Przewodnik po ubezpieczeniu na całe życie wypłacającym dywidendy

Istnieje wiele różnych opcji, jeśli chodzi o polisy ubezpieczeniowe na życie, od kompleksowych polis na całe życie po polisy na czas określony. Podczas gdy polisy terminowe są zwykle najtańszą formą ubezpieczenia na życie, polisy na całe życie oferują szereg korzyści, które ubezpieczający mogą chcieć rozważyć, w tym gwarantowane świadczenia z tytułu śmierci, przewidywalne składki w czasie, a nawet dywidendy, które mogą zapewnić gotówkę lub pomóc zrekompensować koszty ubezpieczenia w czasie. W tym artykule przyjrzymy się, jak obsługiwane są całe dywidendy z polis ubezpieczeniowych na życie oraz kilka ważnych uwag dla ubezpieczających.

Kluczowe dania na wynos

• Stałe polisy na życie często wypłacają dywidendy swoim ubezpieczającym regularnie.
• Otrzymane dywidendy będą oparte na wynikach finansowych spółki, na podstawie stóp procentowych, zwrotów z inwestycji i sprzedanych nowych polis.
• Dywidendy mogą być wypłacane w gotówce, w celu zakupu dodatkowego opłaconego ubezpieczenia lub w celu zmniejszenia należnych składek.

Co to są dywidendy?

Wiele polis ubezpieczeniowych na całe życie zapewnia dywidendy stanowiące część zysków firmy ubezpieczeniowej wypłacanych ubezpieczającym. Pod wieloma względami dywidendy te są podobne do tradycyjnych dywidend inwestycyjnych, które stanowią część zysku spółki publicznej. Wysokość dywidendy często zależy od kwoty pieniędzy wpłaconych na polisę. Na przykład polisa o wartości 50 000 USD, która oferuje 3% dywidendy, wypłaci ubezpieczającemu 1500 USD za rok. Jeśli ubezpieczający wniesie kolejne 2000 USD w następnym roku, otrzyma 60 USD więcej, w sumie 1560 USD w przyszłym roku. Kwoty te mogą z czasem wzrosnąć do wystarczających poziomów, aby zrównoważyć niektóre koszty związane z płatnościami premiowymi.

Całe dywidendy z ubezpieczenia na życie mogą być gwarantowane lub niegwarantowane w zależności od polisy, co oznacza, że ​​przed zakupem polisy należy dokładnie zapoznać się ze szczegółami planu. Często polisy zapewniające gwarantowane dywidendy mają wyższe składki, aby zrekompensować dodatkowe ryzyko dla zakładu ubezpieczeń. Te, które oferują nie gwarantowane dywidendy, mogą mieć niższe składki, ale istnieje ryzyko, że w danym roku nie będzie żadnych premii.

Wreszcie, ubezpieczający powinni wziąć pod uwagę rating kredytowy samego zakładu ubezpieczeń, określając, w jaki sposób idą w przyszłość trwałe dywidendy. Większość firm ubezpieczeniowych uzyskała ocenę A lub wyższą od głównych agencji kredytowych, ale firmy poniżej tej oceny mogą wymagać dokładniejszego zbadania, czy ubezpieczenie jest wystarczające.

Korzystanie z dywidend politycznych

Istnieje wiele różnych opcji, jeśli chodzi o wykorzystanie dywidend z polisy na całe życie, od czeku pocztowego do uzyskania dodatkowego ubezpieczenia. Najczęstsze zastosowania dywidend obejmują:

• Gotówka / czek - ubezpieczający może poprosić ubezpieczyciela o przesłanie czeku na kwotę dywidendy, która może podlegać podatkom od dywidend.
• Odliczenia składek - ubezpieczający może zażądać, aby dywidenda została przeznaczona na przyszłe należne składki w celu zrekompensowania kosztów.
• Dodatkowe ubezpieczenie - ubezpieczający może wykorzystać kwotę dywidendy na zakup dodatkowego ubezpieczenia lub przedpłatę na polisę.
• Konto oszczędnościowe - ubezpieczający może zdecydować o zatrzymaniu dywidendy w towarzystwie ubezpieczeniowym w celu uzyskania odsetek od kwoty.

Dobrą wiadomością jest to, że dywidendy otrzymane z uczestniczących polis ubezpieczenia na życie nie podlegają opodatkowaniu przez Urząd Skarbowy (IRS), ponieważ firmy ubezpieczeniowe wygenerowały zyski swoich ubezpieczających. Zasadniczo wypłaty dywidendy są traktowane jako zwroty nadpłaty premii. Oznacza to, że najlepszą opcją jest zazwyczaj zabranie gotówki lub czeku i ponowne zainwestowanie środków w instrument inwestycyjny, który mógłby zarobić więcej dochodów.

Dolna linia

Wiele polis ubezpieczenia na całe życie wypłaca dywidendy swoim ubezpieczającym, z których można korzystać na wiele różnych sposobów. Badając polisy ubezpieczeniowe, osoby prywatne powinny sprawdzić, w jaki sposób obliczane są dywidendy i czy są one gwarantowane, a także zastanowić się, w jaki sposób zamierzają poradzić sobie z dochodami z dywidend. Korzystne traktowanie pod względem podatkowym oznacza, że ​​najlepszą opcją jest zazwyczaj zabranie gotówki i ponowne zainwestowanie jej w innym miejscu z lepszym zwrotem.