Windykacja: Poznaj swoje prawa

Kredyty hipoteczne, płatności za samochód, rachunki medyczne, zobowiązania z tytułu kart kredytowych, kredyty studenckie - rachunki wciąż się pojawiają. Jednak obecny kryzys gospodarczy sprawia, że ​​coraz więcej osób staje się przedmiotem windykacji. Wielu konsumentów, już obarczonych miesięcznymi płatnościami, znalazło się w sytuacji pogorszonej przez niepożądaną utratę pracy. Gdy rachunki się nakładają, a rozmowy telefoniczne zaczynają się pojawiać, wiedza o tym, jak działa proces windykacji i znajomość swoich praw, może pomóc w określeniu najlepszego sposobu działania. (Dowiedz się więcej w Outfox The Collector's Hound .)

To przyjazne przypomnienie…

Jeśli nie zapłaciłeś rachunku w terminie, wierzyciel może rozpocząć proces windykacji poprzez wysłanie przyjaznego listu lub przyjemne połączenie. Wierzyciel po prostu próbuje określić twój zamiar - czy zamierzasz zapłacić rachunek? - i może zaproponować ustanowienie planu płatności, w którym cała kwota może być wypłacona w ramach kilku mniejszych płatności. Często jednak wierzyciel może być zainteresowany natychmiastowym odzyskaniem całej kwoty. W zależności od warunków umowy zawartej z wierzycielem może on doliczyć opłatę za opóźnienie lub karę za brak płatności.

Nikt nie lubi bajki

Po przyjaznym przypomnieniu telefonu i / lub poczty wierzyciele mogą się ubrudzić. Po upływie terminu od 30 do 60 dni mogą zgłosić brakującą płatność do jednego lub wszystkich trzech głównych biur kredytowych. Może to być bardzo szkodliwe dla twojego kredytu i może pozostać w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. Niewłaściwy kredyt może w przyszłości utrudnić uzyskanie pożyczki, takiej jak kredyt hipoteczny lub samochodowy, lub otworzyć nowe konto karty kredytowej. Zły kredyt może nawet utrudnić wynajęcie mieszkania. Jeżeli istnieje jakikolwiek sposób na zawarcie ugody z wierzycielem, zanim dojdzie on do tego etapu, może to leżeć w twoim najlepszym interesie. ( Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj artykuł „Negocjowanie układu w sprawie zadłużenia” ).

Prześlij do agencji windykacyjnej

Po spłaceniu zadłużenia o 90 dni wierzyciel najprawdopodobniej skorzysta z usług podmiotu zależnego lub zatrudni agencję windykacyjną, aby spróbować odzyskać pieniądze od ciebie. Agencja windykacyjna staje się odpowiedzialna za skontaktowanie się z Tobą i próbę odzyskania całości lub części należnych pieniędzy. Agencja windykacyjna działa za opłatą lub pobiera część odzyskanej kwoty. Zewnętrzni kolekcjonerzy mogą również wykupić twój dług od firmy, której jesteś winien pieniądze - pozwalając w ten sposób odpisać stratę - często za znacznie mniej niż wartość zaległej kwoty. Firmy te postarają się zebrać od ciebie jak najwięcej, aby osiągnąć zysk. Zachęca do ściągania długów agencja windykacyjna, która kopie głęboko w torbie sztuczek, aby zmusić cię do zapłaty. Ale czy masz jakieś prawa w tym procesie? Betcha. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Windykatorzy muszą grać w Nicei

Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA), egzekwowana przez Federalną Komisję Handlu (FTC), zabrania komornikom długów stosowania obraźliwych, nieuczciwych lub oszukańczych praktyk w celu ściągnięcia od ciebie. Na początek komornik może nie skontaktować się z Tobą w niewygodnym czasie, na przykład wcześnie rano lub późno w nocy, chyba że wyrazisz na to zgodę. Nie mogą również kontaktować się z tobą w pracy, jeśli powiedziałeś im, ustnie lub na piśmie, że nie możesz odbierać połączeń w pracy. (Dowiedz się więcej o tym, czego komornicy nie mogą robić, przeczytaj Ciemną stronę windykacji ).

Możesz także nakazać komornikowi, na piśmie, aby nie kontaktował się z tobą. Nadal będą mogli się z tobą skontaktować, aby poinformować, że: 1) nie będzie już kontaktu; lub 2) agencja windykacyjna lub wierzyciel planują określone działanie, na przykład pozew.

Komornikom zabrania się praktyk obejmujących:

• Dyskusja na temat Twojej sprawy z osobą trzecią, oprócz małżonka lub prawnika. (Mogą jednak poprosić inne osoby o uzyskanie informacji o miejscu pobytu, miejscu pracy lub numerze telefonu).
• Nękanie, prześladowanie lub znęcanie się nad tobą lub osobami trzecimi, z którymi się kontaktują.
• Składanie fałszywych oświadczeń lub kłamanie.
• Mówiąc, że pójdziesz do więzienia, jeśli nie zapłacisz.
• Mówiąc, że zajmą nieruchomości lub przypłacą wynagrodzenie, chyba że są do tego prawnie uprawnieni i planują to zrobić.
• Prezentowanie czegokolwiek, co wygląda jak dokument sądowy lub rządowy, gdy nie jest.

Komornicy nie mogą zająć twojej nieruchomości ani wypłacić twoich zarobków, chyba że wniosą przeciwko tobie pozew, a sąd nie wyda przeciwko tobie wyroku. Wyrok określa należną kwotę i określa czynności prawne, które wierzyciel lub agencja windykacyjna może podjąć w celu odzyskania swoich pieniędzy.

Wszelkie problemy z wierzycielem lub agencją windykacyjną możesz zgłosić w biurze prokuratora generalnego swojego stanu (//www.naag.org/) i Federalnej Komisji Handlu (//www.ftc.gov/). Możesz również zapoznać się z warunkami ustawy o uczciwych praktykach windykacyjnych na stronie internetowej Federalnej Komisji Handlu: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.

Dolna linia
Nikt nie chce być w takiej sytuacji, ale coraz więcej osób staje przed windykacją, ponieważ nie są w stanie zapłacić rachunków. Wiedza o tym, jak działa ten proces i znajomość twoich praw, może pomóc złagodzić ból i stres wywołany tą trudną sytuacją. (To, że zapomniałeś o tym, nie oznacza, że ​​mają go windykatorzy. Dowiedz się, jak radzić sobie ze starym długiem w Dawn Of The Zombie Debt .)