Jak działa Thrift Savings Plan (TSP)?
Federalna ustawa o bezpieczeństwie emerytalnym pracowników z 1986 r. Ustanowiła Thrift Savings Plan, lub TSP. Jest to kwalifikowany plan emerytalny udostępniony obecnym i emerytowanym pracownikom rządu federalnego i agencji. Thrift Savings Plan to program określonych składek, który jest dość podobny do planu 401 (k) obserwowanego w firmach z sektora prywatnego.
Inwestowanie w TSP
Podobnie jak w przypadku innych kwalifikowanych planów emerytalnych, pracownicy wpłacają pieniądze na konto poprzez potrącenia z listy płac, a pracodawca dokonuje wpłat w wysokości do określonego limitu określonego w planie. Składki podlegają odroczeniu do momentu przejścia na emeryturę, podobnie jak zarobki na koncie.
Opcje inwestycyjne dostępne w ramach planu oszczędności oszczędnościowych obejmują sześć funduszy:
- Fundusze cyklu życia, które alokują inwestycje na podstawie proponowanej daty wycofania
- Fundusz typu G inwestujący w rządowe papiery wartościowe
- Fundusz F, który jest funduszem o stałym dochodzie
- Fundusz typu C, wspólny fundusz indeksów giełdowych
- Fundusz S, który jest funduszem indeksowym o małej kapitalizacji
- I-fundusz, międzynarodowy fundusz indeksów giełdowych.
Podobnie jak w przypadku innych kwalifikowanych planów emerytalnych, uczestnik może wybrać i przydzielić dowolny procent do każdego pożądanego funduszu.
Thrift Savings Plan akceptuje również przejścia z poprzednich planów emerytalnych, takich jak stary 401 (k) lub IRA. Podobnie, jeśli uczestnik zakończy pracę i pójdzie do pracy w sektorze prywatnym, konto oszczędnościowe planu oszczędnościowego może pozostać nienaruszone lub zostać przeniesione do planu nowego pracodawcy lub do tradycyjnego IRA.
Chociaż Thrift Savings Plan jest ograniczony w dostępnych opcjach inwestycyjnych, podobnie jak inne kwalifikowane plany emerytalne, oferuje tani sposób dla pracowników rządowych na efektywne oszczędzanie na emeryturę.