Ceny z góry
Ceny z góry odnoszą się do stóp procentowych i limitów ustalonych dla kredytobiorcy w ramach gwarantowania i emisji karty kredytowej. Przy gwarantowaniu emisji kart kredytowych wierzyciel zastosuje zautomatyzowaną technologię do ustalenia wszystkich warunków cenowych na początku relacji. Szczegółowe informacje na temat warunków wyceny z góry pożyczkobiorcy są zawarte w umowie kredytowej. Warunki wyceny z góry są generowane na podstawie niestandardowych metod wyceny opartych na ryzyku, które uwzględniają profil kredytowy pożyczkobiorcy i zadłużenie w stosunku do dochodu. Korzystając z tych danych wejściowych, wierzyciel ustali warunki wyceny karty kredytowej z góry dla umowy kredytowej. Warunki cenowe zasadniczo koncentrują się na stopie procentowej pożyczkobiorcy i limicie kredytu.
Wyjaśnienie cen z góry
Wycena z góry to metoda stosowana w przypadku kart kredytowych oparta na metodologii wyceny opartej na ryzyku. Metodologia wyceny oparta na ryzyku była historycznie stosowana na rynku kredytowym do ustalania wszystkich rodzajów wyceny różnych produktów kredytowych. Firmy zajmujące się kartami kredytowymi stosują zmodyfikowaną wersję tej metodologii, aby dojść do warunków generowanych przez systemy gwarantowania, które analizują informacje z aplikacji kredytowej kredytobiorcy.
Ceny kart kredytowych
Karty kredytowe mają swoje własne systemy wyceny, które mogą różnić się od zadłużenia nieodnawialnego, jednak obie będą używać wyceny opartej na ryzyku jako podstawowej metodologii gwarantowania emisji. Ceny kart kredytowych są zazwyczaj generowane natychmiast po złożeniu wniosku, a warunki są przekazywane pożyczkobiorcy w czasie rzeczywistym.
Większość kart kredytowych będzie miała zmienne stopy procentowe, które przypisują kredytobiorcy marżę na podstawie ich profilu kredytowego i stosunku zadłużenia do dochodu. Firmy oferujące karty kredytowe zazwyczaj oferują podstawowe stopy szacunkowych odsetek dla swoich warunków cenowych jako narzędzie marketingowe dla kredytobiorców. Pożyczkobiorcy badający karty kredytowe mogą znaleźć standardowe stawki pożyczkodawcy na stronie internetowej pożyczkodawcy, zwykle znajdującej się pod hasłami, takimi jak „ceny i warunki”, „informacje o cenach” lub „stawki, nagrody i inne informacje”.
Stawki rynkowe pożyczkodawcy będą służyć jako podstawa do ustalenia warunków wyceny z góry w procesie gwarantowania emisji. Ponieważ większość kart kredytowych ma zmienne stopy procentowe, zazwyczaj będą one oparte na indeksowanej stopie pożyczkodawcy powiększonej o marżę. Wymaga to technologii gwarantowania kart kredytowych w celu wygenerowania określonej marży dla każdego kredytobiorcy. W procesie gwarantowania pożyczkodawca ustanowi również limit kredytowy. Kredytodawcy opierają limit kredytowy konta na informacjach o wniosku kredytobiorcy. Limity kredytowe zwykle różnią się dla każdego kredytobiorcy. W przypadku większości kart kredytowych stopa procentowa i limit kredytowy to dwie kluczowe zmienne wyceny z góry. Zmienne te są zazwyczaj ustalane natychmiastowo za zgodą kredytową, która również powoduje zawarcie umowy o kartę kredytową, którą kredytobiorca musi podpisać, aby otworzyć rachunek.
Umowy kart kredytowych
Karty kredytowe zazwyczaj zapewniają natychmiastową decyzję w sprawie nowego rachunku karty kredytowej, co wymaga od wierzyciela polegania w dużej mierze na technologii automatycznego gwarantowania emisji, która przetwarza zautomatyzowaną aplikację i natychmiast zapewnia pożyczkobiorcy warunki płatności z góry w umowie o kartę kredytową. Umowa karty kredytowej określa również inne ważne czynniki dla kredytobiorcy, takie jak opłaty. Zasadniczo opłaty będą stałe na wszystkich kontach dla konkretnego produktu karty kredytowej. Opłaty za karty kredytowe mogą obejmować opłaty za opóźnienie, miesięczne opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty roczne.
Pożyczkobiorca może polegać na umowie dotyczącej karty kredytowej w celu dostarczenia wszystkich informacji o rachunku. Umowa karty kredytowej służy jako umowa pożyczki. Będzie zawierać zasady produktu dotyczące opóźnień w płatnościach, zaległości i zaległości w spłacie. Obejmie również wszystkie procedury dotyczące produktu, szczegółowo opisując sposób naliczania odsetek przez produkt.