Systematyczny plan inwestycyjny (SIP)
Systematyczny plan inwestycyjny (SIP) to plan, w którym inwestorzy dokonują regularnych, równych wpłat na fundusz wspólnego inwestowania, rachunek handlowy lub rachunek wycofania, taki jak 401 (k). SIP umożliwiają inwestorom regularne oszczędzanie przy mniejszej ilości pieniędzy, przy jednoczesnym korzystaniu z długoterminowych zalet uśredniania kosztu dolara (DCA). Korzystając ze strategii DCA, inwestor kupuje inwestycję, wykorzystując okresowe równe transfery środków, aby powoli budować bogactwo lub portfel.
Kluczowe dania na wynos
- Systematyczny plan inwestycyjny polega na regularnym inwestowaniu spójnej sumy pieniędzy i zwykle w to samo zabezpieczenie.
- SIP zazwyczaj pobiera automatyczne wypłaty z rachunku finansowania i może wymagać dłuższych zobowiązań ze strony inwestora.
- SIP działają na zasadzie uśredniania kosztu w dolarach.
- Większość domów maklerskich i towarzystw funduszy inwestycyjnych oferuje SIP.
Jak działają SIP
Fundusz inwestycyjny i inne firmy inwestycyjne oferują inwestorom różnorodne opcje inwestycyjne, w tym systematyczne plany inwestycyjne. SIP dają inwestorom szansę na zainwestowanie niewielkich kwot w dłuższym okresie czasu, zamiast konieczności robienia dużych kwot ryczałtowych jednocześnie. Większość SIP wymaga regularnych wpłat do planów - czy to tygodniowych, miesięcznych, kwartalnych.
SIP pozwalają inwestorom na wykorzystanie mniejszych kwot pieniędzy z korzyściami wynikającymi ze średniego kosztu dolara.
Zasada systematycznego inwestowania jest prosta. Działa na regularnych i okresowych zakupach akcji lub jednostek papierów wartościowych funduszu lub innej inwestycji. Uśrednianie kosztu dolara polega na zakupie takiej samej kwoty papieru wartościowego o stałej wartości dolara, niezależnie od jego ceny w każdym okresie. W rezultacie akcje są kupowane po różnych cenach i w różnych kwotach - chociaż niektóre plany mogą pozwolić ci wyznaczyć określoną liczbę akcji do kupienia. Ponieważ zainwestowana kwota jest zasadniczo stała i nie zależy od cen jednostkowych lub cen akcji, inwestor ostatecznie kupuje mniej akcji, gdy ceny jednostkowe wzrosną, a więcej akcji, gdy ceny spadną.
SIP są zwykle inwestycjami pasywnymi, ponieważ po zainwestowaniu pieniędzy nadal inwestujesz w nie, niezależnie od tego, jak się to odbywa. Dlatego ważne jest, aby kontrolować, ile bogactwa gromadzisz w SIP. Po osiągnięciu określonej kwoty lub osiągnięciu punktu zbliżającego się do emerytury możesz ponownie rozważyć swoje plany inwestycyjne. Przejście na aktywnie zarządzaną strategię lub inwestycję może jeszcze bardziej zwiększyć Twoje pieniądze. Ale zawsze warto porozmawiać z doradcą finansowym lub ekspertem, aby ustalić najlepszą dla Ciebie sytuację.
Uwagi specjalne
Zwolennicy DCA twierdzą, że dzięki takiemu podejściu średni koszt zabezpieczenia na akcję maleje z czasem. Oczywiście strategia może przynieść odwrót, jeśli masz akcje, których cena stale i gwałtownie rośnie. Oznacza to, że inwestowanie w czasie kosztuje więcej niż gdybyś kupił wszystko naraz. Ogólnie rzecz biorąc, DCA zazwyczaj obniża koszt inwestycji. Zmniejsza się także ryzyko zainwestowania dużej ilości pieniędzy w bezpieczeństwo.
Ponieważ większość strategii DCA opiera się na automatycznym harmonogramie zakupów, systematyczne plany inwestycyjne usuwają potencjał inwestora w podejmowaniu złych decyzji w oparciu o emocjonalne reakcje na wahania rynku. Na przykład, gdy ceny akcji rosną, a źródła wiadomości podają nowe rekordy rynkowe, inwestorzy zazwyczaj kupują bardziej ryzykowne aktywa. W przeciwieństwie do tego, gdy ceny akcji gwałtownie spadają przez dłuższy czas, wielu inwestorów śpieszy się z rozładowaniem swoich akcji. Wysokie zakupy i niskie ceny sprzedaży są w bezpośrednim kontraście z uśrednianiem kosztu w dolarach i innymi solidnymi praktykami inwestycyjnymi, szczególnie dla inwestorów długoterminowych.
SIP i DRIP
Oprócz SIP wielu inwestorów korzysta z zysków generowanych przez ich gospodarstwa, aby kupić więcej tego samego papieru wartościowego za pośrednictwem planu reinwestycji dywidendy (DRIP). Reinwestowanie dywidend oznacza, że akcjonariusze mogą kupować akcje lub części akcji w spółkach publicznych, które już posiadają. Zamiast wysyłać inwestorowi kwartalny czek na dywidendy, firma, agent transferowy lub firma brokerska wykorzystuje te pieniądze na zakup dodatkowych akcji na nazwisko inwestora. Plany reinwestycji dywidend są również automatyczne - inwestor wyznacza sposób traktowania dywidend, kiedy zakłada rachunek lub najpierw kupuje akcje - i pozwala akcjonariuszom inwestować zmienne kwoty w spółce w długim okresie.
Obsługiwane przez firmę DRIP są bezpłatne. To dlatego, że nie ma potrzeby pośrednika, aby ułatwić handel. Niektóre DRIP oferują opcjonalne zakupy gotówkowe dodatkowych akcji bezpośrednio od firmy z 1% do 10% rabatem bez opłat. Ponieważ DRIP są elastyczne, inwestorzy mogą inwestować małe lub duże kwoty w zależności od ich sytuacji finansowej.
Zalety i wady systematycznych planów inwestycyjnych
Zalety
SIP zapewniają inwestorom wiele korzyści. Pierwszą i najbardziej oczywistą korzyścią jest to, że po ustaleniu kwoty, którą chcesz zainwestować i częstotliwości, nie ma już wiele do zrobienia. Ponieważ wiele SIP jest finansowanych automatycznie, musisz tylko upewnić się, że na koncie finansowania jest wystarczająca ilość pieniędzy na pokrycie twoich składek. Pozwala również na użycie niewielkiej kwoty, dzięki czemu nie odczuwasz skutków wypłaty dużej kwoty ryczałtowej naraz.
Ponieważ używasz DCA, emocje są bardzo niewielkie. Ogranicza to część ryzyka i niepewności, których prawdopodobnie doświadczysz w przypadku innych inwestycji, takich jak akcje i obligacje. A ponieważ wymaga to stałej kwoty w regularnych odstępach czasu, wdrażasz także dyscyplinę w swoim życiu finansowym.
Plusy
„Ustaw i zapomnij”
Wymusza dyscyplinę, unika emocji
Działa z małymi ilościami
Zmniejsza całkowity koszt inwestycji
Ryzykuje mniej kapitału
Cons
Wymagają długoterminowego zobowiązania
Może przenosić duże koszty sprzedaży
Może mieć kary za wcześniejsze wycofanie
Może przegapić możliwości zakupu i okazje
Niedogodności
Chociaż mogą pomóc inwestorowi w utrzymaniu stałego programu oszczędnościowego, formalne systematyczne plany inwestycyjne zawierają kilka postanowień. Na przykład często wymagają długoterminowego zobowiązania. Może to być od 15 do 25 lat. Inwestorzy mogą zrezygnować z planu przed datą końcową, ale mogą ponieść wysokie koszty sprzedaży - czasem nawet 50% początkowej inwestycji, jeśli w ciągu pierwszego roku. Brak płatności może doprowadzić do zakończenia planu.
Systematyczne plany inwestycyjne mogą być również kosztowne. Koszt utworzenia i sprzedaży może wynieść nawet połowę pierwszych 12 miesięcy inwestycji. Ponadto inwestorzy powinni zwracać uwagę na opłaty z tytułu funduszy wspólnego inwestowania oraz opłaty za usługi powiernicze i usługi, jeśli dotyczy.
Przykład systematycznego planu inwestycyjnego w świecie rzeczywistym
Większość domów maklerskich i towarzystw funduszy inwestycyjnych, takich jak Vanguard Investments, Fidelity i T. Rowe Price, oferuje SIP, co pozwala inwestorom wnieść dość niewielkie kwoty. Chociaż płatności można dokonywać ręcznie, większość SIP jest konfigurowana w taki sposób, aby były finansowane automatycznie albo co miesiąc, co kwartał lub na dowolny okres wybrany przez inwestora. Oznacza to, że inwestor powinien posiadać rynek pieniężny lub inny rachunek płynny, aby sfinansować swój systematyczny plan inwestycyjny.
T. Rowe Price nazywa swój produkt SIP produktem Automatic Asset Builder. Po początkowej inwestycji w celu założenia konta - zazwyczaj 1000 USD lub 2, 500 USD, ale zwykle zmienia się to w zależności od rodzaju konta - inwestorzy mogą wnieść wkład w wysokości zaledwie 100 USD miesięcznie. Jest dostępny zarówno dla kont IRA, jak i dla kont podlegających opodatkowaniu, ale tylko do zakupu funduszy inwestycyjnych, a nie zapasów.
Płatności można przelać bezpośrednio z konta bankowego, wypłaty, a nawet czeku na ubezpieczenie społeczne. Witryna firmy obiecuje: „Brak czeków do wypisania lub odcinek inwestycji na pocztę - zajmujemy się wszystkim”,
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.