Automatyczny plan inwestycyjny (AIP)
Automatyczny plan inwestycyjny (AIP) to program inwestycyjny, który pozwala inwestorom w regularnych odstępach czasu wpłacać pieniądze na rachunek inwestycyjny w celu zainwestowania we wcześniej ustaloną strategię lub portfel. Środki mogą być automatycznie potrącane z wypłaty indywidualnej lub wypłacane z konta osobistego.
Kluczowe dania na wynos
- Automatyczny plan inwestycyjny (AIP) odnosi się do dowolnej liczby strategii, w których inwestycje są dokonywane przy użyciu funduszy automatycznie przekazywanych na takie cele.
- Wiele funduszy emerytalnych jest automatycznie inwestowanych w dolary przed opodatkowaniem lub pieniądze dopasowane przez pracodawców.
- Osoby fizyczne mogą również samodzielnie tworzyć struktury AIP, od prostych planów reinwestycji dywidendy po w pełni zautomatyzowane roboty.
Zrozumienie automatycznych planów inwestycyjnych
Automatyczny plan inwestycyjny jest jednym z najlepszych sposobów oszczędzania pieniędzy. Opracowano wiele mechanizmów rynkowych, aby ułatwić automatyczne plany inwestycyjne. Inwestorzy mogą wnosić wkład za pośrednictwem swojego pracodawcy, planując automatyczne potrącenia z wypłaty za inwestowanie w konta inwestycyjne sponsorowane przez pracodawcę. Osoby fizyczne mogą również skonfigurować automatyczne wypłaty z konta osobistego.
Automatyczne plany inwestycyjne sponsorowane przez pracodawcę
Pracodawcy oferują różne opcje automatycznego inwestowania poprzez swoje programy świadczeń. Opcje inwestycyjne pomagają wspierać zarówno krótko-, jak i długoterminowe cele inwestycyjne dla pracowników. Najczęstszym narzędziem inwestycyjnym dla automatycznego inwestowania sponsorowanego przez pracodawcę jest 401 tys. Pracownicy mogą automatycznie zainwestować procent swojej wypłaty w sponsorowany przez pracodawcę 401 tys. Wielu pracodawców często dopasowuje odsetek automatycznych inwestycji swoich pracowników w ramach programu świadczeń.
Firmy mogą również oferować dodatkowe opcje automatycznego inwestowania, takie jak akcje spółki lub akcje Z w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Te opcje automatycznego inwestowania pomagają promować lojalność i długoterminową kadencję.
Ponadto niektóre firmy mogą współpracować z firmami finansowymi w ramach programu świadczeń, aby oferować inne opcje automatycznego inwestowania. Partnerstwa te mogą wspierać krótkoterminowe cele inwestycyjne i całościowe planowanie finansowe. Partnerstwa w ramach programu świadczeń mogą umożliwiać automatyczne inwestowanie w niestandardowe konta inwestycyjne lub konto zarządzane przez robo-doradcę.
Automatyczne plany inwestycyjne dla osób fizycznych
Poza sponsorowanymi przez pracodawcę automatycznymi planami inwestycyjnymi osoby fizyczne mają również szeroki wybór opcji do wyboru na rynku inwestycyjnym. Niemal każda dostępna oferta rachunku inwestycyjnego zapewnia inwestorom możliwość dokonywania automatycznych inwestycji.
Niektóre z najczęstszych kont inwestycyjnych do dokonywania automatycznych inwestycji obejmują konta wycofania i konta maklerskie. Niektóre konta wycofania oferują zachęty dla inwestorów do dokonywania zautomatyzowanych inwestycji, takich jak Capital One Investments. Ta platforma oferuje inwestorom zniżki na prowizje handlowe, gdy dokonują automatycznych inwestycji we wtorki. Wiele platform inwestycyjnych oferuje również opcje oszczędzania zautomatyzowanych inwestycji na rachunku rynku pieniężnego, zarabiając odsetki, dopóki pieniądze nie zostaną przydzielone na inne rodzaje papierów wartościowych.
Jedną z form AIP, która pomaga w zwiększeniu inwestycji w jeden zasób, jest plan reinwestycji dywidendy (DRIP). DRIP to program, który pozwala inwestorom automatycznie reinwestować dywidendy pieniężne w dodatkowe akcje lub ułamkowe akcje bazowe w dniu wypłaty dywidendy. Chociaż termin ten może mieć zastosowanie do każdej umowy automatycznego reinwestycji utworzonej za pośrednictwem biura maklerskiego lub spółki inwestycyjnej, ogólnie odnosi się do formalnego programu oferowanego przez spółkę publiczną będącą przedmiotem obrotu publicznego bezpośrednio dla obecnych akcjonariuszy.
Automatyczne inwestowanie z Roboadvisors
Na szybko rozwijającym się rynku fintech wprowadza się także wiele nowych opcji zautomatyzowanego inwestowania, zwanych roboadvisors. Firmy Fintech oferują platformy mikroinwestycyjne, które umożliwiają inwestorom dokonywanie automatycznych inwestycji w małych przyrostach. Żołędzie stanowi jeden przykład. Platforma łączy się z kontem bankowym inwestora w celu inwestowania rezerwowych zmian (łapanek) z każdego zakupu w wybranym portfelu inwestycyjnym. Wealthfront i Betterment to dwie inne dobrze znane platformy roboadvisor.
Roboadvisors w przeważającej części automatyzują indeksowane strategie przeznaczone na długie horyzonty czasowe. Zwykle stosują pasywne strategie inwestycyjne oparte na nowoczesnej teorii portfela (MPT), aby zoptymalizować wagi alokacji aktywów, aby zmaksymalizować oczekiwany zwrot dla danej tolerancji ryzyka, a następnie utrzymać równowagę tych portfeli. Tym, co wyróżnia roboadvisors, jest to, że są one bardzo niskie i mają bardzo niskie minimum na rozpoczęcie - co oznacza, że nawet początkujący mogą uzyskać zoptymalizowane portfele za niewielkie kwoty w dolarach. Są również ustawione na wiele sposobów, co oznacza, że jest naprawdę automatyczny.
Zalety automatycznego planu inwestycyjnego
Istnieje wiele technik i produktów rynkowych dostępnych dla inwestorów zainteresowanych automatycznym wkładem inwestycyjnym. Inwestorzy dokonujący automatycznych inwestycji za pośrednictwem programu świadczeń sponsorowanych przez pracodawcę zazwyczaj również oszczędzają pieniądze na kosztach transakcji i doświadczają niższych opłat.
„Najpierw płacąc sobie” wiele osób odkrywa, że inwestuje więcej w dłuższej perspektywie. Ich inwestycje są traktowane jako kolejna część ich regularnego budżetu. Zmusza to również osobę do automatycznego płacenia za inwestycje, co uniemożliwia jej wydatkowanie całego dochodu do dyspozycji.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.