesz używać pewne korzyści.

Najlepiej porównać sklep. Uzyskaj oferty cenowe i szczegóły polisy ze stron firm ubezpieczeniowych lub porozmawiaj z kompetentnym agentem ubezpieczeniowym.

Sprawdź listę dentystów w sieci

Plany ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej umożliwiają korzystanie z wybranego dentysty, ale wspólne plany PPO i HMO ograniczają cię do dentystów w ich sieciach. Jeśli masz dentystę, którego lubisz, zapytaj, jakie ubezpieczenia i plany zniżkowe akceptuje. Jeśli nie masz nic przeciwko skorzystaniu z pomocy nowego dentysty, PPO lub HMO może pasować do twoich potrzeb.

Ale bądź ostrożny, jeśli odwiedzany przez ciebie nowy dentysta powie Ci, że potrzebujesz dużo nieoczekiwanej pracy. Ujawniające sprawozdanie syna dentysty opisuje, w jaki sposób niektórzy dentyści w sieci mogą zalecić niepotrzebne procedury w celu zrekompensowania utraconego dochodu z usług profilaktycznych, za które są oni refundowani w niskiej wysokości przez ubezpieczycieli dentystycznych. Zapytaj pracowników służby zdrowia, sąsiadów i przyjaciół, czy mogą polecić miejscowego dentystę, który okazał się dobry. Następnie sprawdź, jakie plany ubezpieczenia i rabaty akceptują ci praktycy.

Dowiedz się, co obejmuje polityka

Aby budżetować wydatki na stomatologię, ważne jest dokładne przejrzenie rozważanych polis. Na przykład od momentu rozpoczęcia ubezpieczenia polisy AARP Delta obejmują czyszczenie dziąseł, naprawy protez, uzupełnienia, operacje jamy ustnej i kanały korzeniowe. Ale musisz poczekać do drugiego roku ochrony, aby uzyskać korzyści z leczenia chorób dziąseł, uzupełnień koron i odlewów, implantów dentystycznych lub protez. Nawet wtedy korzyść jest ograniczona do 50% kosztów.

Jeśli Ty lub Twoje dziecko potrzebujecie poważnej pracy dentystycznej, wiedzcie, że prawdopodobnie będziecie musieli zapłacić ogromną część kosztów. Zarówno w przypadku polis grupowych, jak i indywidualnych pamiętaj, że korzyści są ograniczone i mogą się znacznie różnić. Plany grupowe mogą mieć również okresy oczekiwania, a prawie wszystkie plany płacą tylko ułamek kosztów za duże prace, więc sprawdź szczegóły. Twoi współpracownicy lub przyjaciele mogą być ubezpieczeni przez tę samą firmę, ale mają inny pakiet świadczeń niż oferowany.

Dolna linia

Jasnym punktem ubezpieczenia dentystycznego jest to, że ubezpieczenie jest dobre na opiekę profilaktyczną, taką jak badania kontrolne, czyszczenie i prześwietlenia zębów (chociaż prześwietlenia mogą być objęte rzadziej niż chętni dentyści). Według raportu Narodowego Stowarzyszenia Planów Stomatologicznych dorośli i dzieci korzystający ze świadczeń dentystycznych częściej chodzą do dentysty, otrzymują opiekę odtwórczą i mają lepszy ogólny stan zdrowia. Zakup ubezpieczenia może zmotywować Cię do skorzystania z opieki profilaktycznej i uniknięcia droższych i niewygodnych procedur.

Kupując indywidualne ubezpieczenie dentystyczne (zamiast ubezpieczenia grupowego za pośrednictwem pracodawcy lub innego źródła), pamiętaj, że główne procedury mogą nie być objęte w pierwszym roku, a nawet wtedy świadczenia prawdopodobnie będą stanowić tylko połowę kwoty pobieranej przez dentystę. Będziesz musiał odłożyć pieniądze na konto oszczędnościowe lub osobisty fundusz, aby nie dać się zaskoczyć, jeśli potrzebujesz poważnej pracy.