Ocena wiarygodności biznesowej
Biznesowa ocena kredytowa to liczba wskazująca, czy firma jest dobrym kandydatem do otrzymania pożyczki lub zostania klientem biznesowym. Firmy oceniające wiarygodność kredytową obliczają biznesowe oceny wiarygodności kredytowej, zwane także komercyjnymi ocenami wiarygodności kredytowej, na podstawie zobowiązań kredytowych firmy i historii spłat z pożyczkodawcami i dostawcami; wszelkie zgłoszenia prawne, takie jak zastawy podatkowe, wyroki lub bankructwa; jak długo firma działa; rodzaj i rozmiar działalności; oraz wyniki spłaty w porównaniu z wynikami podobnych firm.
PRZEŁAMANIE Business Credit Rating
Gdyby firma chciała zaciągnąć pożyczkę na zakup sprzętu, jednym z czynników, który pożyczkodawca wziąłby pod uwagę, była ocena kredytowa firmy. Przyjrzałby się również przychodom, zyskom, aktywom i pasywom firmy, a także wartości zabezpieczeń sprzętu, który chciał zakupić z wpływów z pożyczki. W przypadku małej firmy pożyczkodawca może sprawdzić wyniki kredytowe zarówno firmy, jak i właściciela, ponieważ finanse osobiste i biznesowe właścicieli małych firm są często ściśle ze sobą powiązane.
Trzy główne firmy oceniające wiarygodność kredytową to Equifax, Experian oraz Dun i Bradstreet, a każda z nich stosuje nieco inną metodę punktacji. W przeciwieństwie do ocen wiarygodności kredytowej klientów, które są zgodne ze standardowym algorytmem oceniania i wynoszą od 300 do 850, oceny wiarygodności biznesowej zwykle wynoszą od 0 do 100. Niezależnie od zastosowanej metody, firma uzyska dobrą ocenę kredytową, jeśli zapłaci rachunki na czas, nie ma kłopotów prawnych i nie zaciąga zbyt wiele długów.
Biznesowy wynik kredytowy w akcji
Co jeśli firma A rozważała przyjęcie firmy B jako klienta i chciała wiedzieć, czy firma B zapłaci faktury w całości i na czas? Żadna firma nie chce wykonywać godzin pracy dla klienta, a następnie nie zarabiać. Firma A mogła najpierw sprawdzić biznesową zdolność kredytową firmy B, a następnie wyrazić zgodę na prowadzenie działalności tylko wtedy, gdy ocena kredytowa firmy B wykazała, że ma długą historię płacenia dostawcom. Firma A mogłaby nawet wykupić usługę subskrypcji w celu bieżącego monitorowania zdolności kredytowej firmy B. Jeżeli wynik znacznie spadnie, Firma A może obniżyć ryzyko, zaprzestając działalności z Firmą B lub wymagając płatności z góry.
Podobnie firma C, dostawca hurtowy, może chcieć sprawdzić wiarygodność kredytową firmy D, producenta, przed wysłaniem ciężarówki z fakturą przyznającą firmie D 30 dni na zapłatę. Jeśli firma D ma wysoką zdolność kredytową, takie rozwiązanie wydaje się mało ryzykowne, ale jeśli ma niską zdolność kredytową, firma C może poprosić o zapłatę z góry, przed wysyłką jakichkolwiek towarów.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.