Krótki przewodnik po zasadach Medicaid i domu opieki

Medicaid został utworzony w 1965 roku jako program opieki społecznej, aby pomóc osobom o niskich dochodach uzyskać pomoc medyczną. Jednak dzisiaj wiele osób uważa Medicaid za swoje ubezpieczenie na wypadek długoterminowej opieki i faktycznie płaci ono za większość opieki w domu opieki w USA - dla wszystkich rodzajów pacjentów. Natomiast Medicare płaci za około 7% domowej opieki pielęgniarskiej; prywatne ubezpieczenie służy jeszcze mniej.

„Większość osób płaci z własnych kieszeni za opiekę długoterminową, dopóki nie kwalifikuje się do otrzymania Medicaid. Podczas gdy Medic są programem uprawnień, pomoc Medic jest formą pomocy społecznej - a przynajmniej tak się zaczęła. Aby więc się kwalifikować, musisz zostać „zubożały” zgodnie z wytycznymi programu ”- mówi Laura M. Krohn, starszy prawnik z Rhode Island. (Aby uzyskać dodatkowe odświeżenie, zobacz Jaka jest różnica między Medicare a Medicaid? )

Spójrzmy na to, jak działa ekonomia i jak Medicaid można wykorzystać do opłacenia domu opieki.

Rola Medicare

Medicare obejmuje opiekę w domu opieki - do pewnego momentu. Jeśli zostaniesz wysłany do wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej w celu opieki po trzydniowym pobycie w szpitalu, Medicare pokryje pełny koszt za pierwsze 20 dni. Przez następne 100 dni Medicare pokrywa większość kosztów, ale pacjenci muszą płacić 157, 50 USD dziennie, chyba że posiadają dodatkową polisę ubezpieczeniową. Uwaga: Te zasady dotyczą tradycyjnego Medicare. Osoby korzystające z programów Medicare Advantage prawdopodobnie mają różne korzyści (patrz Pięć charakterystycznych cech Medicare Advantage ).

Bez względu na rodzaj ubezpieczenia Medicare, po 100 dniu zapłacisz za wszystko z własnej kieszeni, chyba że masz prywatną polisę na długoterminową opiekę lub nie masz wystarczających dochodów, aby zakwalifikować się do Medicaid.

Kwalifikacja do Medicaid

W większości stanów pacjenci Medicare stają się uprawnieni do Medicaid, jeśli ich miesięczny dochód nie przekracza 1001 USD na osobę lub 1348 USD na parę w 2015 r. Poziom dochodów jest nieco wyższy na Alasce i na Hawajach. W większości krajów Twoje aktywa nie mogą przekroczyć 7280 USD na osobę lub 10 930 USD na parę. Niektóre stany mogą mieć niższe limity aktywów.

Przy obliczaniu sumy majątkowej nie uwzględniasz domu, samochodu, rzeczy osobistych ani oszczędności na wydatki pogrzebowe. Jeśli możesz udowodnić, że inne zasoby nie są dostępne (ponieważ na przykład są w nieodwołalnym zaufaniu), one również są zwolnione. Dom musi być głównym miejscem zamieszkania; nie liczy się, dopóki mieszkaniec domu opieki lub jego małżonek tam mieszka lub zamierza tam wrócić.

Po zakwalifikowaniu się do Medicaid cały dochód pacjenta należy wpłacić do domu opieki, z wyjątkiem 50 $ miesięcznie zasiłku na potrzeby osobiste i odliczenia na potrzeby medyczne, takie jak prywatne składki na ubezpieczenie zdrowotne. Jeżeli pacjent domu opieki jest w związku małżeńskim, może zostać przyznany zasiłek dla małżonka nadal mieszkającego w domu.

Przenoszenie aktywów

W przeszłości, aby uniknąć przekroczenia limitów dochodów Medicaid, niektóre rodziny przenosiły aktywa pacjenta na nazwisko innych krewnych, takich jak dzieci. Ustawa o redukcji deficytu z 2005 r. Znacznie utrudniała takie manewry. Teraz, kiedy ubiegamy się o Medicaid, na wszystkich transferach aktywów trwa pięć lat „wstecz”. Jeśli Medicaid znajdzie pieniądze przekazane w ciągu ostatnich pięciu lat, nakładany jest okres kary, opóźniający początek ubezpieczenia Medicaid.

Medicaid oblicza karę, dzieląc kwotę przekazaną przez to, co Medicaid określa jako średnią cenę opieki w domu opieki w twoim stanie.

Załóżmy na przykład, że Medicaid ustala, że ​​średni stan twojego domu opieki kosztuje 6000 $ miesięcznie, a pacjent przekazał aktywa o wartości 120 000 $. Ten pacjent nie będzie uprawniony do pomocy Medicaid, dopóki nie pokryje kosztów domu opieki przez 20 miesięcy (120 000 ÷ 6000 = 20). Nie ma ograniczeń co do liczby miesięcy, przez które można uznać kogoś za niekwalifikującego się. Okres kary rozpoczyna się w dniu, w którym pacjent wchodzi do domu opieki.

Nie wszystkie przelewy są liczone w okresie ważności. Dozwolone uzgodnienia obejmują przeniesienia do:

• małżonek wnioskodawcy
• dziecko w wieku poniżej 21 lat
• dziecko, które jest trwale niepełnosprawne lub niewidome
• dorosłe dziecko który mieszkał w domu i opiekował się pacjentem przez co najmniej dwa lata przed złożeniem wniosku o Medicaid
• rodzeństwo posiadające udziały w domu, który również mieszka tam przez co najmniej rok, zanim pacjent złożył wniosek o Medicaid

Odzyskiwanie nieruchomości

Po śmierci odbiorcy Medicaid państwo może spróbować odzyskać wypłacone świadczenia. Dom jest zwykle jedynym głównym aktywem, o który można się ubiegać. Obecnie państwo może zastawić na nim zastaw (lub jakikolwiek inny majątek) tylko wtedy, gdy jest on częścią spadku spadkowego zmarłego; jeżeli składnik majątkowy jest współwłasnością małżonka lub w majątku lub funduszu powierniczym, może on uniknąć odzyskania. Jednak w większości stanów rząd może umieścić zastaw na domu po śmierci obojga małżonków, chyba że na utrzymaniu mieszka dziecko pozostające na utrzymaniu. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Opcje zaufania, które należy rozważyć.)

Dolna linia

W zależności od Medicaid, ponieważ ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej może być ryzykowne, jeśli masz spory majątek; nawet jeśli tego nie zrobisz, może nie spełniać wszystkich twoich potrzeb (patrz Medicaid vs. Ubezpieczenie długoterminowe ). Ale jeśli spodziewasz się, że chcesz się zakwalifikować, sprawdź swoją sytuację finansową jak najszybciej i poproś starszego lub starszego opiekuna, aby zorganizował twoje sprawy w sposób, który da ci pieniądze, których potrzebujesz na teraz, jednocześnie czyniąc twoje aktywa niekwalifikowalnymi. liczyć na ciebie w przyszłości. Pamiętaj, że przeniesienia muszą odbywać się co najmniej pięć lat przed złożeniem wniosku, aby uniknąć okresu wstecznego Medicaid. Aby uzyskać szczegółowe informacje na temat dostępnych opcji, zobacz 5 najważniejszych strategii płacenia za opiekę nad osobami starszymi .

Mimo to, planuj mieć wystarczającą ilość środków, aby opłacić placówkę prywatnie lub poprzez prywatne ubezpieczenie długoterminowej opieki przynajmniej przez pierwsze sześć miesięcy do roku. Niektóre domy opieki nie przyjmują od razu pacjentów Medicaid; ale prawo zabrania ich wyrzucania cię, jeśli uzależnisz się od Medicaid, gdy będziesz pod ich opieką.