Klauzula potrącenia

Co to jest klauzula potrącenia?

Klauzula potrącenia to klauzula prawna, która daje pożyczkodawcy prawo do zajęcia depozytów dłużnika w przypadku niespłacenia pożyczki. Klauzula potrącenia może również odnosić się do uregulowania wzajemnego zadłużenia między wierzycielem a dłużnikiem poprzez kompensację roszczeń transakcyjnych. Pozwala to wierzycielom na zebranie większej kwoty niż zwykle w postępowaniu upadłościowym.

Kluczowe dania na wynos

• Klauzule potrącenia zapisywane są w umowach prawnych w celu ochrony pożyczkodawcy.
• Klauzula potrącenia umożliwia pożyczkodawcy zajęcie aktywów należących do pożyczkobiorcy, takich jak rachunki bankowe, w przypadku niewykonania zobowiązania.
• Klauzule potrącenia są również stosowane przez producentów i innych sprzedawców towarów, aby chronić je przed niewykonaniem zobowiązania przez kupującego.

Jak działa klauzula potrącenia

Klauzule potrącenia dają pożyczkodawcy prawo do potrącenia - prawne prawo do zajęcia środków od dłużnika lub poręczyciela długu. Są one częścią wielu umów pożyczek i mogą mieć różną strukturę. Kredytodawcy mogą zdecydować się na zawarcie w umowie klauzuli potrącenia, aby zapewnić, że w przypadku niewykonania zobowiązania otrzymają większy odsetek kwoty, która była im winna, niż mogliby w przeciwnym razie. Jeżeli dłużnik nie jest w stanie wywiązać się z zobowiązania wobec banku, bank może zająć aktywa wyszczególnione w klauzuli.

Klauzule potrącenia są najczęściej stosowane w umowach pożyczek między kredytodawcami, takimi jak banki, a ich kredytobiorcami. Mogą być również wykorzystywane w innych rodzajach transakcji, w których jedna strona jest narażona na ryzyko niedotrzymania terminu płatności, takich jak umowa między producentem a nabywcą jego towarów. Ustawa o prawdzie w pożyczaniu zabrania stosowania klauzul potrącenia w przypadku transakcji kartą kredytową; chroni to konsumentów, którzy odmawiają zapłaty za wadliwy towar zakupiony za pomocą karty, stosując tzw. obciążenie zwrotne.

Przykłady klauzul potrącenia

Klauzula potrącenia pożyczki jest często zawarta w umowie pożyczki między pożyczkobiorcą a bankiem, w której posiadają inne aktywa, takie jak pieniądze na rachunku czekowym, oszczędnościowym lub rachunku rynku pieniężnego, lub zaświadczenie o depozycie. Pożyczkobiorca zgadza się udostępnić te aktywa pożyczkodawcy w przypadku niewykonania zobowiązania. Jeśli aktywa są przechowywane u tego pożyczkodawcy, pożyczkodawca może uzyskać do nich łatwiejszy dostęp do pokrycia zaległej płatności. Jednak klauzula potrącenia może również obejmować prawa do aktywów przechowywanych w innych instytucjach. Chociaż aktywa te nie są tak łatwo dostępne dla pożyczkodawcy, klauzula potrącenia daje umownej pożyczkodawcy zgodę na zajęcie ich w przypadku niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę.

Klauzula potrącenia może być również częścią umowy dostawcy zawartej między dostawcą, takim jak producent, a nabywcą, takim jak sprzedawca detaliczny. Tego rodzaju klauzula może być stosowana zamiast akredytywy bankowej i zapewnia dostawcy dostęp do rachunków depozytowych lub innych aktywów przechowywanych w instytucji finansowej nabywcy, jeżeli kupujący nie zapłaci. Dzięki klauzuli potrącenia sprzedawca może uzyskać płatność równą kwocie należnej im na podstawie umowy z dostawcą.

Pożyczkobiorcy powinni zdawać sobie sprawę, że zgoda na klauzulę potrącenia może oznaczać konieczność utraty więcej aktywów niż w przypadku postępowania upadłościowego.

Korzyści z klauzul potrącenia

Klauzule potrąceń stosuje się na korzyść strony zagrożonej niedotrzymaniem terminu płatności. Zapewniają wierzycielowi legalny dostęp do aktywów dłużnika w instytucji finansowej pożyczkodawcy lub innej instytucji, w której dłużnik ma rachunki. Przed podpisaniem umowy z klauzulą ​​potrącenia pożyczkobiorcy powinni zdawać sobie sprawę, że może to spowodować utratę aktywów, które byliby w stanie zatrzymać za pomocą innych środków spłaty zadłużenia, takich jak upadłość.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Jak nie złamać klauzuli dotyczącej ujemnego zastawu Klauzula dotycząca negatywnego zastawu uniemożliwia korporacji zastawienie jakiegokolwiek majątku innemu pożyczkodawcy, jeżeli w ten sposób daje to istniejącym pożyczkodawcom mniejsze bezpieczeństwo. więcej Definicja długu z pełnym regresem Dług pożyczki z pełnym regresem przyznaje pożyczkodawcom prawo do korzystania z aktywów pożyczkobiorcy przekraczających określone zabezpieczone zabezpieczenie, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojego zobowiązania kredytowego. więcej Wewnątrz Kup odsetki zabezpieczające pieniądze Kup odsetki zabezpieczające pieniądze (PMSI) to prawne roszczenie o przejęcie nieruchomości finansowanej jej pożyczką w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy. więcej Definicja pożyczki regresowej Pożyczka regresowa jest rodzajem finansowania, które pozwala pożyczkodawcy skorzystać z innych aktywów i dochodów pożyczkobiorcy, jeśli nie spłaci zadłużenia w terminie. więcej Klauzula po przejęciu Klauzula po przejęciu jest postanowieniem zawartym w umowach prawnych gwarantującym, że przyszłe aktywa zostaną uwzględnione w zobowiązaniu dłużnika względem pożyczkodawcy. więcej Badanie rodzajów niewypłacalności i konsekwencji Niewywiązanie się ze zobowiązań to niespłacenie długu wraz z odsetkami lub kwotą główną pożyczki lub papieru wartościowego. Domyślne może mieć konsekwencje dla kredytobiorców. Dowiedz się, co się dzieje, gdy osoby fizyczne, firmy i kraje znajdują się w stanie niewypłacalności, gdy nie mogą wywiązać się ze swoich zobowiązań dłużnych. więcej linków partnerskich