Wprowadzenie do chińskiego systemu bankowego

Chiński system bankowy jest w trakcie pokoleniowego programu reform, przechodząc do bardziej otwartego systemu wspierającego pojawienie się Chin w światowej gospodarce po dziesięcioleciach komunizmu i własności państwa. Program ten rozpoczął się na początku lat 80. XX wieku i trwa do dnia dzisiejszego.

Chińska struktura bankowa

Chiński system bankowy był niegdyś monolityczny, a Ludowy Bank Chin (PBC), jego bank centralny, był głównym podmiotem uprawnionym do prowadzenia działalności w tym kraju. Na początku lat 80. rząd otworzył system bankowy i zezwolił czterem wyspecjalizowanym bankom państwowym na przyjmowanie depozytów i prowadzenie działalności bankowej. Tych pięć wyspecjalizowanych banków to Przemysłowo-Handlowy Bank Chin (ICBC), China Construction Bank (CCB), Bank of China (BOC), Bank of Communications (BoCom) i Agricultural Bank of China (ABC).

W 1994 r. Chiński rząd założył jeszcze trzy banki, z których każdy jest przeznaczony na określony cel kredytowy. Te banki tworzące politykę obejmują Chiński Bank Rozwoju Rolnictwa (ADBC), Chiński Bank Rozwoju (CDB) oraz Chiński Bank Eksportu i Importu. Wszystkie cztery wyspecjalizowane banki przeprowadziły wstępne oferty publiczne (IPO) i mają różne stopnie odpowiedzialności publicznej. Pomimo tych debiutów wszystkie banki nadal są w większości własnością chińskiego rządu.

Chiny pozwoliły również na funkcjonowanie w tym kraju kilkunastu instytucjom komercyjnym bankowości akcyjnej i ponad stu miejskim bankom komercyjnym. Istnieją także banki w Chinach poświęcone obszarom wiejskim tego kraju. Banki zagraniczne mogły również zakładać oddziały w Chinach i dokonywać strategicznych inwestycji mniejszościowych w wielu państwowych bankach komercyjnych.

Łączne aktywa chińskiego systemu bankowego w połowie 2018 r. Wyniosły 254, 3 biliona juanów, czyli 14, 4 biliona USD. Pięć wyspecjalizowanych banków kontrolowało 90, 4 biliona juanów, czyli około 35, 5% tych aktywów.

Chińskie rozporządzenie bankowe

Głównym organem nadzorującym, który nadzoruje chiński system bankowy, jest chińska komisja regulacyjna ds. Bankowości ubezpieczeniowej (CBIRC), która zastąpiła chińską komisję regulacyjną ds. Bankowości (CBRC) w kwietniu 2018 r. Na CBIRC spoczywa obowiązek napisania przepisów i regulacji dotyczących bankowości i ubezpieczeń sektory w Chinach. Prowadzi także badania i nadzór nad bankami i ubezpieczycielami; gromadzi i publikuje statystyki dotyczące systemu bankowego; zatwierdza utworzenie lub rozwój banków; i rozwiązuje potencjalną płynność, wypłacalność lub inne problemy, które mogą pojawić się w poszczególnych bankach.

Chiński Bank Ludowy ma również znaczną władzę nad chińskim systemem bankowym. Oprócz typowej odpowiedzialności banku centralnego za politykę pieniężną i reprezentowania kraju na forum międzynarodowym, rolą PBC jest zmniejszenie ogólnego ryzyka i promowanie stabilności systemu finansowego. PBC reguluje również pożyczki i wymianę walut między bankami oraz nadzoruje system płatności i rozliczeń w tym kraju.

Chińskie ubezpieczenie depozytów

Chińskie przepisy o ubezpieczeniu depozytów weszły w życie w maju 2015 r. Ubezpieczenie depozytów ma na celu ochronę deponentów przed utratą środków i wyeliminowanie możliwości uruchomienia banku, jeśli rozlegną się pogłoski o problemach związanych z danym bankiem.

Chiński system bankowy przechodzi program reform mających na celu przejście od własności państwowej do własności prywatnej i wspieranie przejścia gospodarki na kapitalizm. Reforma rozpoczęła się pokolenie temu i będzie trwała przez wiele lat.