Bankowość Relacyjna

Co to jest bankowość relacji

Bankowość relacyjna to strategia stosowana przez banki w celu wzmocnienia lojalności klientów i zapewnienia jednego punktu obsługi szeregu produktów i usług.

Klient banku może zacząć od prostego rachunku czekowego lub oszczędnościowego, ale bankowość relacyjna obejmuje bankiera osobistego lub biznesowego oferującego certyfikaty depozytowe, skrytki depozytowe, ubezpieczenia, inwestycje, karty kredytowe, wszelkiego rodzaju pożyczki i usługi biznesowe (np., przetwarzanie kart kredytowych lub listy płac). Mogą również obejmować wyspecjalizowane produkty finansowe przeznaczone dla określonych grup demograficznych, takie jak studenci, seniorzy lub osoby o wysokiej wartości netto.

Zrozumienie bankowości relacji

Banki stosujące bankowość relacyjną przyjmują podejście doradcze wobec klientów, poznając ich szczególną sytuację i potrzeby oraz dostosowując się do zmian w ich życiu finansowym lub biznesowym. Podejście do bankowości relacyjnej można łatwo zaobserwować w banku w małym miasteczku, ale jest ono również praktykowane w oddziałach detalicznych dużych banków centrów pieniężnych. Niezależnie od tego, czy chodzi o osobę fizyczną, czy małą firmę, bankierzy prowadzący relacje będą angażować się w usługę dotyku, aby uczynić swoje banki „jednym okiem” dla ich potrzeb od A do Z. Sprzedaż krzyżowa jest sposobem działania bankowców relacji, ale muszą być ostrożni. Federalne przepisy przeciwdziałające wiązaniu ustanowione przez Bank Holding Company Act Poprawki z 1970 r. Uniemożliwiają bankom uzależnienie świadczenia jednego produktu lub usługi od innego (z pewnymi wyjątkami).

Zalety i wady bankowości relacji

Klienci mogą skorzystać z chęci banku do rozwijania bankowości relacyjnej poprzez uzyskanie korzystniejszych warunków lub traktowania w odniesieniu do stawek i opłat, a także uzyskać wyższy poziom obsługi klienta, co jest szczególnie prawdziwe w mniejszym banku, takim jako bank społeczności. Na przykład, jeśli klient zaciągnie kredyt hipoteczny w banku, może być w stanie otworzyć rachunek czekowy, który nie podlega opłatom poniżej salda minimalnego. Inną ilustracją jest to, że jeśli małe przedsiębiorstwo wykupi odnawialną linię kredytową, będzie w stanie wynegocjować niższą opłatę za opłaty za przetwarzanie akceptanta.

Jak wykazał Wells Fargo, bankowość relacji może posunąć się za daleko. Wadliwy i agresywny system zachęt (i kar), który bank wdrożył dla bankowców relacji w wielu oddziałach detalicznych od około 2011 r. Do 2016 r., Doprowadził do otwarcia milionów nowych kont. Problem polegał na tym, że klienci nie upoważnili bankierów do ich otwarcia. Zaufanie jest podstawą udanej bankowości relacyjnej, ale Wells Fargo złamał to zaufanie dla milionów klientów. Bank musi posiadać kulturę etycznej służby, aby praktykować bankowość relacyjną dla obopólnych korzyści banku i klienta.

Terminy pokrewne

Bankowość prywatna: jak 1% obsługuje pieniądze Bankowość prywatna składa się ze spersonalizowanych usług finansowych i produktów oferowanych klientom indywidualnym o wysokiej wartości netto (HNWI) banku lub innej instytucji finansowej. więcej Opłaty bankowe Opłaty bankowe to opłaty nominalne za różne założenia i prowadzenie rachunków oraz drobne usługi transakcyjne dla klientów detalicznych i biznesowych. więcej Definicja rachunku czekowego Rachunek czekowy to rachunek depozytowy prowadzony w instytucji finansowej, który umożliwia wypłaty i depozyty. Konta czekowe, zwane również kontami na żądanie lub kontami transakcyjnymi, są bardzo płynne i można do nich uzyskać dostęp między innymi za pomocą czeków, bankomatów i elektronicznych poleceń zapłaty. więcej High Street Bank High Street Bank to termin wywodzący się z Wielkiej Brytanii, który odnosi się do dużych banków detalicznych z wieloma lokalizacjami oddziałów. więcej Co to są banki niebankowe? Banki niebankowe to instytucje finansowe, które nie są uważane za banki pełnoskalowe, ponieważ nie oferują zarówno usług kredytowych, jak i depozytowych. więcej Jak działa bankowość hurtowa Bankowość hurtowa odnosi się do usług bankowych, takich jak przeliczanie walut i duże transakcje handlowe między bankami handlowymi i innymi dużymi instytucjami. więcej linków partnerskich