B2B Robo-Advisor
Robo-doradca B2B to cyfrowa platforma do automatycznego zarządzania portfelem, z której korzystają doradcy finansowi. Bardziej formalnie znane jako „doradca robo-business-business”, takie zautomatyzowane platformy inwestycyjne są oferowane przez tradycyjne domy maklerskie i firmy doradztwa inwestycyjnego w celu zwiększenia zadowolenia klientów poprzez włączenie ich inwestorów w sferę inwestycji cyfrowych.
0:39Robo-Advisor
Podział B2B Robo-Advisor
Rewolucja fintech wprowadziła wiele przełomowych innowacji w branży finansowej. Jedną z tych rewolucyjnych technologii jest robo-doradca, którego celem jest zapewnienie użytkownikom łatwo dostępnych produktów finansowych przy minimalnych kosztach. Platforma robo-doradca to system algorytmiczny, który automatycznie tworzy portfel dla swojego użytkownika na podstawie tolerancji ryzyka użytkownika, bieżącego dochodu, horyzontu czasowego i większości innych wskaźników, które zwykle biorą pod uwagę tradycyjni doradcy. Robo-doradcy zarządzają rachunkami podlegającymi opodatkowaniu i kontami wycofania w portfelach inwestycyjnych ograniczonych głównie do funduszy inwestycyjnych typu ETF. Oprócz budowy portfela ETF, doradcy robo często również równoważą portfel, reinwestują dywidendy i podejmują działania w celu odzyskania strat podatkowych dla swoich klientów. Chociaż wydaje się, że robo-doradcy mają wszystko, co potrzeba, aby dotrzeć do mas, sektor cierpią z powodu wysokich kosztów akwizycji dla klientów, które mogą wynieść około 1000 USD na klienta. Wysokie koszty akwizycji w połączeniu z rosnącymi możliwościami w tym sektorze doprowadziły do tego, że wielu zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA) i brokerów zsynchronizowało swoje usługi z platformami robo doradców i odwrotnie. Ta wschodząca współpraca przekształciła początkową innowację doradcy robo B2C w nową rosnącą grupę B2B doradców robo.
B2B Robo-Doradca w praktyce
Doradcy robo B2B składają się z sieci RIA i brokerów, którzy chcą skorzystać z tanich platform doradczych robo i przekazać te niskie koszty swoim klientom. Ponadto, włączając robo-doradców, doradcy finansowi mogą włączyć swoich stałych klientów do dominującego świata technologii finansowych. Platformy doradcze B2B robo działają na wiele sposobów, w tym mają dostosowaną platformę, która dostosowuje się do działań i potrzeb instytucji finansowej, która ją dostosowuje, jest budowana specjalnie dla istniejącej niedyskrecjonalnej platformy oraz współpracuje z doradcami finansowymi, którzy mogą zintegrować Robo-doradca B2B w codziennych operacjach.
Doradca ds. Robo B2B firmy Envestnet, Upside Advisor, działa jako RIA i powiernik oraz działa jako doradca dla innych RIA. Jako powiernik mogą wykonywać transakcje uznaniowe dla doradców finansowych, którzy chcą bezproblemowo zarządzać portfelami swoich klientów. Platforma B2B zapewnia zautomatyzowany system handlu, który można dostosować dla klientów Upside, którzy zintegrują go z istniejącym portalem internetowym. Doradcy finansowi, tacy jak TD Ameritrade, i brokerzy-pośrednicy, tacy jak Shareholder Service Group (SSG), którzy chcą oferować własne zautomatyzowane usługi inwestycyjne, korzystają z platformy doradczej B2B utworzonej przez Upside w celu automatycznego równoważenia portfeli, otwierania rachunków elektronicznych i wyboru portfeli dla klientów. Klienci Upside mogą również tworzyć własne portfele, które obejmują inwestycje inne niż ETF, takie jak fundusze wspólnego inwestowania i akcje. Nie wszyscy robo-doradcy B2B to RIA, co oznacza, że brokerzy lub doradcy korzystający z tych platform będą musieli wykonywać transakcje generowane przez system robo-doradców.
Przykłady B2B Robo-Advisor
Niektóre instytucje finansowe, które dostrzegają ogromny potencjał doradców robo, budują własne platformy B2B robo-doradców, zamiast je przejmować. Amerykański dom maklerski i bankowy Charles Schwab zbudował własny, zautomatyzowany system o nazwie Institutional Intelligent Portfolios, dzięki któremu oferuje bezpłatne plany inwestycyjne wybrane przez algorytmy komputerowe robo-doradcy. Robo-doradca Charlesa Schwaba umożliwia RIA tworzenie szerokiej gamy zestawów portfeli, które odzwierciedlają ich strategie inwestycyjne. Platforma automatyzuje również pobieranie strat podatkowych i przywracanie równowagi portfela, które można wykonywać codziennie, zadania, które tradycyjni doradcy wykonują co roku ze względu na czasochłonny proces tych działań. RIA, które korzystają z tego robo-doradcy B2B, nie są obciążane żadnymi opłatami za obsługę rachunku, prowizje handlowe ani opłaty powiernicze.
Niektórzy robo-doradcy B2B współpracują z dużymi instytucjami finansowymi, zamiast konkurować z nimi, aby zwiększyć doświadczenie swoich klientów w inwestowaniu i zarządzaniu portfelami. Podczas gdy niektóre instytucje finansowe wykupują robo-doradcę na specjalne potrzeby firmy, inne pozyskują robo-doradcę w celu wynajmu biurom maklerskim i firmom doradczym. Blackrock nabył doradcę robota FutureAdvisor w 2015 r., Aby pełnić funkcję doradcy swoich doradców, a także wynająć platformę doradczą szerokiej gamie banków, pośredników, firm ubezpieczeniowych i innych firm doradczych. System FutureAdvisor pozwala doradcom odrzucić niektóre rekomendacje inwestycyjne generowane przez jego algorytmy. W ten sposób doradca nadal ma kontrolę nad swoją strategią inwestycyjną, a system będzie musiał ponownie ocenić swoje rekomendacje, jeśli zostaną odrzucone. Bambu, doradca B2B w Azji, współpracuje z Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix i Eigencat, aby stworzyć platformę doradczą, która będzie dzierżawiona firmom potrzebującym zautomatyzowanych narzędzi doradczych.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Nie ma jednej reguły w działaniu robo-doradcy B2B. Niektóre firmy, takie jak Charles Schwab i Betterment, mają aplikacje robo-doradcze zarówno B2C, jak i B2B. Niektórzy doradcy Robo zaczynają jako B2C i przechodzą na B2B ze względu na wysokie koszty pozyskania klientów i koszty marketingowe dominujące na rynku B2C. FutureAdvisor był robotem-doradcą B2C, dopóki nie został przejęty przez Blackrock i zmieniony na doradcę B2B. Niektórzy doradcy finansowi, którzy wdrażają robo-doradców B2B, programują system w taki sposób, że rekomenduje tylko fundusze ETF oferowane przez instytucję finansową. Mimo całej swojej wartości klienci B2B korzystają z niskich opłat za korzystanie z tych usług, ponieważ koszt automatyzacji produktów i usług inwestycyjnych wynosi od 0% do 0, 5% wartości rachunku.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.