Debt Avalanche vs. Debt Snowball: Jaka jest różnica?

Spłata długu nie jest łatwym zadaniem, ale pomoże zapewnić wolność finansową. Istnieją dwie różne metody spłaty długu: sposób lawinowy długu i sposób kuli długu. Obie są przydatnymi strategiami pozwalającymi wydłużyć dług z twojego życia, jednak jedna metoda może być łatwiejsza do utrzymania i wywarcia większego wpływu na spłatę zadłużenia. Oto, jak dowiedzieć się, która metoda spłaty zadłużenia jest dla Ciebie najlepsza.

Obie metody wymagają wyszczególnienia długów i dokonania minimalnych płatności od wszystkich długów oprócz jednego. Tutaj metody się różnią. W metodzie lawinowej długu płacisz dodatkowe pieniądze na ten dług o najwyższej stopie procentowej. Dzięki kuli zadłużenia najpierw spłacasz najmniejszą kwotę długu i rozwijasz się, niezależnie od stopy procentowej.

Kluczowe dania na wynos

• Metoda lawinowa długu polega na dokonywaniu minimalnych spłat całego długu, a następnie wykorzystaniu wszelkich pozostałych pieniędzy na spłatę długu o najwyższej stopie procentowej.
• Metoda śnieżnej kuli zadłużenia polega na spłacie najpierw najmniejszych długów, aby je usunąć, a następnie przejść do większych.
• Metoda lawinowa zadłużenia może z czasem skutkować niższymi płatnościami.
• Metoda śnieżnej kuli zadłużenia może być cenna dla utrzymania energii i poświęcenia podczas spłacania długu.

Lawina długów

Metoda lawinowa długu polega na dokonywaniu minimalnych spłat całego długu, a następnie wykorzystaniu wszelkich pozostałych pieniędzy na spłatę długu o najwyższej stopie procentowej. Wykorzystanie lawiny długu do spłaty długu pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na spłatach odsetek. Na przykład, jeśli masz co miesiąc dodatkowe 3000 $ na spłatę długu, to metoda lawinowa zadłużenia sprawi, że twoje pieniądze pójdą najdalej. Wyobraź sobie, że masz następujące długi:

• Zadłużenie karty kredytowej w wysokości 10 000 USD na poziomie 18, 99%

• 9 000 USD kredytu samochodowego na 3, 00%

• 15 000 USD pożyczki studenckiej na 4, 50%

W tym scenariuszu metoda lawinowa wymagałaby najpierw spłaty zadłużenia z karty kredytowej, a następnie spłaty pozostałego zadłużenia w ciągu 11 miesięcy, wraz z odsetkami w wysokości 1 011, 60 USD. Metoda śnieżki sprawi, że najpierw poradzisz sobie z pożyczką na samochód, stając się wolną od długów za 11 miesięcy, ale zapłaciłbyś 1 514, 97 USD odsetek.

Po prostu zmieniając kolejność długów, możesz zaoszczędzić setki dolarów na spłatach odsetek. W przypadku osób o większej kwocie długu metoda lawinowa może również skrócić czas spłaty zadłużenia o kilka miesięcy.

Dług Snowball

Jeśli metoda lawinowa długu jest najlepszą strategią oszczędzania pieniędzy i czasu, to po co wybierać inną spłatę długu? Zaletą kuli zadłużenia jest to, że pomaga budować motywację do spłaty długu. Metoda śnieżnej kuli zadłużenia polega na spłacie najpierw najmniejszych długów, aby je usunąć, a następnie przejść do większych.

Niełatwo jest ekscytować się spłatą długu. Rzucanie dużych płatności na twój dług jest jeszcze trudniejsze, jeśli nie widzisz szybkiego postępu, i możesz mieć skłonność do rzucania ręcznikiem. „Wydaje się, że matematyka bardziej skłania się ku spłacie zadłużenia o najwyższym oprocentowaniu”, powiedział ekspert finansowy Dave Ramsey. „Ale dowiedziałem się, że finanse osobiste to 20% wiedza kierownicza i 80% zachowania. Potrzebujesz szybkich wygranych, aby pozostać wystarczająco napompowanym, aby całkowicie wyjść z długów. ”

Dzięki metodzie kuli zadłużenia widzisz natychmiastowy postęp i będziesz w stanie spłacić dług w ciągu zaledwie kilku miesięcy. Lawina zadłużenia nie będzie działać tak skutecznie, jeśli stracisz motywację i pominiesz miesiąc lub dwa strategiczne spłaty.

Jeśli poważnie podchodzisz do spłacania długów, wybierz metodę, która najlepiej pasuje do twojej sytuacji i osobowości. Najlepszą metodą jest ta, której możesz się trzymać. Jeśli jesteś osobą, która potrzebuje więcej motywacji, aby spłacić dług, trzymaj się kuli długu.

Możesz także użyć kombinacji dwóch metod. W powyższym przykładzie najlepszym rozwiązaniem może być zajęcie się najpierw zadłużeniem z karty kredytowej, a następnie spłacenie kredytu samochodowego, a nie kredytu studenckiego.

Oba plany spłaty zadłużenia są przydatne i mogą pomóc w odzyskaniu wolności finansowej. Użyj specjalistycznych kalkulatorów spłaty zadłużenia, aby dowiedzieć się, kiedy spłacisz swój dług i ile spłacisz odsetki.