Roszczenie ubezpieczeniowe
Roszczenie ubezpieczeniowe jest formalnym wnioskiem ubezpieczającego do zakładu ubezpieczeń o ochronę ubezpieczeniową lub rekompensatę za ubezpieczoną stratę lub zdarzenie polisy. Firma ubezpieczeniowa potwierdza roszczenie i po zatwierdzeniu wypłaca płatność na rzecz ubezpieczonego lub zatwierdzonej zainteresowanej strony w imieniu ubezpieczonego.
Roszczenia ubezpieczeniowe obejmują wszystko, od świadczeń z tytułu śmierci na polisach ubezpieczeniowych na życie po rutynowe i kompleksowe egzaminy medyczne. W wielu przypadkach osoby trzecie zgłaszają roszczenia w imieniu ubezpieczonego, ale zwykle tylko osoba (osoby) wymienione na polisie są uprawnione do żądania płatności.
[Ważne: Złożenie roszczenia ubezpieczeniowego może podnieść przyszłe składki ubezpieczeniowe.]
1:13Roszczenie ubezpieczeniowe
Jak działa roszczenie ubezpieczeniowe
Płatne roszczenie ubezpieczeniowe służy ubezpieczeniu ubezpieczającego od strat finansowych. Osoba lub grupa płaci składki jako wynagrodzenie za wykonanie umowy ubezpieczenia między ubezpieczonym a przewoźnikiem ubezpieczeniowym. Najczęstsze roszczenia ubezpieczeniowe obejmują koszty towarów i usług medycznych, szkody fizyczne i odpowiedzialność wynikającą z eksploatacji samochodów, szkody majątkowe i odpowiedzialność mieszkaniową (właścicieli domów, właścicieli i najemców) oraz utratę życia.
W przypadku polis ubezpieczenia majątkowego i przyczynowego, bez względu na zakres wypadku lub winnego, liczba zgłaszanych roszczeń ubezpieczeniowych ma bezpośredni wpływ na stawki. Im większa liczba zgłoszonych roszczeń, tym większe prawdopodobieństwo podwyżki stóp procentowych. Złóż zbyt wiele roszczeń, a firma ubezpieczeniowa może nie odnowić polisy.
Jeśli roszczenie jest składane na podstawie spowodowanych przez ciebie szkód, Twoje stawki prawie na pewno wzrosną. Z drugiej strony, jeśli nie jesteś winny, Twoje stawki mogą, ale nie muszą wzrosnąć. Uderzenie od tyłu, gdy samochód jest zaparkowany lub uderzenie bocznicy z domu podczas burzy, najwyraźniej nie jest twoją winą i może nie skutkować podwyżkami stóp, ale nie zawsze tak jest. Okoliczności łagodzące, takie jak liczba zgłoszonych wcześniej roszczeń, liczba otrzymanych mandatów za przekroczenie prędkości, częstotliwość klęsk żywiołowych w Twojej okolicy (trzęsienia ziemi, huragany, powodzie), a nawet niski rating kredytowy, mogą spowodować, że Twoje stawki iść w górę, nawet jeśli ostatnie roszczenie dotyczyło szkody, której nie spowodowałeś.
Jeśli chodzi o podwyżki stóp, nie wszystkie roszczenia są sobie równe. Ugryzienia przez psa, roszczenia z tytułu poślizgnięcia i upadku, szkody spowodowane przez wodę i pleśń są dla ubezpieczycieli przedmiotami z czerwonej flagi. Przedmioty te mają negatywny wpływ na stawki i gotowość ubezpieczyciela do dalszego zapewniania ochrony. Co zaskakujące, bardzo przerażający mandat za przekroczenie prędkości może wcale nie powodować podwyżki stóp. Wiele firm wybacza pierwszy bilet. To samo dotyczy drobnego wypadku samochodowego lub drobnego roszczenia z polisy ubezpieczeniowej właściciela domu.
Roszczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego
Koszty zabiegów chirurgicznych lub hospitalizacji szpitalnych są nadal wyjątkowo wysokie. W 2014 r. Średni koszt pobytu w szpitalu w USA wyniósł 2212 USD. Indywidualne lub grupowe polityki zdrowotne zabezpieczają pacjentów przed obciążeniami finansowymi, które w przeciwnym razie mogą spowodować kalectwo. Roszczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego złożone przez przewoźników w imieniu ubezpieczających wymagają niewielkiego wysiłku od pacjentów; 94% roszczeń medycznych zostało rozstrzygniętych drogą elektroniczną w 2011 r., Co stanowi 19% wzrost w porównaniu z 2006 r.
Ubezpieczający muszą zgłaszać roszczenia w formie papierowej, gdy dostawcy usług medycznych nie uczestniczą w przekazach elektronicznych, ale opłaty wynikają z świadczonych usług objętych ubezpieczeniem. Ostatecznie roszczenie ubezpieczeniowe chroni osobę fizyczną przed perspektywą dużych obciążeń finansowych wynikających z wypadku lub choroby.
Roszczenia majątkowe i odszkodowawcze
Dom jest zazwyczaj jednym z największych aktywów, które jednostka kupi w ciągu swojego życia. Zgłoszone roszczenie o odszkodowanie z tytułu ubezpieczonych ryzyk jest początkowo kierowane przez telefon lub Internet do przedstawiciela ubezpieczyciela, zwanego zwykle agentem lub likwidatorem szkód.
W przeciwieństwie do roszczeń z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego na ubezpieczającym spoczywa obowiązek zgłoszenia szkody w nieruchomości, której jest właścicielem. Korygujący, w zależności od rodzaju roszczenia, sprawdza i ocenia szkody majątkowe w celu zapłaty ubezpieczonemu. Po weryfikacji szkody, osoba przeprowadzająca naprawę inicjuje proces kompensacji lub zwrotu kosztów ubezpieczonemu.
Roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie
Roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie wymagają przedłożenia formularza roszczenia, aktu zgonu i często oryginalnej polisy. Proces ten, szczególnie w przypadku polis o dużej wartości nominalnej, może wymagać dogłębnego zbadania przez przewoźnika, aby upewnić się, że śmierć ubezpieczonego nie była objęta wykluczeniem z umowy, takim jak samobójstwo (zwykle wykluczane przez pierwsze kilka lat po powstaniu polisy) lub śmierć w wyniku przestępstwa.
Zasadniczo proces ten trwa około 30–60 dni bez okoliczności łagodzących, co daje beneficjentom środki finansowe na zastąpienie dochodów zmarłego lub po prostu na pokrycie kosztów końcowych.
Kluczowe dania na wynos
- Roszczenie ubezpieczeniowe jest formalnym wnioskiem ubezpieczającego do zakładu ubezpieczeń o ochronę ubezpieczeniową lub rekompensatę za ubezpieczoną stratę lub zdarzenie polisy.
- Firma ubezpieczeniowa potwierdza roszczenie i po zatwierdzeniu wypłaca płatność na rzecz ubezpieczonego lub zatwierdzonej zainteresowanej strony w imieniu ubezpieczonego.
- W przypadku ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, np. Samochodu lub domu, złożenie roszczenia może spowodować podwyżkę stóp procentowych w przyszłości.
Składać czy nie składać roszczenia ubezpieczeniowego?
Nie ma twardych i szybkich zasad dotyczących podwyżek stóp. Co jedna firma wybacza, druga nie zapomni. Ponieważ jakiekolwiek roszczenia mogą stanowić ryzyko dla Twoich stawek, zrozumienie zasad jest pierwszym krokiem w kierunku ochrony Twojego portfela. Jeśli wiesz, że Twój pierwszy wypadek został odpuszczony lub wcześniej złożone roszczenie nie będzie się liczyło po upływie określonej liczby lat, decyzję o tym, czy złożyć roszczenie, można podjąć z wcześniejszą wiedzą o wpływie, jaki odniesie on lub wygrał ”. mieć na swoje stawki.
Ważna jest również rozmowa z agentem na temat polis firmy ubezpieczeniowej na długo przed złożeniem wniosku. Niektórzy agenci są zobowiązani zgłosić cię do firmy, jeśli nawet omówisz potencjalne roszczenie i nie zdecydujesz się ich złożyć. Z tego powodu nie chcesz też czekać, aż będziesz musiał złożyć wniosek, aby zapytać o polisę ubezpieczyciela dotyczącą konsultacji z agentem.
Bez względu na sytuację minimalizacja liczby zgłaszanych roszczeń jest kluczem do ochrony stawek ubezpieczenia przed znacznym wzrostem. Dobrą zasadą, której należy przestrzegać, jest zgłaszanie roszczeń wyłącznie w przypadku katastrofalnej utraty. Jeśli samochód uderzy w zderzak lub kilka dachówek spadnie z dachu domu, lepiej będzie, jeśli sam zajmujesz się wydatkami.
Jeśli samochód ulegnie wypadkowi lub cały dach domu zapadnie się, zgłoszenie roszczenia staje się bardziej ekonomicznie wykonalnym ćwiczeniem. Pamiętaj, że nawet jeśli masz ubezpieczenie i opłaciłeś składki przez lata, firma ubezpieczeniowa może nadal odmówić przedłużenia ubezpieczenia po wygaśnięciu polisy.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.