Stałe ubezpieczenie na życie
Stałe ubezpieczenie na życie jest terminem ogólnym dla planów ubezpieczenia na życie, które nie wygasają, w przeciwieństwie do ubezpieczenia na życie, które obiecuje wypłatę określonego świadczenia z tytułu śmierci w określonym okresie lat.
Zwykle stałe ubezpieczenie na życie łączy zasiłek pogrzebowy z częścią oszczędnościową, umożliwiając polisom zbudowanie wartości pieniężnej, na podstawie której właściciel polisy może pożyczyć fundusze lub, w niektórych przypadkach, wypłacić gotówkę, aby zaspokoić takie potrzeby, jak opłacenie wykształcenia dziecka lub pokrycie kosztów leczenia.
Dwa podstawowe rodzaje stałego ubezpieczenia na życie to całe i uniwersalne polisy ubezpieczenia na życie. Całe ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę przez cały okres ubezpieczenia, a jego oszczędności mogą rosnąć w gwarantowanym tempie. Uniwersalne ubezpieczenie na życie oferuje również element oszczędnościowy oprócz świadczenia z tytułu śmierci, ale oferuje różne rodzaje struktur składek i zarabia na podstawie wyników rynkowych.
1:10Ubezpieczenie na życie
ZŁAMANIE Stałego ubezpieczenia na życie
W przypadku stałego ubezpieczenia na życie po zakupie polisy często występuje okres oczekiwania, pozwalający na zgromadzenie wystarczającej wartości gotówkowej, zanim możliwe będzie zaciągnięcie pożyczki na część polisy dotyczącą oszczędności.
Ponadto, jeśli kwota całkowitych niespłaconych odsetek od pożyczki plus saldo niespłaconej pożyczki przewyższa wartość gotówkową polisy, polisa ubezpieczeniowa i cała ochrona wygasną.
Stałe polisy na życie cieszą się korzystnym traktowaniem podatkowym. Wzrost wartości gotówkowej odbywa się zasadniczo na zasadzie odroczenia podatku, co oznacza, że ubezpieczający nie płaci podatków od zysków, dopóki polisa pozostaje aktywna.
Dopóki przestrzegane są określone limity składek, pieniądze mogą być usuwane z polisy bez opodatkowania, ponieważ pożyczki polisowe zasadniczo nie są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu. Zasadniczo wypłaty do wysokości zapłaconych składek można pobierać bez opodatkowania.
Stałe ubezpieczenie na życie oprócz terminu
Różni ludzie mają różne potrzeby ubezpieczeniowe w różnych okresach życia. Terminowe ubezpieczenie na życie jest popularne ze względu na niższe składki, ale zazwyczaj wygasa na długo przed końcem życia ubezpieczającego.
Chociaż celem jest spłacenie do tego czasu większości długów i innych zobowiązań finansowych, przy jednoczesnym zgromadzeniu wystarczających oszczędności, aby ubezpieczenie na życie stało się zbędne, niektórzy ludzie mogą uznać, że woleliby stałe ubezpieczenie i możliwości oszczędzania, i dlatego mogą chcieć nowego stała polisa.
Z tego powodu wiele polis ubezpieczeniowych na życie oferuje możliwość późniejszego przejścia na stałe polisy, często bez konieczności zdawania egzaminów medycznych lub innej kwalifikacji. To może sprawić, że będzie to atrakcyjne dla kogoś, kto ma problemy medyczne, które mogą na przykład spowodować, że nowa polisa będzie zbyt droga, lub z przewlekłymi stanami, które wymagają ciągłych wydatków, które można by pobrać z części oszczędności.
Podczas gdy składki na stałe ubezpieczenie na życie są znacznie droższe niż na ubezpieczenia okresowe, często ci, którzy zapisali się na takie polisy, zarobili na tym etapie życia wystarczająco dużo, aby sobie na nie pozwolić. Dzięki dodatkowej możliwości oszczędności mogą również wykorzystać go jako korzystny pod względem podatkowym instrument inwestycyjny, aby na przykład zaspokoić potrzeby osób pozostających na utrzymaniu przez całe życie, lub odłożyć oszczędności na pokrycie ewentualnych rachunków podatkowych od nieruchomości.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.