Co Robo-Advisors może, a czego nie może zrobić dla inwestorów

Robo-doradcy mogą dziś inwestować i wykonywać podstawowe funkcje zarządzania pieniędzmi dla konsumentów, za ułamek kosztów, które obciążają większość ludzkich doradców. Ale mimo wszystko, co mogą zrobić, doradcy robo nadal mają swoje ograniczenia, ponieważ wciąż istnieją pewne funkcje, w których nie mogą zastąpić ludzi. Oto więc podział na to, co robo-doradcy mogą, a czego nie mogą zrobić dla ciebie na tym etapie ich rozwoju.

Co mogą zrobić doradcy Robo

Jeśli chodzi o podejmowanie logicznych decyzji finansowych i wykonywanie rutynowych prac związanych z zarządzaniem pieniędzmi, doradcy robo to doskonałe narzędzia, które mogą pomóc inwestorom utrzymać się na bieżąco i utrzymać początkową alokację portfela w czasie. Mogą z łatwością wykonywać takie działania, jak uśrednianie kosztu dolara, przywracanie równowagi portfela i zbieranie strat podatkowych, w ramach których program będzie sprzedawał straty w portfelu, aby zrównoważyć zyski kapitałowe generowane ze sprzedaży docenianych pozycji.

Ten rodzaj handlu algorytmicznego istnieje już od ponad dekady, ale tak naprawdę nie wszedł na główny nurt dopiero w 2008 roku, kiedy na arenie pojawiły się platformy takie jak Betterment i WealthFront. Te roboty pozwalają nawet początkującym inwestorom stworzyć portfel na podstawie ich tolerancji na ryzyko, horyzontu czasowego i celów inwestycyjnych, po prostu odpowiadając na kilka prostych pytań postawionych przez program, które mówią mu, co chcą zrobić ze swoimi pieniędzmi. Po uzyskaniu tych informacji doradca robo wybierze grupę inwestycji, które pasują do tych informacji. Inwestor może następnie w dowolnym momencie monitorować portfel, logując się na swoje konto.

Większość robotów-doradców jest zaprojektowana zgodnie z Teorią Nowoczesnego Portfela, która równoważy ryzyko z nagrodą. Jedną z ich największych zalet jest to, że mogą wykonywać wszystkie te funkcje przy bardzo ekonomicznym koszcie. Większość programów pobiera jedynie ułamek procentowy za swoje usługi, aw niektórych przypadkach jest nawet bezpłatna, w zależności od czynników, takich jak kwota i inwestor wkładany na ich konto. (Więcej informacji: Robo-Advisors and Human Touch: Better Razem? )

Rise of the Robo Advisors

Czego nie mogą zrobić doradcy Robo

Robo-doradcy mają pewne ograniczenia dla użytkowników, pomimo ich zaawansowania technologicznego. Oczywiście najważniejszym elementem, którego im brakuje, jest interakcja człowieka, aw niektórych przypadkach nie można tego zastąpić. Robo-doradca może utworzyć portfolio na podstawie informacji, które klient wprowadza do programu. Ale co, jeśli klient poniesie stratę i zdecyduje się zmienić cały portfel na podstawie tego pojedynczego zdarzenia? W tym miejscu doradca może przekonać klienta do pozostania w bieżącym portfelu i nie odchodzenia od ogólnego planu inwestycyjnego.

I chociaż mogą tworzyć spersonalizowane portfele, doradcy robo niekoniecznie muszą udzielać spersonalizowanych porad na podstawie preferencji inwestora lub sytuacji życiowej, jeśli nie mogą wprowadzić tych czynników do usługi. Programy te mogą również nie być w stanie odfiltrować niektórych rodzajów inwestycji, które są sprzeczne z przekonaniami klienta, takich jak zapasy alkoholu lub tytoniu lub zapasy paliw kopalnych. Robo-doradcy zazwyczaj nie potrafią wyczuć, kiedy klient może być zdezorientowany co do tego, czego chce, lub nie jest w stanie odpowiedzieć na zadane pytania, ponieważ nie jest pewien, jaką odpowiedź udzielić. Ostatecznie nie są w stanie przekonać klientów do podejmowania decyzji, tak jak doradcy ludzcy mogą i nie są w stanie wykryć lub zakwestionować złych decyzji lub niepewności ze strony klienta.

Robo-doradcom brakuje również możliwości kompleksowego planowania finansowego, które łączy planowanie nieruchomości, planowanie podatkowe, planowanie emerytalne, potrzeby ubezpieczeniowe oraz ogólne cele budżetowe i oszczędnościowe. Chociaż istnieją programy komputerowe, które mogą zapewniać planowanie finansowe, generalnie nadal wymagają wprowadzenia danych od profesjonalisty, który dokładnie rozumie, jak wprowadzać liczby, aby program mógł wykonać niezbędne obliczenia w celu opracowania dokładnego planu. Zasadniczo nie jest to możliwe w przypadku robotów-doradców, którzy mogą podejmować jedynie ogólne decyzje dotyczące alokacji portfela. Nie mogą wydawać porad podatkowych ani prawnych, a także nie będą na bieżąco informować swoich klientów o najnowszych informacjach podatkowych lub strategiach planowania nieruchomości. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Plusy i minusy korzystania z Robo-Advisor .)

Dolna linia

Robo-doradcy będą z czasem stawać się coraz bardziej wyrafinowani, ale istnieją pewne aspekty planowania finansowego, które mogą zrobić tylko ludzie. Ci, którzy są dość dobrze poinformowani o inwestycjach i wiedzą dokładnie, co muszą zrobić, mogą korzystać z tych zautomatyzowanych usług z pewnością w wielu przypadkach. Ale klienci, którzy potrzebują pomocy w określeniu, jakie powinny być ich cele inwestycyjne, lub którzy potrzebują bardziej spersonalizowanych porad w zakresie swoich szerszych planów finansowych, mogą rozsądnie włączyć na razie ludzkiego doradcę. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz: Następna granica Robo-Advisors: Plany 401 (k). )