6 najlepszych witryn pożyczkowych typu peer-to-peer

Surowe i czasochłonne procedury tradycyjnych banków nieświadomie utorowały drogę przemysłowi, który ogromnie się rozrósł w ciągu mniej niż dekady. Branża pożyczek społecznościowych stała się realną alternatywą dla standardowych pożyczek bankowych i staje się konkurencją dla tradycyjnego systemu bankowego.

Wzrost liczby pożyczkodawców peer-to-peer

Rynek pożyczek peer-to-peer, znany pod akronimem rynku pożyczek P2P, działa za pośrednictwem prostej platformy online, która łączy pożyczkodawców i pożyczkodawców, eliminując w ten sposób tradycyjne protokoły bankowe. Platformy P2P nie pożyczają własnych środków, ale działają jako pośrednicy zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.

System pożyczek P2P uprościł proces pożyczania i pożyczania pieniędzy. Wystarczy jedno kliknięcie myszką, aby łatwo znaleźć pożyczki online bez konieczności osobistego odwiedzania banków lub czekania na zatwierdzenie. Niskie stopy procentowe, uproszczone aplikacje i przyspieszone decyzje sprawiły, że ten model peer-to-peer odniósł ogromny sukces we współczesnym świecie.

Po zaoferowaniu kredytobiorcom lepszego otoczenia finansowego instytucje te zyskują przyczółek i nabierają rozpędu. Według raportu PriceWaterhouseCoopers „platformy platformy P2P w USA, mimo że są jeszcze w powijakach, wydały w 2014 r. Około 5, 5 mld USD pożyczek”. PwC szacuje, że do 2025 r. Rynek może osiągnąć 150 mld USD lub więcej.

Popularne platformy P2P

Wraz ze wzrostem popularności platform pożyczkowych typu peer-to-peer wzrosła również konkurencja i produkty. Podczas gdy te rynki działają na tej samej podstawowej zasadzie, różnią się one pod względem kryteriów kwalifikowalności, oprocentowania kredytu, kwot i warunków najmu, a także ofert. Niektóre koncentrują się na pożyczkach osobistych, a kilka jest skierowanych do studentów i młodych profesjonalistów, a niektórzy zaspokajają wyłącznie potrzeby biznesowe. Poniżej znajdują się niektóre z popularnych witryn pożyczkowych typu peer-to-peer (bez określonej kolejności).

1. Upstart

Upstart, przedsięwzięcie byłych pracowników Googlers, to platforma pożyczkowa peer-to-peer z tą różnicą. Został założony w 2012 roku przez Dave'a Girounda, wraz z Paulem Gu i Anną M. Counselman jako współzałożycielami. Według Upstart „Jesteś więcej niż ocena kredytowa. W przypadku Upstart wykształcenie i doświadczenie pomagają uzyskać stawkę, na jaką zasługujesz. ”Zatem o kwalifikowaniu kredytu decydują czynniki, które wykraczają poza punktację FICO, takie jak szkoła ukończenia szkoły, wyniki w nauce, dziedzina studiów i historia pracy.

Upstart oferuje pożyczki od kwoty od 1 000 USD do maksymalnie 50 000 USD według rocznej stopy procentowej (APR) od 8, 85%. Upstart oferuje pożyczki na prawie wszystko, czy to na spłatę pożyczki studenckiej, czy na uczestnictwo w obozie szkoleniowym, na zakup samochodu lub płacenie rachunków medycznych na utrzymanie firmy. Upstart stał się coraz bardziej popularny wśród młodszego pokolenia (lata 20. i 30.), które nie mają długiej historii kredytowej, co utrudnia uzyskanie pożyczki w oparciu o konwencjonalne kryteria, ale mają potencjał, aby dotrzymać zobowiązania.

2. Koło finansowania

Koło finansowania jest wiodącym rynkiem zorientowanym wyłącznie na małe firmy w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii. Współzałożyciele Stanów Zjednoczonych uruchomili tę platformę, aby ułatwić finansowanie małym firmom. Po tym, jak ich pożyczka została odrzucona po raz 96., założyciele postanowili dążyć do zapewnienia wykonalnego rozwiązania dla właścicieli małych firm. Koło Finansowania udzieliło pożyczek w wysokości 5 miliardów dolarów około 40 000 firmom na całym świecie.

Firma nie tylko rozrosła się z ogromną liczbą pożyczkobiorców, ale także wzrosła liczba inwestorów. Dziś baza inwestorów obejmuje ponad 71 000 inwestorów detalicznych, instytucje finansowe, banki, a nawet rząd Wielkiej Brytanii. Koło finansowania oferuje pożyczki od 25 000 do 500 000 USD na maksymalnie 5-letni okres na dowolne cele biznesowe, takie jak rozbudowa, nowy sprzęt, zatrudnienie większej liczby osób lub rozpoczęcie innowacyjnych kampanii.

3. Rynek Prosper

Prosper Marketplace, Inc. był pierwszym rynkiem pożyczek społecznościowych w USA. Platforma ogromnie się rozwinęła od momentu jej powstania; obecnie ma 810 000 członków i ponad 12 miliardów dolarów pożyczek. Prosper oferuje szeroką gamę pożyczek od konsolidacji zadłużenia po remonty domów, pożyczki krótkoterminowe i pomostowe, pożyczki samochodowe i samochodowe, pożyczki dla małych firm, pożyczki dla dzieci i adopcyjne, finansowanie pierścionków zaręczynowych, pożyczki na specjalne okazje, pożyczki ekologiczne, a nawet pożyczki wojskowe .

Pożyczki te są oferowane od minimum 2000 USD do maksymalnie 40 000 USD na okres 3 lub 5 lat, dla stawek od 5, 99% do 36% rocznej stopy procentowej (APR) dla pożyczających po raz pierwszy. Prosper zachęca pożyczkodawców do zainwestowania zaledwie 25 USD za banknot; inwestycje te oferują konkurencyjne zwroty wraz z opcją miesięcznego przepływu gotówki.

4. Pożyczki CircleBack

CircleBack Lending oferuje różne rodzaje pożyczek. Ich pożyczki osobiste wahają się od minimum 1000 USD do maksymalnie 35 000 USD, pożyczki do wypłaty zaczynają się od 100 do 1000 USD, a pożyczki ratalne od 1000 USD i mają maksymalnie 5000 USD. RRSO waha się w przedziale od 6, 63% do 36%, a faktyczna stopa, jaką otrzymuje pożyczkobiorca, zależy od wyniku kredytowego, kwoty pożyczki, kadencji i wykorzystania kredytu oraz historii, a także od stanu, w którym pożyczkobiorca przebywa.

CircleBack Lending oferuje pożyczki osobiste na różne cele: refinansowanie karty kredytowej, konsolidacja zadłużenia, pożyczki na remont domu, wydatki medyczne, pożyczki samochodowe, pożyczki ślubne, pożyczki pierścionek zaręczynowy, pożyczki dla małych firm, pożyczki na relokację, pożyczki na wakacje, pożyczki ekologiczne, pożyczki na motocykl i pożyczki na łódki. CircleBack Lending zapewnia małym firmom dostęp do osobistych pożyczek dla osób fizycznych, a nie jako firmy.

5. Peerform

Peerform, założony w 2010 roku przez kierownictwo Wall Street, to kolejny popularny rynek pożyczek. Platforma obsługuje pożyczki trzyletnie w przedziale od 4 000 do 25 000 USD, przy rocznych stopach procentowych (APR) w przedziale od 5, 99% do 29, 99%. Peerform uważa, że ​​sam wynik FICO nie jest wystarczającą miarą ryzyka i posiada analizator pożyczek Peerform dla danego zadania.

Według Peerform, „opracowany we współpracy z wiodącymi ekonomistami, analizator pożyczek stanowi zróżnicowany sposób określania wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy, umożliwiając osobom fizycznym o zdolności kredytowej nawet 600, aby zabezpieczyć środki”. Peerform oferuje finansowanie konsolidacji zadłużenia, pożyczki instalacyjne, pożyczki ślubne, remont domu, wydatki medyczne, przeprowadzki i przeprowadzki, a także finansowanie samochodu.

6. Klub pożyczkowy

Założona w 2007 roku przez Renauda Laplanche, Lending Club Corp. (LC) jest wiodącym graczem w dziedzinie pożyczek peer-to-peer. Lending Club to gigant na rynku online, który łączy kredytodawców i kredytobiorców; suma pożyczek udzielonych na marzec 2018 r. wyniosła 35 940 013 016 USD. Klub pożyczkowy obsługuje pożyczki na różne cele, takie jak finanse osobiste (konsolidacja zadłużenia, spłacanie kart kredytowych, remont domu i pożyczki na pulę), pożyczki biznesowe, finansowanie pacjenta (stomatologia, płodność, włosy i bariatria), a także na inwestycje.

Minimalna oferowana kwota pożyczki osobistej wynosi 1000 USD (15 000 USD dla firm), maksymalnie 40 000 USD (300 000 USD dla firm). Ta popularna marka stała się pierwszą publicznie notowaną spółką pożyczkową typu peer-to-peer w Stanach Zjednoczonych, z udaną pierwszą ofertą publiczną (IPO) na NYSE w grudniu 2014 roku. Obecnie jej kapitalizacja rynkowa wynosi 1, 853 miliarda.

Dolna linia

Istnieje wiele innych popularnych platform P2P innych niż wymienione na powyższej liście, takich jak Zopa w Wielkiej Brytanii, BorrowersFirst, Kiva, Pave i Daric. W przypadku platformy P2P, zarówno pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców, system działał cuda.

Jeśli chodzi o przychody, platforma P2P generuje je poprzez opłaty początkowe pobierane od kredytobiorców i częściowo z odsetek naliczanych inwestorom jako opłaty za usługi. Inwestorzy generują przychody z pozostałej części odsetek, które pożyczkobiorcy płacą od pożyczek. Jeśli chodzi o kredytobiorców, korzystają oni z łatwego dostępu do pożyczek o przyzwoitej stopie procentowej, małych pożyczek na specjalne cele, szybszych i płynniejszych procedur oraz życzliwości dla ambicji małych firm.