Równoległy
Zabezpieczenie jest aktywem, który pożyczkodawca akceptuje jako zabezpieczenie pożyczki. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłat kredytu, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i odsprzedać je w celu odzyskania strat.
Jak działa zabezpieczenie
Pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniem są zazwyczaj dostępne przy znacznie niższych stopach procentowych niż pożyczki niezabezpieczone. Pożyczkobiorca ma ważny powód, aby spłacić pożyczkę na czas. Jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań, pożyczkodawca może przejąć nieruchomość i sprzedać ją w celu odzyskania części lub całości strat.
Roszczenie pożyczkodawcy do zabezpieczenia pożyczkobiorcy nazywa się zastawem.
[Ważne: Jeśli rozważasz skorzystanie z zabezpieczonej pożyczki osobistej, najlepszym wyborem jest prawdopodobnie instytucja finansowa, w której masz już konto.]
Charakter zabezpieczenia często zależy od rodzaju pożyczki. Dla nabywcy domu dom stanowi zabezpieczenie hipoteki. Dla nabywcy samochodu samochód stanowi zabezpieczenie pożyczki.
Innym rodzajem pożyczki jest zabezpieczona pożyczka osobista, w której pożyczkobiorca oferuje przedmiot wartościowy jako zabezpieczenie pożyczki. Oferowana stopa procentowa będzie korzystniejsza niż w przypadku, gdy pożyczka nie będzie zabezpieczona. Wartość zabezpieczenia musi być równa lub wyższa od pożyczonej kwoty.
Rodzaje zabezpieczeń, które są powszechnie akceptowane przez pożyczkodawców, obejmują samochody (jeśli są spłacone w całości), bankowe depozyty oszczędnościowe i konta inwestycyjne. Konta wycofania zwykle nie są akceptowane jako zabezpieczenie.
Przyszłe wypłaty mogą być również wykorzystywane jako zabezpieczenie bardzo krótkoterminowych pożyczek, a nie tylko od notorycznych pożyczkodawców. Tradycyjne banki oferują takie pożyczki, zwykle na okres nie dłuższy niż kilka tygodni. Są to opcje w prawdziwej sytuacji awaryjnej, ale nawet wtedy potencjalny kredytobiorca powinien przeczytać drobny druk i porównać stawki.
Jeśli zastanawiasz się nad zabezpieczeniem osobistej pożyczki, najlepszym wyborem jest prawdopodobnie instytucja finansowa, z którą już prowadzisz interesy, zwłaszcza jeśli twoje zabezpieczenie jest kontem oszczędnościowym. Bardziej prawdopodobne jest, że bank zapali zieloną pożyczkę i bardziej prawdopodobne jest uzyskanie przyzwoitej stopy procentowej.
Przykłady pożyczek dodatkowych
Hipoteka to pożyczka, w której dom stanowi zabezpieczenie. Jeśli właściciel domu przestanie spłacać hipotekę, pożyczkodawca może przejąć dom przez wykluczenie. Po przeniesieniu nieruchomości na pożyczkodawcę można ją sprzedać w celu spłaty pozostałej kwoty głównej pożyczki.
Zabezpieczenie pożyczek pod zastaw kapitału własnego
Dom może również funkcjonować jako zabezpieczenie drugiej linii kredytowej kredytu hipotecznego lub kapitału własnego (HELOC). W takim przypadku kwota pożyczki nie przekroczy dostępnego kapitału. Na przykład, jeśli dom zostanie wyceniony na 200 000 USD, a 125 000 USD pozostanie na podstawowej hipotece, druga hipoteka lub HELOC będzie dostępna tylko do 75 000 USD.
Zabezpieczenie w handlu marżą
Zabezpieczone pożyczki są również czynnikiem w handlu marżą. Inwestor pożycza pieniądze od brokera na zakup akcji, wykorzystując saldo na rachunku maklerskim inwestora jako zabezpieczenie. Pożyczka zwiększa liczbę akcji, które inwestor może kupić, zwiększając w ten sposób potencjalne zyski, jeśli wartość akcji wzrośnie.
Ale ryzyko jest również zwielokrotnione. Jeżeli wartość akcji spadnie, broker żąda zapłaty różnicy. W takim przypadku rachunek służy jako zabezpieczenie, jeżeli pożyczkobiorca nie pokryje straty.
Kluczowe dania na wynos
- Zabezpieczenie to element wartości, który jest akceptowany jako zabezpieczenie pożyczki.
- Każdy, kto miał kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy, miał pożyczkę zabezpieczoną.
- Zabezpieczone pożyczki osobiste można uzyskać przy użyciu innych aktywów osobistych, takich jak rachunek oszczędnościowy lub rachunek inwestycyjny.