5 Inwestowanie czynników ryzyka i ich unikanie
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Czasami ryzyko to jest minimalne, jak ma to miejsce w przypadku obligacji skarbowych, ale innym razem, na przykład w przypadku akcji, opcji i towarów, ryzyko może być znaczne. Im większe ryzyko inwestor jest skłonny podjąć, tym większy potencjał do wysokich zysków. Ale wielcy inwestorzy wiedzą, że zarządzanie ryzykiem jest ważniejsze niż osiąganie zysków, a właściwe zarządzanie ryzykiem prowadzi do opłacalnego inwestowania.
Każdy produkt inwestycyjny wiąże się z pewnym ryzykiem, z którym wiąże się pewne ryzyko, a każde ryzyko wiąże się z pewnym ryzykiem. Oto kilka do rozważenia.
ZOBACZ: Pomiar i zarządzanie ryzykiem inwestycyjnym
Ryzyko biznesowe
Ryzyko biznesowe może być najbardziej znanym i najbardziej obawianym ryzykiem inwestycyjnym. Istnieje ryzyko, że coś się stanie z firmą, co spowoduje utratę wartości inwestycji. Ryzyka te mogą obejmować rozczarowujący raport zysków, zmiany w przywództwie, nieaktualne produkty lub wykroczenia w firmie. Ze względu na dużą liczbę potencjalnych ryzyk związanych z posiadaniem akcji w spółce inwestorzy wiedzą, że prognozowanie tych ryzyk jest prawie niemożliwe.
Zakup opcji sprzedaży w celu zabezpieczenia przed dużym spadkiem lub ustawienie automatycznych przystanków to najlepsze sposoby zabezpieczenia przed ryzykiem biznesowym.
Ryzyko połączenia
Niektóre obligacje mają zapis, który pozwala firmie oddzwonić lub spłacić obligację wcześniej. Często skorzystają z tego prawa, jeśli będą musieli zapłacić wyższy kupon na istniejącej obligacji niż to, co musieliby zapłacić przy dzisiejszych stopach procentowych. Chociaż nie będzie to oznaczać utraty kapitału, dla inwestorów, którzy opierają się na określonej stopie kuponowej w związku z miesięcznymi kosztami utrzymania, może to oznaczać znaczną utratę dochodów.
Dla tych, którzy polegają na dochodach z kuponów na bezpośrednie wydatki na utrzymanie, inwestowanie w niewymagalne obligacje, fundusze obligacyjne lub fundusze giełdowe to solidna strategia dywersyfikacji.
Ryzyko alokacji
Czy ostatnio oglądałeś swoją 401 (k)? Prawdopodobnie słyszałeś, że utrzymanie odpowiedniej alokacji aktywów jest niezbędne do zarządzania ryzykiem w miarę zbliżania się do przejścia na emeryturę. Ponadto tego lata federalne zasady ujawniania informacji wymagają od 401 (k) dostawców ujawnienia opłat związanych z produktami inwestycyjnymi.
Im jesteś młodszy, tym więcej portfela należy przeznaczyć na akcje, a wraz z wiekiem obligacje powoli staną się dominującym rodzajem inwestycji. Zarządzaj ryzykiem alokacji i opłatami związanymi z inwestowaniem na swoim koncie emerytalnym, inwestując w fundusz z niskim opcją docelowej daty. Dodatkowo poproś o pomoc zaufanego doradcy finansowego, jeśli nie masz wiedzy lub doświadczenia w zarządzaniu własnym portfelem.
ZOBACZ: Strategia optymalnego przydziału akcji i obligacji
Ryzyko polityczne
Inwestorzy w towary takie jak ropa rozumieją ryzyko polityczne. Gdy Iran zagroził zablokowaniem Cieśniny Hormuz, inwestorzy obawiali się, że cena ropy stanie się bardziej niestabilna, co zagrozi ich inwestycjom. Konflikt na Haiti i ataki terrorystyczne na rurociągi naftowe spowodowały sztuczną zmienność na rynkach ropy i innych towarów. Ponadto problemy pojawiające się w Azji Południowo-Wschodniej dotyczące roszczeń o ziemię, a także napięcia między Koreą Północną i Południową, wstrząsnęły rynkami w tym regionie.
Trudno jest uniknąć ryzyka społeczno-politycznego, ponieważ większość wydarzeń odbywa się bez ostrzeżenia, ale posiadanie twardych i szybkich punktów wyjścia oraz żywopłotów to najlepszy sposób na przetrwanie burz społeczno-politycznych.
Ryzyko dywidendy
Ryzyko dywidendy to ryzyko, że spółka obniży lub zmniejszy dywidendę. Jest to problem nie tylko dla tych, którzy polegają na dywidendach z akcji, aby przetrwać na emeryturze, ale kiedy firma obniża dywidendę, często powoduje utratę wartości akcji, ponieważ ci, którzy utrzymywali ją z tytułu dywidendy, przenoszą się na inne dywidendy - płacące nazwiska.
Zmniejsz skutki ryzyka dywidendy, utrzymując dobrze zdywersyfikowany portfel z wieloma akcjami wypłacającymi dywidendę. Jeśli dywidenda jest jedynym powodem, dla którego trzymasz akcje, sprzedaj jak najszybciej po ogłoszeniu zmiany.
ZOBACZ: Twoja wypłata dywidendy: Czy możesz na nią liczyć?
Dolna linia
Każda strategia inwestycyjna wiąże się z ryzykiem, a zarządzanie tym ryzykiem pozwala uzyskać najlepsze wyniki z pieniędzy. Nie sięgaj po wyższe nagrody bez uprzedniej oceny związanego z nimi ryzyka. Doświadczeni inwestorzy wiedzą, że dużo łatwiej jest stracić pieniądze niż je zdobyć.