Czy mogę skorzystać z funduszy planu podziału zysków na zaliczkę na dom?

To, czy możesz wycofać się z planu wypłaty zysków z tytułu zaliczki na dom, emeryturę lub cokolwiek innego, zależy od tego, jak plan ten zostanie ustalony przez pracodawcę - oraz od wieku, w przeciwnym razie będziesz podlegać kara podatkowa.

Kluczowe dania na wynos

• Ogólnie rzecz biorąc, wycofanie się z planu wypłaty zysków z zaliczki (lub czegokolwiek innego) przed osiągnięciem 59½ oznacza, że ​​zapłacisz karę pieniężną.
• Pracownicy mogą również podlegać wymogom nabycia uprawnień.
• Inne alternatywy obejmują wzięcie pożyczki z planu, ale nie wszyscy pracodawcy zezwalają na tę opcję.

Podstawy planów podziału zysków

Pracodawcy opracowują plany podziału zysków, aby pomóc pracownikom oszczędzać na emeryturę. Plan podziału zysków jest podobny do 401 (k), ponieważ jest uważany za program określonych składek i jest planem emerytalnym z odroczonym podatkiem.

W przeciwieństwie do 401 (k) składki są wpłacane wyłącznie przez pracodawcę i są oparte na zyskach firmy, zazwyczaj kwartalnych lub rocznych. Limity składek do planów podziału zysków wynoszą 25% rekompensaty lub 56 000 USD, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa, w 2019 r.

Wypłaty z planu podziału zysków

To, czy możesz wykorzystać środki z planu podziału zysków na zaliczkę na dom - lub cokolwiek innego w tym zakresie - zależy od ograniczeń, które mogą uniemożliwić Ci wypłacenie pieniędzy.

Składki są uznaniowe, co oznacza, że ​​pracodawca nie musi ich wpłacać, jeśli na przykład przepływy pieniężne staną się problemem w danym kwartale lub roku.

Dzięki planom podziału zysków pracodawca może narzucić harmonogram nabywania uprawnień, który określa, jak długo pracownicy muszą pracować w firmie, aby otrzymać część pieniędzy z podziału zysków.

Jeśli spełniasz wymagania planu nabywania uprawnień w swojej firmie, musisz również spełnić wymagania wiekowe. Podobnie jak 401 (k), plan podziału zysków nakłada na ciebie karę, jeśli fundusze zostaną wycofane przed osiągnięciem wieku 59½. Jeśli chcesz wypłacić pieniądze z planu i nie osiągnąłeś wymaganego wieku, przygotuj się na karę 10%.

Możesz uniknąć kary, jeśli plan Twojej firmy zawiera wyjątki dotyczące wycofania. W porównaniu do 401 (k) s plany podziału zysków są często bardziej elastyczne w zakresie wyjątków dotyczących wcześniejszego wycofania. Zasady są ustalane przez każdą firmę, w przeciwieństwie do federalnych przepisów narzuconych przez IRS.

Alternatywne sposoby uzyskania zaliczki

Niektóre plany podziału zysków umożliwiają pracownikom zaciągnięcie pożyczki. IRS pozwala pożyczyć mniejszą kwotę do 50 000 USD lub połowę wartości zgromadzonej na koncie, chociaż pracodawca może nałożyć surowsze limity. Brak spłaty pożyczki spowoduje opodatkowanie podatkiem dochodowym i 10% karę podatkową od niespłaconego salda, które jest następnie uważane za wcześniejsze wycofanie.

Jeśli masz plan wypłat zysków u byłego pracodawcy, możesz przenieść fundusze do tradycyjnego IRA. Następnie, jeśli masz mniej niż 59 lat, możesz dokonać bezgotówkowej wypłaty w wysokości do 10 000 USD, aby wykorzystać je na zakup pierwszego domu. Pamiętaj, że od wypłaty nadal będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy.