Unikanie niepotrzebnych kosztów spadkowych

Każdego roku miliony dolarów wydawane są na gwałtowny wzrost kosztów obsługi prawnej i sądowej związanych z postępowaniem spadkowym po śmierci bliskiej osoby. Unikanie spadku w planowaniu majątku pozwala na przekazanie majątku zmarłego do wyznaczonej osoby w wyznaczonym czasie bez znacznych kosztów.

Podstawy procesu spadkowego

Spadek to proces polegający na udowodnieniu, że testament jest ostatnią wolą i nie ma przed nim żadnych wyzwań oraz orzekaniu o wszelkich roszczeniach przeciwko spadkowi pod nadzorem sądu. Spadek zwykle występuje w odpowiednim sądzie w stanie i hrabstwie, w którym zmarły na stałe zamieszkiwał w chwili śmierci. Jeśli nie ma ważnej woli (zwanej intestacją), tytuł własności przechodzi na stanowe prawa intestacyjne na „spadkobierców”, zwykle oddając połowę pozostałemu przy życiu małżonkowi i dzieląc pozostałą część równo między dzieci. Z testamentem lub bez, nieruchomość musi przejść postępowanie spadkowe.

Nawet jeśli dana osoba umrze z testamentu, sąd zazwyczaj musi umożliwić innym możliwość zakwestionowania testamentu. Wierzyciele mogą wystąpić naprzód; ważność testamentu można zbadać, a zdolność umysłową zmarłego w chwili sporządzenia testamentu można zakwestionować. Postępowanie to wymaga czasu i pieniędzy, a twoi spadkobiercy będą musieli zapłacić. Ponieważ postępowanie spadkowe może potrwać do roku lub dwóch, aktywa są zazwyczaj „zamrożone”, dopóki sądy nie podejmą decyzji o podziale nieruchomości. Spadek może łatwo kosztować od 3% do 7% lub więcej całkowitej wartości nieruchomości.

Uproszczenie lub całkowite uniknięcie spadku

Mimo że testament ma miejsce bez względu na to, czy sporządziłeś testament, możesz szukać innych narzędzi, które pomogą twoim spadkobiercom:

Przeniesienie własności do trustu: Odwołane powiernicze fundusze powiernicze lub inter-vivos zostały wynalezione, aby pomóc ludziom ominąć proces spadkowy. W przeciwieństwie do nieruchomości wymienionych w testamencie, własność trustu nie jest testowana, więc przechodzi bezpośrednio do spadkobierców. Wystarczy utworzyć dokument zaufania, a następnie przenieść tytuł własności do trustu; wiele osób podaje się jako powiernicy, aby zachować całkowitą kontrolę nad własnością zaufania. Zaufanie pozwala również na wskazanie alternatywnych beneficjentów, nie wymaga okresu oczekiwania po śmierci i jest znacznie trudniejsze do zaatakowania w sądzie.

Skonfiguruj rejestracje płatne przy zgonie: Znane również jako konta przelewu przy śmierci, pozwalają one na wskazanie jednego lub kilku beneficjentów konta, aby uniknąć procesu spadkowego. Jest prosty do utworzenia i zazwyczaj bezpłatny, a beneficjent może łatwo odebrać pieniądze po śmierci właściciela. Możliwość wskazania beneficjenta jest jednak funkcją, którą należy dodać do konta, ale większość banków, kas oszczędnościowych i pożyczek, kas i firm maklerskich pozwala na to. Wymaga dodatkowej dokumentacji i czasu, więc musisz być wytrwały i poprosić instytucję o wymagane formularze.

Podaruj prezenty wolne od podatku: Robienie prezentów pomaga uniknąć spadku z bardzo prostego powodu: nie jesteś właścicielem nieruchomości po śmierci. Począwszy od 2004 r., Możesz dać swoim spadkobiercom do 11 000 USD (indeksowane pod kątem inflacji w przyszłych latach) na osobę każdego roku bez kary podatkowej od prezentów. Dawanie przed śmiercią pomaga obniżyć koszty spadkowe, ponieważ zazwyczaj im wyższa jest wartość pieniężna aktywów przechodzących spadek, tym wyższe są koszty spadkowe.

Sprawdź ponownie oznaczenia beneficjentów w swoich materiałach: Odrzuć starą polisę ubezpieczenia na życie i upewnij się, że beneficjenci są aktualni. Zbyt wiele osób zapomina zmienić beneficjenta po drugim małżeństwie, a wtedy były małżonek dostaje wszystko. Zadzwoń do swoich opiekunów i zaktualizuj beneficjentów na swoich IRA, 401 (k), polisach na życie, umowach rentowych i innych kontach emerytalnych. (Patrz Problematyczne oznaczenia beneficjenta.) Tego rodzaju konta przechodzą w chwili śmierci na podstawie umownego oznaczenia beneficjenta, co oznacza, że ​​ktokolwiek wymieni się w testamencie, nie ma znaczenia dla tych kont; wyznaczenie beneficjenta będzie miało pierwszeństwo w sądzie. Unikaj nazywania nieruchomości spadkiem jako beneficjenta, ponieważ spowoduje to przejście nieruchomości.

Użyj współwłasności: wspólna dzierżawa z prawem do przeżycia, dzierżawa w całości oraz własność wspólnoty z prawem do przeżycia to rodzaje współwłasności, które pozwalają twojej nieruchomości na ominięcie procesu spadkowego. Jeśli posiadasz zapasy, pojazdy, dom i rachunki bankowe we współwłasności, tytuł własności automatycznie przechodzi na osobę, która przeżyła po Twojej śmierci. Pamiętaj, że po wspólnym nadaniu tytułu własności zrezygnujesz z połowy własności nieruchomości.

Dolna linia

Chociaż wykazaliśmy pewne słabości posiadania woli jako jedynego narzędzia planowania nieruchomości, nie myśl, że już jej nie potrzebujesz. Powyższe wytyczne wskazują doskonałe narzędzia do budowania bardziej skutecznego planu; sporządzić jednak testament na pokrycie majątku nabytego na krótko przed śmiercią lub cokolwiek, co mogło zostać przeoczone. Dobry plan majątkowy powinien rozdzielić majątek zmarłego, kiedy i komukolwiek chce, z minimalnymi dochodami, podatkami od nieruchomości i spadków oraz opłatami adwokackimi i sądowymi. Unikanie spadków jest ważną częścią osiągania tych celów.