Czym różni się plan systematycznego inwestowania (SIP) od funduszu wspólnego inwestowania?

Fundusze wspólnego inwestowania są często określane jako koszyk akcji lub obligacji, w zależności od celów inwestycyjnych funduszu, zarządzanych przez profesjonalistę z akcjami portfela udostępnionymi do zakupu przez inwestorów. Na koniec każdego dnia handlowego wszystkie fundusze są wyceniane i obliczana jest wartość aktywów netto funduszu. Zakupów funduszy inwestycyjnych można dokonywać za pomocą inwestycji ryczałtowych lub w ramach systematycznego planu inwestycyjnego (SIP).

SIP polega na tym, że inwestor wnosi określoną kwotę w dolarach zgodnie z harmonogramem. Na przykład możesz skonfigurować SIP, aby kupić fundusz inwestycyjny ABCDX o wartości 100 USD miesięcznie. Każdego miesiąca, w określonym dniu, zlecenie realizacji zostanie zrealizowane. Ten sposób inwestowania oferuje dwie kluczowe zalety: łatwą oszczędność i uśrednianie kosztów w dolarach.

Utworzenie SIP ułatwia budżet na emeryturę i inne cele inwestycyjne. Kiedy pracujesz nad niewielką kwotą w budżecie miesięcznym, bardziej prawdopodobne staje się przestrzeganie planu, co ułatwia osiągnięcie celów inwestycyjnych. Na przykład stosunkowo łatwo jest zaangażować się w inwestowanie 100 USD miesięcznie na oszczędności emerytalne, ale uzyskanie 1200 USD jednorazowo może być trudniejsze.

Regularne kupowanie akcji funduszu wspólnego inwestowania pozwala obniżyć średni koszt jednej akcji. Wahania rynkowe w czasie mogą stwarzać okazje do zakupu akcji po niższej cenie. Technika ta, zwana uśrednianiem kosztu dolara, jest powszechnie stosowaną strategią przez wielu inwestorów i jest zalecana przez doradców finansowych.

Doradca Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, Teksas

Systematyczny plan inwestycyjny lub SIP oznacza po prostu okresowe i zaplanowane wpłaty na rachunek inwestycyjny lub określone zabezpieczenia. Uśrednianie kosztów w dolarach to SIP w najprostszej formie.

Na przykład inwestowanie 500 USD miesięcznie w dwa różne fundusze inwestycyjne po 250 USD każdy byłoby SIP. Ale SIP nie jest strategią inwestycyjną jak fundusz wspólnego inwestowania. Fundusz wspólnego inwestowania to profesjonalnie zarządzany fundusz, w którym zarządzający inwestuje zgodnie z prospektem emisyjnym funduszu.

Chociaż SIP to świetny sposób na inwestowanie podczas zwiększania aktywów, po zgromadzeniu przyzwoitej ilości bogactwa i zbliżeniu się do przejścia na emeryturę, warto rozważyć strategię obronną, która wymaga bardziej aktywnego zarządzania.