Odliczenie ubezpieczenia zdrowotnego
Odliczeniem od ubezpieczenia zdrowotnego jest kwota pieniędzy, którą płacisz z własnej kieszeni za usługi opieki zdrowotnej objęte Twoim planem ubezpieczenia, zanim plan zacznie wypłacać świadczenia z tytułu wydatków kwalifikowalnych. Kwota, którą płacisz za odliczenie od ubezpieczenia zdrowotnego, zależy od rodzaju posiadanego planu ubezpieczenia zdrowotnego i twoich świadczeń ubezpieczeniowych.
Zgodnie z ogólną zasadą, im wyższa jest składka, tym niższy może być udział własny. Podobnie wyższe odliczenia mogą skutkować niższą miesięczną składką. Twoja miesięczna składka to opłata, którą regularnie płacisz swojemu zakładowi ubezpieczeń zdrowotnych, aby zapewnić ci ochronę.
Kluczowe dania na wynos
- Odliczeniem od ubezpieczenia zdrowotnego jest kwota, którą płacisz przed rozpoczęciem świadczeń z ubezpieczenia.
- Plany zdrowotne o wysokim koszcie odliczenia wiążą się z wyższymi kosztami odliczenia, ale mogą oferować dostęp do rachunków oszczędnościowych lub HSA, które można wykorzystać do pokrycia przyszłych wydatków na opiekę zdrowotną.
- Kwota, którą płacisz za odliczenie od ubezpieczenia zdrowotnego, jest powiązana z tym, co płacisz za składki na ubezpieczenie zdrowotne.
Jak działają potrącenia z ubezpieczenia zdrowotnego
Kupując ubezpieczenie zdrowotne, płacisz miesięczną składkę za swoje ubezpieczenie. Nie jest to jednak jedyny koszt, jaki będziesz mieć. Plany zdrowotne zazwyczaj obejmują odliczenie, które należy zapłacić, zanim plan ubezpieczenia zacznie pokrywać kwalifikowalne wydatki na opiekę zdrowotną.
Jeśli na przykład twój plan ubezpieczenia zdrowotnego obejmuje odliczenie w wysokości 3000 USD, będziesz musiał pokryć wszystkie kwalifikowalne wydatki medyczne, dopóki nie spełnisz tego kosztu w wysokości 3000 USD. W tym momencie twoje ubezpieczenie zacznie płacić za usługi, z których korzystasz (chociaż kwota, którą płaci, może nie pokryć w całości kosztów opieki).
Jeśli masz indywidualne ubezpieczenie, możesz zapłacić jeden odliczenie kosztów kwalifikowanych na opiekę zdrowotną, a drugi na leki na receptę. Jeśli masz ubezpieczenie rodzinne, możesz zapłacić indywidualne odliczenia za każdą osobę objętą ubezpieczeniem, a także odliczenie rodzinne za polisę. Czasami plan ubezpieczenia zapłaci za niektóre usługi objęte ochroną, takie jak opieka profilaktyczna, bez konieczności płacenia cokolwiek w stosunku do nich, aby spełnić koszty uzyskania przychodu.
Odliczenia od ubezpieczenia zdrowotnego są sposobem dla firm ubezpieczeniowych na zmniejszenie ryzyka, mówi Larry Medcalf, agent ubezpieczenia zdrowotnego z Indiany. „To mniej pieniędzy, które muszą zapłacić z kieszeni” - mówi. Firmy ubezpieczeniowe pobierają również odliczenia jako środek oszczędnościowy. Logika jest taka, że każdy, kto jest ubezpieczony i musi zapłacić z kieszeni, pomyśli dwa razy, zanim skorzysta z pogotowia lub usług medycznych, jeśli ich nie potrzebuje.
Współpłatności i współubezpieczenie
Oceniając zakres ubezpieczenia zdrowotnego, ważne jest również, aby zrozumieć, co podlega odliczeniu, a czego nie obejmuje. „Wszelkie zatwierdzone opłaty medyczne, które płacisz z własnej kieszeni, zwykle idą w stronę odliczenia twojego planu na dany rok”, mówi Medcalf. Współpłatności są zwykle uważane za wyjątki od tej zasady. Współpłatność to ustalona kwota w dolarach, którą płacisz za wizyty lekarskie, leki na receptę lub wizyty w placówce opieki pilnej. Kwoty te nie mogą się liczyć do odliczenia za dany rok.
Copayments - ustalane kwoty, które płacisz za wizyty lekarskie, leki na receptę lub wizyty w placówkach pilnej opieki - nie mogą się liczyć do odliczenia za dany rok.
Współpłatności nie należy mylić z ubezpieczeniem monetarnym, czyli kwotą, którą płacisz za usługi medyczne po spełnieniu odliczenia i rozpoczęciu wypłaty abonamentu. Kwota, którą płacisz za odliczenie, współpłatność i ubezpieczenie, wlicza się do rocznego maksimum z kieszeni, czyli maksymalnej kwoty, którą zapłacisz, zanim plan ubezpieczenia zacznie spłacać 100%.
Średnie odliczenia i plany odliczeń o wysokim wskaźniku zdrowia
W 2018 r. Średni koszt odliczenia ubezpieczenia zdrowotnego dla Amerykanów objętych planem opieki zdrowotnej pracodawcy wynosił 1 350 USD. Dotyczy to ubezpieczenia jednoosobowego i stanowi minimalny próg dla planu zdrowotnego o wysokim koszcie odliczenia (HDHP). Plany te wiążą się z wyższymi odliczeniami, ale oferują kompromis w postaci konta oszczędnościowego (HSA), które można wykorzystać do zaoszczędzenia na przyszłych wydatkach na opiekę zdrowotną na podstawie preferencji podatkowych.
Główne korzyści HSA związane z planem opieki zdrowotnej podlegającym odliczeniu obejmują składki podlegające odliczeniu od podatku, odroczony wzrost podatku i zwolnienie z podatku na kwalifikowane wydatki medyczne. Aby kwalifikować się jako plan zdrowotny o wysokim koszcie odliczenia, minimalny koszt uzyskania przychodu dla pojedynczego ubezpieczenia musi wynosić 1 350 USD lub więcej w 2019 r. Lub 2 700 USD lub więcej w przypadku ubezpieczenia rodzinnego.
2700 USD
Minimalne odliczenie za ubezpieczenie rodzinne, aby kwalifikować się jako plan zdrowotny o wysokim odliczeniu w 2019 r. Minimalne odliczenie za ubezpieczenie jednorazowe wynosi 1 350 USD.
Porównywanie potrąceń z ubezpieczenia zdrowotnego
Porównując plany ubezpieczenia zdrowotnego, warto rozważyć kwotę odliczenia, co obejmuje twój plan i jak często potrzebujesz opieki medycznej. Jeśli nie spotkasz się z lekarzem tak często, możliwe, że nie uda ci się odliczyć odliczenia z planu na dany rok w oparciu o wydatki wydane z kieszeni na opiekę zdrowotną. W tym scenariuszu należy zastanowić się, czy rozsądniej byłoby wybrać plan z wyższą składką, aby uzyskać niższy koszt uzyskania przychodu lub odwrotnie.
Ponadto, jeśli jesteś w związku małżeńskim, porównaj odliczenie z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego małżonka i sposób, w jaki odliczenie to może się zmienić, jeśli zdecydujesz się dodać do ubezpieczenia w planie rodzinnym. W zależności od struktury ich planu przejście od ubezpieczenia pojedynczego do rodzinnego może być mniej lub bardziej opłacalne.
Odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne i plany rynkowe
Jeśli otrzymujesz ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem rynku federalnego, porównaj różne poziomy, aby ustalić, który z nich jest najlepszy. Dostępne są cztery poziomy: brązowy, srebrny, złoty i platynowy. (Istnieje również plan katastroficzny, który ma bardzo wysoki koszt odliczenia - 7, 900 USD w 2019 r. - dla osób poniżej 30 roku życia lub osób, które mają wyjątek związany z trudnościami lub przystępnością cenową). Na poziomie brązowym zazwyczaj miałbyś najniższą miesięczną składkę, ale „ d prawdopodobnie zapłacą najwięcej za odliczenia spośród czterech planów. Na drugim końcu spektrum plan Platinum zapewniłby największy zakres opieki zdrowotnej i najniższy koszt uzyskania przychodu.
To może być dobre, jeśli masz wyższe koszty takich rzeczy, jak rutynowa opieka, specjaliści lub leki na receptę. Kompromis polega na tym, że plany Platinum będą najdroższe w odniesieniu do premii. Sprawdź także, czy kwalifikujesz się do otrzymania rabatów z podziałem kosztów. Musisz zapisać się na poziomie Srebrnym lub wyższym, ale jeśli dostępna jest redukcja podziału kosztów, może to zdyskontować kwotę, którą płacisz za odliczenia, współpłatności i ubezpieczenia.
Jeśli nie sądzisz, że spełnisz odliczenie planu na dany rok, możesz wynegocjować niższe stawki za opiekę, jeśli zdecydujesz się na samodzielne opłacenie zamiast korzystania z ochrony ubezpieczeniowej. Lekarze, szpitale i inni świadczeniodawcy mogą chcieć oferować usługi po obniżonej stawce, jeśli wolisz płacić z własnej kieszeni. To bardzo duże ryzyko, jeśli skończysz w nagłym wypadku.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.