Co to jest MoneyLion i jak zarabia pieniądze?

MoneyLion to pięcioletnia prywatna firma fintech, która oferuje konsumentom usługi kredytowe, finansowe i inwestycyjne. Założony w 2013 r. Rynek docelowy MoneyLion to 70% amerykańskich konsumentów, grupa, która ma średnio mniej niż 2000 USD oszczędności. Celem firmy jest optymalizacja zarządzania pieniędzmi i oszczędności konsumentów, przy jednoczesnym zwiększeniu ich kredytu. Ponad 93% członków MoneyLion Plus to inwestorzy po raz pierwszy, według raportu firmy opublikowanego w marcu 2018 r.

Firma zarabia większość swoich pieniędzy poprzez działalność pożyczkową, generowanie leadów od użytkowników na swojej stronie oraz nowo uruchomioną miesięczną subskrypcję. Osoby, które korzystają z usług MoneyLion, zaczynają jako goście, wybierając albo skorzystanie z platformy za darmo, albo wykupienie swoich usług konsumenckich premium poprzez członkostwo premium i aplikacje kredytowe.

Założenie MoneyLion

Firma została założona w Nowym Jorku przez zespół specjalistów technicznych i finansistów, którzy opracowali technologię analityczną firmy i uczenia maszynowego, aby oferować indywidualne porady na podstawie indywidualnych schematów wydatków. MoneyLion oferuje również konsumentom dostęp do niewielkich pożyczek, aby pomóc im zarządzać zmiennymi miesięcznymi dochodami i wydatkami. Klienci otrzymują punkty za pośrednictwem programu premiowego za takie czynności, jak podłączenie konta bankowego lub utrzymanie niskiego wykorzystania kredytu. System MoneyLion naśladuje dochodowe programy kart kredytowych, takie jak Chase Ultimate Rewards lub Amex Membership Rewards.

Założyciele i założyciele

MoneyLion jest kierowany przez współzałożyciela i dyrektora generalnego Diwakara Choubeya, który wcześniej pracował na Wall Street, gdzie zajmował wysokie stanowiska w firmach, w tym Goldman Sachs, Citadel i Barclays Capital. Współzałożyciele Chief Information Officer Pratyush Tiwari i Chief Technology Officer Chee Mun Foong. Starając się rozszerzyć usługi bankowości konsumenckiej za pośrednictwem telefonu komórkowego, MoneyLion zatrudnił niedawno weterana branży finansowej, Jon Stevensona, byłego szefa alternatywnych inwestycji w Stifel Financial, jako szefa działu bankowości i zarządzania majątkiem, zgodnie z niedawnym ogłoszeniem.

Firma prowadzi działalność w czterech biurach na całym świecie, w tym w centrali na Manhattanie, San Francisco, Salt Lake City i Kuala Lumpur w Malezji.

Firma zebrała cztery rundy finansowania na łączną kwotę 67, 5 mln USD, a ostatnia runda Serii B przyniosła 42 mln USD 4 stycznia 2018 r. Na TechCrunch. Edison Partners był głównym inwestorem, dzięki czemu jego łączna wartość inwestycji wyniosła 27 milionów USD. Inni zwolennicy to Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates i Sanhua Capital.

Fundusze te miały kluczowe znaczenie dla pomocy MoneyLion w konkurowaniu z rosnącą armią dużych i małych konkurentów fintechowych. Nie jest jasne, czy firma osiąga zysk, ani jaka jest jego szacunkowa wartość rynkowa.

Krytycy MoneyLion

Oczywiście nie wszyscy konsumenci są zadowoleni z MoneyLion. Platforma ma 4 gwiazdki w rankingu TrustPilot, popularnej witryny z recenzjami konsumenckimi, strony z negatywnymi recenzjami krytykują firmę za słabą obsługę klienta, wolniejsze niż obiecano transfery środków i inne problemy z kontem.

Rozwój platformy był szybki pomimo tych skarg.

Pożyczki są głównym czynnikiem wpływającym na dochody

Większość przychodów MoneyLion pochodzi z działalności pożyczkowej, która do tej pory wygenerowała ponad 200 000 pożyczek, na stronie internetowej firmy. Firma twierdzi, że do połowy lutego 2018 r. Platforma mobilna dotarła do 2 milionów klientów. W wywiadzie dla LendAcademy w marcu prezes Choubey wskazał, że 2, 2 miliona osób pobrało aplikację MobileLion, a 1, 3 miliona podłączyło ją do swojego konta bankowego. Zgodnie z ogłoszeniem firmy w październiku firma zgromadziła 3 miliony członków.

Szybkie pożyczki

Oprócz dostarczania narzędzi do śledzenia wydatków, oszczędności i zarządzania kredytami firma rozszerza swoją franczyzę fintech, oferując tańsze usługi pożyczkowe i inwestycyjne poprzez subskrypcję MoneyLion Plus. Ta usługa oferuje pożyczki do 500 USD według rocznej stopy procentowej 5, 99% lub niższej bez kontroli kredytowej, płatne przez 12 miesięcy. Firma jest w stanie oferować niskie stopy procentowe, wykorzystując konta maklerskie jako zabezpieczenie, a pożyczki można sfinansować w ciągu 15 sekund od złożenia wniosku, zgodnie z MoneyLion.

Usługa subskrypcji MoneyLion Plus

Uruchomiona w grudniu 2017 r. Usługa MoneyLion Plus łączy inwestowanie, pożyczanie i sprawdzanie kont w jedno członkostwo oparte na subskrypcji. MoneyLion automatycznie pobiera 79 USD z konta konsumenta miesięcznie, wpłacając 50 USD na swoje konta inwestycyjne i biorąc 29 USD jako opłatę miesięczną. Użytkownicy otrzymują zwrot gotówki w wysokości 1 USD za każde codzienne logowanie, co oznacza, że ​​użytkownicy, którzy pamiętają, aby logować się codziennie i przewijać kilka ekranów, zasadniczo otrzymują usługę za darmo. Zarządzany rachunek inwestycyjny przenosi zaoszczędzone pieniądze do portfela funduszy inwestycyjnych typu ETF i nie pobiera opłat za zarządzanie.

Usługa generowania leadów

Startup uzyskuje również przychody z działalności związanej z generowaniem leadów, dzięki czemu poleca innym ofertom usług finansowych konsumentom, którzy mogą z nich skorzystać, według TechCrunch. Partnerami są powiązane firmy, takie jak firmy monitorujące kredyty. MoneyLion ma również umowy sponsorskie z organizacjami takimi jak NASCAR.