Jak Fintech zakłóca zarządzanie majątkiem

Gdy podróżuję po kraju i spędzam czas z doradcami, partnerami i współpracownikami z branży, odbywa się wiele dyskusji na temat ewolucji branży doradczej. Cała gadka o ewolucji sprawiła, że ​​pomyślałem o lekcjach Charlesa Darwina, słynnego przyrodnika, który nauczył nas, że nie jest to najsilniejszy z gatunków, który przetrwał, ani najbardziej inteligentny, ale najbardziej wrażliwy na zmiany. Silni i sprytni mogą wygrać krótkoterminowe bitwy, ale w długim okresie lekcje Darwina sugerują, że ci, którzy nie są w stanie się przystosować, mogą znaleźć się na liście zagrożonych gatunków.

Od lat branża przewiduje zakłócenia modelu doradcy finansowego, aż do momentu, gdy prowizje nie były już regulowane w latach 70., co doprowadziło do wzrostu brokera dyskontów. Lata 80. i 90. przyniosły bezobsługowe fundusze inwestycyjne, a internet dał nam handel online. A teraz, w 2000 roku, pojawiła się robo-doradca lub komputerowa automatyczna platforma inwestycyjna, dając cynikom jeszcze więcej amunicji, aby przewidzieć, że doradcy pójdą drogą biura podróży lub taksówkarza.

Jestem o wiele bardziej nastawiony optymistycznie do przyszłości zawodu doradcy finansowego. Pomimo wszystkich tych usług finansowych i innowacji technologicznych, które mogą wystawić na próbę ludzkich doradców, ich rola i znaczenie w pomaganiu inwestorom w radzeniu sobie ze złożonością i osiągnięciu celów tylko wzrosły. Doradcy wielokrotnie udowodnili, że potrafią całkiem dobrze dostosować się do tych zmian strukturalnych. W rzeczywistości doradcy byli w stanie zareagować na te zmiany, opracowując nowe modele, które wykorzystują zakłócenia prowizji i technologii.

Podczas gdy niektóre badania pokazują, że liczba doradców finansowych pozostanie na tym samym poziomie lub wzrośnie umiarkowanie w ciągu najbliższych pięciu lat, wzrost aktywów zarządzanych przez doradców pokazuje, że branża żyje i ma się dobrze. Badanie Benchmarkingowe zarejestrowane przez doradcę inwestycyjnego (RIA) Charlesa Schwaba pokazuje, że aktywa pod zarządzaniem stale rosły, a pięcioletnia złożona roczna stopa wzrostu wyniosła 9, 8% w latach 2013–2017.

Zdolność doradców do adaptacji i rozwoju

Doradcy powinni nadal odnotowywać zmiany wokół nich i zrozumieć, w jaki sposób może zmusić ich do ponownego udowodnienia swojej zdolności do przystosowania się i rozwoju. Każdego roku bębny fintech biją coraz głośniej. Rozgrywało się to nie tylko w mediach, ale także z inwestycjami. Według Accenture globalne inwestycje w przedsięwzięcia związane z technologią finansową ustanowiły rekord w 2017 r., Zwiększając się o 18% do 27, 4 mld USD. Firma zauważa również, że od 2010 r. Na przedsięwzięcia fintech przeznaczono prawie 100 miliardów dolarów.

Ten wzrost inwestycji w branży fintech może mieć coś wspólnego ze wzrostem liczby doradców robotów. Według raportu Statista, globalne aktywa pod zarządzaniem (AUM) robo-doradców wyniosły prawie 400 miliardów dolarów w połowie 2018 roku, a ich roczna stopa wzrostu wyniesie 38, 2%.

Podczas gdy szał doradców robotów jest dobrze udokumentowany, rozprzestrzenianie się narzędzi sztucznej inteligencji (AI) uderzających w krajobraz zarządzania bogactwem dramatycznie wkroczyło do prasy handlowej. Choć może być wcześnie, rola AI w doradztwie finansowym jest dziedziną, na którą należy zwrócić uwagę. Uruchomienie narzędzia analizy predykcyjnej od Salesforce, Einstein, daje przemysłowi powód do rozważenia roli sztucznej inteligencji we wspieraniu doradców przy wyborze miejsca lub automatyzacji zadań. To samo dotyczy partnerstwa IBM Watson z H&R Block.

Z mojego punktu widzenia jako doradcy lidera fintech, szybkie i ciągłe innowacje technologiczne są ekscytujące. Dla doradców bardziej ekscytujące innowacje polegają na zapewnieniu skali i usuwaniu zakulisowych prac przygotowujących do rozmów z klientami. Wiele udoskonaleń bezpośrednio wspiera relację doradca-klient. Inwestorzy o wysokiej wartości netto, ulubieniec większości OSR, są zainteresowani cyfrowymi poradami finansowymi i korzystają z nowych rozwiązań.

Według raportu McKinsey & Company z czerwca 2015 r. Od 40% do 45% zamożnych konsumentów, którzy zmienili swoją główną firmę zarządzającą majątkiem w poprzednich dwóch latach, przeniosło się do firmy prowadzonej cyfrowo. Co więcej, pełne 72% inwestorów poniżej 40 roku życia stwierdziło, że będzie im wygodnie pracować z wirtualnym doradcą finansowym.

Co oznacza Fintech dla doradców

Co to wszystko oznacza dla doradców? Po pierwsze, jasne jest, że inwestorzy oczekują narzędzi cyfrowych w ramach relacji z doradcą finansowym. Lubią współpracę online i narzędzia cyfrowe w innych częściach ich życia, więc dlaczego nie mieliby, jeśli chodzi o zarządzanie ich majątkiem?

Dzięki reklamom Betterment i innym firmom w mediach głównego nurtu inwestorzy są narażeni na nowoczesne, zrozumiałe i łatwe w użyciu narzędzia, które wyświetlają wyniki. Choć projektowanie użytkowników jest od lat powszechne w firmach zajmujących się pakowaniem towarów konsumpcyjnych, dopiero niedawno stało się pożądaną umiejętnością w branży usług finansowych. Na przykład BBVA kupił Spring Studio, firmę zajmującą się projektowaniem doświadczeń użytkowników w San Francisco, w 2015 roku, aby przyspieszyć wysiłki firmy, aby stać się wiodącym bankiem cyfrowym dzięki doskonałemu projektowi i technologii.

Po drugie, doradcy muszą upewnić się, że komunikują się z klientami na nowe i różne sposoby. Nie wszyscy klienci mają czas na przyjście do biura. Klienci, którzy nadal pracują, zwykle oczekują, że interakcje z doradcami będą wydajne i bezpośrednie. Oczekują także, że będą w stanie w dowolnym momencie samodzielnie przejrzeć informacje za pośrednictwem portalu klienckiego i korzystać z narzędzi współpracy online, aby skontaktować się z doradcą. Ten dostęp na żądanie zapewnia najwyższy poziom przejrzystości.

Po trzecie, jest kwestia wartości - a dokładniej klienci rozumieją wartość, jaką dostarczają ich doradcy. Wielu doradców oferuje znacznie więcej niż alokację inwestycji i budowę portfela, ale nie jest jasne, czy inwestorzy rozumieją całe „dodatkowe” wsparcie, jakie otrzymują.

Co Fintech oznacza dla klientów

Większość ankietowanych twierdzi, że skorzystaliby z porad finansowych od Facebooka, Amazona lub Google'a, jeśli otrzymają taką możliwość, zgodnie z ankietą szczytu XXXI CEO Tiburon z lutego 2017 r. Możemy zignorować to, ponieważ większość pokoleń militarnych nie musi borykać się ze złożonością życia finansowego, jakie odczuwają ich rodzice z wyżu demograficznego. Stwarza to jednak kolejny powód, dla którego doradcy muszą nadal rozwijać zaufane relacje. W końcu wiemy, że zaufanie i komunikacja są ogromnymi czynnikami decydującymi o tym, dlaczego inwestorzy wybierają doradcę lub go opuszczają.

Jeśli zostaną dobrze dostarczone, klienci mogą korzystać z fintech na wiele sposobów. Oprócz doświadczenia cyfrowego i przejrzystości, nowa konkurencja obniża koszty, a narzędzia cyfrowe usuwają koszty ogólne i niektóre ręczne procedury dla doradców. Przykład: Charles Schwab Corp. ogłosił ofertę robo + doradcy, Schwab Intelligent Advisory, na 28 punktów bazowych, czyli maksymalnie 3600 USD rocznie. Oferta skierowana jest do masowych zamożnych inwestorów, którzy muszą zainwestować co najmniej 25 000 USD, ale nadal wysyła komunikat do branży, że koszty są ważne. Co więcej, milenialsi zauważyli, że skorzystaliby z doradcy finansowego, gdyby koszty nie były tak wysokie, zgodnie z badaniem Fidelity Investments Benchmarking.

Moja rada dla doradców polega na skorzystaniu z technologii, która pomaga zwiększyć wydajność i zbliżyć się do klientów. W końcu dobrze zastosowana technologia może pomóc Ci w pozornie trudnych wyzwaniach, przed którymi stoją dziś wszyscy doradcy - prowadząc efektywny i dochodowy biznes, demonstrując swoją wartość i wykorzystując narzędzia do wzrostu. Rada Darwina pozostaje zdrowa.

Artykuł napisał Dave Welling, dyrektor generalny Mercer Advisors oraz były dyrektor zarządzający i dyrektor generalny SS&C Advent. Więcej informacji na temat tego autora można znaleźć w artykule Postęp techniczny w relacji doradca / klient .