Fakturowanie w dwóch cyklach

CO TO JEST Biling podwójnego cyklu

Fakturowanie w dwóch cyklach jest metodą stosowaną przez wierzycieli, zwykle firmy wydające karty kredytowe, do obliczania kwoty odsetek naliczanych za dany okres rozliczeniowy. Bierze pod uwagę nie tylko średni dzienny bilans bieżącego cyklu rozliczeniowego (zwykle jednego miesiąca), ale także średni dzienny bilans poprzedniego cyklu. Fakturowanie w dwóch cyklach może powodować naliczanie znacznych opłat odsetkowych klientom, których średnie saldo różni się znacznie w poszczególnych miesiącach. Ustawa o karcie kredytowej z 2009 r. Zakazała podwójnego rozliczania kart kredytowych.

ŁAMANIE DANYCH Rachunek podwójny

Fakturowanie podwójnego cyklu, znane również jako „średnie dzienne saldo z dwóch cykli”, od dawna wykorzystywane jest przez niektóre firmy obsługujące karty kredytowe do zwiększania kwoty odsetek naliczanych klientom. Praktyka zwróciła uwagę w 2006 r. Podczas raportu Senatu Stanów Zjednoczonych dotyczącego kart kredytowych.

Podwójny cykl vs. średnie dzienne saldo

Obecnie praktycznie wszystkie amerykańskie karty kredytowe naliczają odsetki przy użyciu tak zwanego średniego salda dziennego, co oznacza średnie saldo w cyklu miesięcznego obciążenia. Jeśli saldo wynosi 1000 USD przez cały miesiąc, obliczenie wyniesie 1000 USD x 31/31 dni = 1000 USD średniego salda dziennego. Ale jeśli saldo wynosi 1000 USD przez pierwsze 15 dni i 1500 USD przez resztę miesiąca, obliczenia zmieniają się na 1000 USD x 15 + 1500 USD x 16/31 dni = średnie saldo dzienne 1 258, 06 USD. Ponieważ wciąż obliczamy odsetki od opłat za bieżący miesiąc, uznaje się to za uczciwe.

W przypadku rozliczeń z podwójnym cyklem średni dzienny bilans bieżącego miesiąca rozliczeniowego stanowi tylko połowę obrazu; musisz także uwzględnić saldo z poprzedniego miesiąca. Załóżmy, że nosiłeś saldo 2000 USD w poprzednim miesiącu i saldo zaledwie 1000 USD w bieżącym miesiącu. Innymi słowy, spłaciłeś połowę salda z ostatniego miesiąca. Jednak w metodzie rozliczeniowej z podwójnym cyklem średnie saldo dzienne wyniesie 1500 USD, co stanowi sumę średniej z dwóch miesięcy podzielonej przez dwa. W efekcie płacisz odsetki od zadłużenia, które już spłaciłeś.

Przed zakazem fakturowania w dwóch cyklach konsumenci mieli trzy możliwości uniknięcia tej praktyki. Mogli kupować karty kredytowe, które nie korzystały z podwójnego cyklu rozliczeniowego; mogliby próbować utrzymać stałą równowagę z miesiąca na miesiąc; lub mogliby spłacać swoje saldo co miesiąc i nie płacić w ogóle odsetek, co zawsze jest najlepszą praktyką.

Terminy pokrewne

Definicja metody średniego dziennego salda Średnie dzienne saldo jest powszechną metodą księgową, w której oprocentowanie karty kredytowej obliczane jest na podstawie łącznej kwoty należnej z karty na koniec każdego dnia. więcej Całkowita opłata finansowa Całkowita opłata finansowa to opłata, którą konsument musi zapłacić za korzystanie z kredytu. więcej Co każdy powinien wiedzieć o średnich saldach pozostających do spłaty Średnie saldo pozostających do spłaty to niespłacone, oprocentowane saldo pożyczki lub portfela pożyczek uśrednione w danym okresie, zwykle jednego miesiąca. więcej Co to jest zaliczka gotówkowa? Zaliczka gotówkowa to usługa świadczona przez wydawców kart kredytowych, która umożliwia posiadaczom kart natychmiastowe wypłacenie pewnej kwoty gotówki, często przy wysokim oprocentowaniu. więcej Metoda poprzedniego salda Poprzednia metoda salda to metoda księgowa, w której odsetki naliczane są na podstawie kwoty należnej na koniec początku cyklu rozliczeniowego. więcej Metoda skorygowanego salda Metoda skorygowanego salda jest metodą rozliczania kosztów finansowania na podstawie salda należnego na koniec bieżącego okresu. więcej linków partnerskich