Nie masz ubezpieczenia zdrowotnego? Co najgorszego mogło się zdarzyć?

Chociaż liczba nieubezpieczonych Amerykanów spadła, wiele osób nadal nie ma żadnego ubezpieczenia zdrowotnego. Uchwalenie ustawy o niedrogiej opiece zdrowotnej (ACA) pozwala milionom wybrać dotowany przez rząd plan opieki zdrowotnej. Jednak wielu konsumentów nie kwalifikuje się do otrzymania dotacji, a wielu kwalifikujących się nie zdecydowało się na uczestnictwo.

Ponadto pracownicy korzystający ze sponsorowanych przez firmę planów zdrowotnych odczuwają kryzys finansowy, gdy pracodawcy zmieniają programy świadczeń. Według raportu Aon, rok 2015 to najniższy wzrost kosztów opieki zdrowotnej od prawie 20 lat. Raport pokazuje jednak, że pracownicy wnoszą 134% więcej niż dziesięć lat temu. Przeciętny pracownik z USA płaci 2490 USD składek oraz 2 208 USD z tytułu odliczeń, współpłacenia i innych kosztów z własnej kieszeni.

Powody nieubezpieczenia

Ilu Amerykanów jest nieubezpieczonych? Kaiser Family Foundation podaje liczbę nieubezpieczonych dorosłych (w wieku od 19 do 64 lat) na poziomie 32 milionów. Odpowiedzi, poproszone o opisanie głównej przyczyny nieubezpieczenia, były następujące:

48% - Koszt

12% - Bezrobotni / pracujący nie oferuje / nie kwalifikuje się do pracy

12% - inny powód

7% - Status imigracyjny

6% - Powiedział, że nie kwalifikują się

6% - Czuję, że tego nie potrzebują

4% - Nie wiem / odmówił odpowiedzi

3% - W przeciwieństwie do ACA / Wolę zapłacić karę

3% - Nie wiem, jak to zdobyć

Ostatnia ankieta przeprowadzona przez ionTuition wśród studentów, absolwentów szkół wyższych oraz osób planujących uczęszczanie na studia została zapytana o to, która korzyść dla pracownika była najważniejsza. Ponad połowa respondentów (55%) stwierdziła, że ​​wolałaby dopasowanie pożyczki studenckiej do świadczeń opieki zdrowotnej. Ze względu na grupę wiekową respondentów, te pokolenia Milenialsów mogą odczuwać młodzieńczy poziom niezwyciężoności.

Poniżej wymieniono trzy najbardziej znaczące potencjalne ryzyka braku ubezpieczenia zdrowotnego.

Brak usług medycznych

Wbrew powszechnemu przekonaniu, dostawcy usług medycznych nie są zobowiązani przez prawo do świadczenia usług medycznych osobom bez ubezpieczenia. Jedynie oddziały ratunkowe są prawnie zobowiązane do zapewnienia opieki.

Transamerica Center for Health Studies opublikowało niedawno raport ujawniający, że u 62% Amerykanów zdiagnozowano przewlekły stan zdrowia, taki jak wysokie ciśnienie krwi, wysoki poziom cholesterolu, nadwaga lub otyłość. Badanie wykazało również, że tylko 41% nieubezpieczonych Amerykanów stać na opłacenie rutynowych wydatków na zdrowie.

Dyrektor wykonawczy Transamerica, Hector De La Torre, powiedział Investopedia, że ​​ACA wymaga wielu usług profilaktycznych objętych polisami ubezpieczeniowymi bez współpłacenia. Jednak mówi: „Brak ubezpieczenia zdrowotnego może uniemożliwić ludziom dostęp do bezpłatnej opieki profilaktycznej”.

De La Torre wyjaśnia, że ​​profilaktyka jest niezbędna do wczesnego wykrycia choroby lub dolegliwości, zanim staną się one poważnymi problemami krytycznymi. Wczesne wychwytywanie problemów zdrowotnych zwiększa prawdopodobieństwo pomyślnego leczenia, a także zmniejsza koszty opieki zdrowotnej związane z leczeniem.

Dług medyczny

Bez ubezpieczenia zdrowotnego poważny wypadek lub problem zdrowotny, który powoduje opiekę w nagłych wypadkach i / lub kosztowny plan leczenia, mogą skutkować słabym kredytem, ​​a nawet bankructwem. Dylan Roby, asystent profesora administracji służby zdrowia na University of Maryland School of Public Health, powiedział Investopedia: „Diagnoza raka, wypadek samochodowy, a nawet złamana noga mogą kosztować tysiące dolarów z kieszeni”.

Roby dodaje: „Ochrona ubezpieczeniowa ma teraz kieszonkowe maksima, które chronią cię przed wydatkami przekraczającymi 6600 USD (indywidualne) lub 13 200 USD (rodzinne)”. Nie ma jednak ograniczeń dla osób nieubezpieczonych.

W rezultacie, od kilku lat, dług medyczny był główną przyczyną osobistej bankructwa, według De La Torre. Nawet jeśli dług medyczny nie kończy się bankructwem, odbija się to na konsumentach. Wśród działań windykacyjnych podmiotów zewnętrznych Ernst & Young informuje, że dług medyczny stanowi 38%, czyli o 13% więcej niż zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego i ponad dwukrotnie większy niż zadłużenie z karty kredytowej. Konsumenci z ogromnym długiem medycznym są mniej skłonni do oszczędzania pieniędzy i są bardziej podatni na obciążenia finansowe, które prowadzą do rezygnacji z potrzeb i pożyczania pieniędzy, według Kaiser Family Foundation.

Kary podatkowe

Nawet jeśli będziesz względnie zdrowy, będziesz musiał zapłacić za brak ubezpieczenia zdrowotnego. Według De La Torre: „Jeśli ktoś nie będzie objęty ubezpieczeniem zdrowotnym w 2016 r., Kara podatkowa za brak ubezpieczenia wyniesie 695 USD na osobę dorosłą i 347, 50 USD na dziecko poniżej 18 roku życia, maksymalnie do 2 085 USD na rodzinę lub 2, 5% dochodu gospodarstwa domowego, w zależności od tego, która wartość jest wyższa.

W zależności od poziomu dochodów Roby twierdzi, że niektórzy konsumenci zapłacą tysiące dolarów za brak ubezpieczenia. Zaleca próbę zakwalifikowania się do wszelkich dostępnych programów, w tym Medicaid i ulg podatkowych na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych. „Jeśli nie, być może będziesz musiał zapłacić cenę prawie tak wysoką jak składka na ubezpieczenie zdrowotne na zeznaniu podatkowym z powodu podwyższonej kary za 2016 r.” - podsumowuje Roby.

Dolna linia

Opieka zdrowotna jest droga - nawet z ubezpieczeniem. Jednak ci, którzy nie mają ochrony ubezpieczeniowej, znajdą się w znacznie większej niekorzystnej sytuacji. Niemożność ubiegania się o leczenie z powodu chorób, miażdżąca waga rachunków medycznych oraz znaczna kara podatkowa za nieubezpieczenie to trzy dobre powody, aby uzyskać ubezpieczenie.