Ubezpieczenie na życie z wartością gotówkową

Co to jest ubezpieczenie gotówkowe na życie?

Ubezpieczenie na życie o wartości gotówkowej jest formą stałego ubezpieczenia na życie, które obejmuje element oszczędnościowy o wartości gotówkowej. Ubezpieczający może wykorzystywać wartość gotówkową do wielu celów, takich jak źródło pożyczek, jako źródło gotówki lub do opłacania składek z polisy.

1:27

Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej

Jak działa wartość pieniężna ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenie wartości gotówkowej jest stałym ubezpieczeniem na życie, ponieważ zapewnia ochronę ubezpieczającego na całe życie. Tradycyjnie ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej ma wyższe składki niż ubezpieczenie na czas ze względu na element wartości pieniężnej. Większość polis ubezpieczeniowych na życie z gotówką wymaga wpłaty składki o stałym poziomie, z której część jest przypisana do kosztu ubezpieczenia, a pozostała część jest zdeponowana na rachunku wartości gotówkowej.

Wartość gotówkowa ubezpieczenia na życie zarabia skromne oprocentowanie, z odroczonym podatkiem od skumulowanych zysków. W związku z tym wartość gotówkowa ubezpieczenia na życie z czasem wzrośnie.

Kluczowe dania na wynos

• Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej jest droższe niż ubezpieczenie na życie na czas określony.
• W przeciwieństwie do terminowego ubezpieczenia na życie, polisy ubezpieczeniowe wartości gotówkowej nie wygasają po określonej liczbie lat.
• Możliwe jest zaciąganie pożyczki na podstawie polisy ubezpieczeniowej na życie o wartości pieniężnej.

Wraz ze wzrostem wartości gotówki ryzyko towarzystwa ubezpieczeniowego zmniejsza się, ponieważ skumulowana wartość gotówki kompensuje część odpowiedzialności ubezpieczyciela. Rozważmy na przykład polisę z 25 000 $ świadczenia z tytułu śmierci. Polisa nie obejmuje niespłaconych pożyczek ani wcześniejszych wypłat gotówkowych, a łączna wartość gotówkowa wynosi 5000 USD. Po śmierci ubezpieczającego firma ubezpieczeniowa wypłaca pełne świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 25 000 USD. Pieniądze zebrane do wartości gotówkowej są teraz własnością ubezpieczyciela. Ponieważ wartość gotówkowa wynosi 5000 USD, rzeczywisty koszt zobowiązania dla firmy ubezpieczeniowej wynosi 20 000 USD (25 000-5 000 USD).

Ubezpieczenia na całe życie, ubezpieczenia zmienne i uniwersalne są przykładami ubezpieczeń na życie o wartości pieniężnej.

Przykład wartości gotówkowej jako żywego świadczenia ubezpieczającego

Komponent wartości gotówkowej służy jedynie jako żywa korzyść dla ubezpieczających. Jako żywy zasiłek ubezpieczający może czerpać dowolną wartość pieniężną w ciągu swojego życia. Istnieje kilka opcji dostępu do funduszy. W przypadku większości polis dopuszczalne jest częściowe zrzeczenie się lub wycofanie.

Wartość gotówkowa netto ubezpieczenia na życie to kwota, którą Ty lub Twoi beneficjenci pozostawili po potrąceniu przez firmę ubezpieczeniową opłat lub wszelkich wydatków poniesionych podczas posiadania polisy.

Podatki są odraczane od zysków do momentu ich wycofania z polisy i dystrybucji. Po podzieleniu zarobki podlegają opodatkowaniu według standardowej stawki podatkowej ubezpieczającego. Niektóre zasady zezwalają na nieograniczone wypłaty, podczas gdy inne ograniczają liczbę losowań w danym okresie lub roku kalendarzowym. Ponadto niektóre zasady ograniczają kwoty dostępne do usunięcia (np. Minimum 500 USD).

Większość umów ubezpieczenia na życie o wartości pieniężnej dopuszcza pożyczki od wartości pieniężnej. Podobnie jak każda inna pożyczka, emitent naliczy odsetki od niespłaconego kapitału. Pozostała kwota pożyczki zmniejszy dolara świadczenia z tytułu śmierci za dolara w przypadku śmierci ubezpieczającego przed całkowitą spłatą kredytu. Niektórzy ubezpieczyciele wymagają spłaty odsetek od kredytu, a jeśli nie zostaną spłacone, mogą odliczyć odsetki od pozostałej wartości gotówkowej. Wartość gotówkowa może być również wykorzystana do opłacenia składek ubezpieczeniowych. Jeżeli wartość gotówki jest wystarczająca, ubezpieczający może przestać płacić składki z własnej kieszeni i zlecić pokrycie rachunku wartości gotówkowej.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Terminowe ubezpieczenie na życie Terminowe ubezpieczenie na życie jest rodzajem ubezpieczenia na życie, które gwarantuje wypłatę świadczenia z tytułu śmierci w określonym czasie. więcej Określanie wartości wykupu gotówkowego Wartość wykupu gotówkowego to suma pieniędzy, które towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca ubezpieczającemu lub właścicielowi rachunku w momencie wykupu polisy / konta. więcej Uniwersalne ubezpieczenie na życie Uniwersalne ubezpieczenie na życie to stałe ubezpieczenie na życie, obejmujące element oszczędności inwestycyjnych i niskie składki. więcej Co to jest ubezpieczenie na całe życie? Całe ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę ubezpieczonego na całe życie i oferuje element oszczędnościowy służący do akumulacji wartości gotówkowej. więcej Tradycyjna polisa na całe życie Tradycyjna polisa na całe życie jest rodzajem umowy ubezpieczenia na życie, która zapewnia ubezpieczenie ubezpieczającego na całe życie. więcej Zapoznanie się z klauzulami dotyczącymi konfiskaty Klauzula dotycząca konfiskaty jest klauzulą ​​ubezpieczeniową umożliwiającą ubezpieczonemu otrzymanie pełnego lub częściowego świadczenia lub częściowego zwrotu składek po upływie terminu. więcej linków partnerskich