Dlaczego znajomość finansów jest tak ważna

W poprzednich pokoleniach gotówkę wykorzystywano na większość codziennych zakupów; dzisiaj rzadko błyska - zwłaszcza nie przez młodszych klientów. Zmienił się także sposób, w jaki robimy zakupy. Zakupy online stały się najlepszym wyborem dla wielu osób, stwarzając szerokie możliwości wykorzystania i przeeksponowania kredytu - to zbyt łatwy sposób na szybkie i szybkie gromadzenie długów.

Tymczasem firmy wydające karty kredytowe, banki i inne instytucje finansowe zalewają konsumentów możliwościami kredytowymi - możliwością ubiegania się o karty kredytowe lub spłacania jednej karty drugą - i bez odpowiedniej wiedzy, czeków i sald łatwo dostać się do kłopoty finansowe.

Wielu konsumentów bardzo mało rozumie finanse, sposób działania kredytu i potencjalny wpływ na ich sytuację finansową przez wiele, wiele lat. W rzeczywistości brak zrozumienia finansowego został zasygnalizowany jako jeden z głównych powodów problemów oszczędnościowych i inwestycyjnych, przed którymi stoi wielu Amerykanów.

Co kilka lat FINRA, regulator finansów i bankowości, przeprowadza test na pięć pytań w ramach krajowego badania zdolności finansowych, które mierzy wiedzę konsumentów o odsetkach, składaniu, inflacji, dywersyfikacji i cenach obligacji. Tylko 37% osób, które wzięły udział w teście, poprawnie zadało wszystkie pięć pytań, co sugeruje, że podstawowe zasady ekonomiczne i finansowe leżące u podstaw tych problemów są rozpowszechnione, dotykając każdego stanu w inny sposób.

Kluczowe dania na wynos

• Znajomość finansów to edukacja i zrozumienie różnych obszarów finansowych, w tym tematów związanych z zarządzaniem finansami osobistymi, pieniędzmi, zaciąganiem pożyczek i inwestowaniem.
• Tendencje w Stanach Zjednoczonych pokazują, że znajomość finansów wśród osób spada, a tylko 37% respondentów odpowiada poprawnie na 5 pytań postawionych przez FINRA na ten temat.
• Jednocześnie znajomość finansów jest ważniejsza niż kiedykolwiek wcześniej, ponieważ ludzie zarządzają swoimi kontami emerytalnymi, handlują osobistymi aktywami online oraz noszą dług studencki, medyczny, kartą kredytową i kredyt hipoteczny.

Co to jest znajomość zagadnień finansowych?

Znajomość finansów to połączenie zarządzania finansami, kredytami i długami oraz wiedza niezbędna do podejmowania odpowiedzialnych finansowo decyzji - decyzji, które są nieodłącznym elementem naszego codziennego życia. Znajomość finansów obejmuje zrozumienie, jak działa konto czekowe, co tak naprawdę oznacza korzystanie z karty kredytowej i jak uniknąć długu. Podsumowując, znajomość zagadnień finansowych wpływa na codzienne problemy przeciętnej rodziny, gdy próbuje się zrównoważyć budżet, kupić dom, sfinansować edukację dzieci i zapewnić dochód na emeryturze.

Brak wiedzy finansowej nie stanowi problemu tylko w gospodarkach wschodzących lub rozwijających się. Konsumenci w rozwiniętych lub rozwiniętych gospodarkach również nie wykazują silnego zrozumienia zasad finansowych w celu zrozumienia i negocjacji sytuacji finansowej, skutecznego zarządzania ryzykiem finansowym i uniknięcia pułapek finansowych. Narody na całym świecie, od Korei po Australię i Niemcy, mają do czynienia z populacjami, które nie rozumieją podstaw finansowych.

Poziom znajomości zagadnień finansowych różni się w zależności od wykształcenia i poziomu dochodów, ale dowody wskazują, że wysoko wykształceni konsumenci o wysokich dochodach mogą być tak samo nieświadomi kwestii finansowych, jak gorzej wykształceni, o niższych dochodach (chociaż ogólnie rzecz biorąc, później mieć mniejszą wiedzę finansową). I wydaje się, że konsumenci wahają się uczyć. Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) zacytowała ankietę przeprowadzoną w Kanadzie, która wykazała, że ​​wybór odpowiedniej inwestycji na plan oszczędnościowy był bardziej stresujący niż wizyta u dentysty.

Trendy zwiększające znajomość zagadnień finansowych

W obliczu problemów związanych z analfabetyzmem finansowym wydaje się, że podejmowanie decyzji finansowych staje się coraz bardziej uciążliwe dla konsumentów. Pięć zbieżnych trendów pokazuje, jak ważne jest podejmowanie przemyślanych i świadomych decyzji dotyczących finansów:

1. Konsumenci podejmują więcej decyzji finansowych: jednym z przykładów tej zmiany jest planowanie emerytalne. Poprzednie pokolenia zależały od planów emerytalnych, aby sfinansować większość życia na emeryturze. Fundusze emerytalne, zarządzane przez profesjonalistów, obciążają finansowo firmy lub rządy, które je sponsorowały. Konsumenci nie byli zaangażowani w podejmowanie decyzji, zazwyczaj nawet nie wnosili własnych środków i rzadko byli informowani o statusie finansowania lub inwestycjach posiadanych przez emeryturę. Obecnie emerytury są rzadkością niż normą, szczególnie dla nowych pracowników. Zamiast tego pracownikom oferuje się możliwość uczestnictwa w planach 401 (k), w których muszą oni podejmować decyzje inwestycyjne i decydować, ile wnieść wkładu.
2. Złożone opcje: Konsumenci proszeni są również o wybór spośród różnych produktów inwestycyjnych i oszczędnościowych. Produkty te są bardziej wyrafinowane niż w przeszłości i wymagają od konsumentów wyboru różnych opcji oferujących różne stopy procentowe i terminy zapadalności, a decyzje, których nie są odpowiednio wykształcone. Podejmowanie decyzji o złożonych instrumentach finansowych z szerokim zakresem opcji może wpłynąć na zdolność konsumenta do zakupu domu, sfinansowania edukacji lub oszczędzania na emeryturę, co dodatkowo zwiększa presję na podejmowanie decyzji.
3. Brak pomocy rządowej: głównym źródłem dochodów emerytalnych dla poprzednich pokoleń było ubezpieczenie społeczne. Ale kwota płacona przez ubezpieczenie społeczne nie wystarcza i może w ogóle nie być dostępna. Rada ds. Ubezpieczeń Społecznych poinformowała, że ​​do 2033 r. Fundusz powierniczy Ubezpieczeń Społecznych może zostać wyczerpany, co dla wielu jest przerażające. Tak więc teraz Ubezpieczenia Społeczne działają bardziej jak siatka bezpieczeństwa, która ledwo wystarcza na podstawowe przetrwanie.
4. Dłuższe okresy życia: żyjemy dłużej. Oznacza to, że potrzebujemy więcej pieniędzy na emeryturę niż poprzednie pokolenia.
5. Zmieniające się otoczenie: krajobraz finansowy jest bardzo dynamiczny. Obecnie jest to globalny rynek, na którym działa znacznie więcej uczestników i wiele innych czynników, które mogą na niego wpływać. Szybko zmieniające się środowisko stworzone przez postęp technologiczny, taki jak handel elektroniczny, sprawia, że ​​rynki finansowe są jeszcze szybsze i bardziej niestabilne. Podsumowując, czynniki te mogą powodować sprzeczne poglądy i trudności w tworzeniu, wdrażaniu i realizacji finansowej mapy drogowej.
6. Zbyt duży wybór: banki, związki kredytowe, firmy maklerskie, firmy ubezpieczeniowe, firmy obsługujące karty kredytowe, firmy hipoteczne, planiści finansowi i inne firmy świadczące usługi finansowe walczą o aktywa, powodując zamieszanie wśród konsumentów.

Dlaczego jest to ważne

Znajomość finansów jest niezbędna, aby pomóc konsumentom zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby zapewnić odpowiedni dochód na emeryturze, unikając jednocześnie wysokiego poziomu długu, który może doprowadzić do bankructwa, niewypłacalności i wykluczenia. Kilka lat temu badanie przeprowadzone przez firmę świadczącą usługi finansowe TIAA-CREF wykazało, że osoby o wysokim poziomie umiejętności finansowych na emeryturę i, w gruncie rzeczy, mają podwojone bogactwo ludzi, którzy nie planują przejścia na emeryturę. I odwrotnie, osoby o niskiej znajomości finansów pożyczają więcej, mają mniej bogactwa i ostatecznie płacą niepotrzebne opłaty za produkty finansowe. Innymi słowy, osoby o niższej znajomości finansów kupują na kredyt i nie są w stanie spłacać pełnego salda każdego miesiąca, co powoduje, że wydają większe odsetki. Ta grupa również nie inwestuje, ma problemy z długiem i słabo rozumie warunki swoich hipotek lub pożyczek. Jeszcze bardziej niepokojące jest to, że wielu konsumentów uważa, że ​​są znacznie bardziej kompetentni finansowo niż są w rzeczywistości.

I chociaż może się to wydawać indywidualnym problemem, ma on szerszy charakter i bardziej wpływa na całą populację niż wcześniej sądzono. Wystarczy spojrzeć na kryzys finansowy z 2008 r., Aby zobaczyć wpływ finansowy na całą gospodarkę wynikający z braku zrozumienia produktów hipotecznych. Znajomość finansów to problem mający szerokie implikacje dla zdrowia ekonomicznego, a poprawa może doprowadzić do globalnej gospodarki, która będzie konkurencyjna i silna.

Dolna linia

Każda poprawa znajomości zagadnień finansowych będzie miała głęboki wpływ na konsumentów i ich zdolność do zapewnienia im przyszłości. Ostatnie trendy sprawiają, że tym bardziej konsumenci rozumieją podstawowe finanse, ponieważ proszeni są o wzięcie większego ciężaru decyzji inwestycyjnych na ich kontach emerytalnych - wszystko to przy jednoczesnym rozszyfrowaniu bardziej złożonych produktów i opcji finansowych.

Nauka czytania finansowego nie jest łatwa, ale po opanowaniu może ogromnie złagodzić obciążenia życia.