Wartość wykupu gotówki
Wartość wykupu gotówkowego to suma pieniędzy, które towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca ubezpieczającemu lub właścicielowi kontraktu rentowego w przypadku, gdy jego polisa zostanie dobrowolnie rozwiązana przed upływem terminu zapadalności lub zdarzenia ubezpieczeniowego. Ta wartość gotówkowa jest składnikiem oszczędnościowym większości stałych polis ubezpieczeniowych na życie, szczególnie całych polis ubezpieczeniowych na życie. Jest również znany jako „wartość gotówkowa”, „wartość wykupu” i „kapitał własny ubezpieczającego”.
1:35Wartość wykupu gotówki
Zrozumienie wartości wykupu gotówkowego
Wartość wykupu gotówkowego dotyczy elementu oszczędnościowego całych polis ubezpieczenia na życie płatnych przed śmiercią. Jednak we wczesnych latach całej polisy ubezpieczeniowej na życie część oszczędności przynosi bardzo niewielki zwrot w porównaniu z opłaconymi składkami.
Wartość wykupu gotówki to skumulowana część wartości pieniężnej stałej polisy ubezpieczeniowej na życie, która jest dostępna dla ubezpieczającego po wykupieniu polisy. W zależności od wieku polisy wartość wykupu gotówki może być mniejsza niż rzeczywista wartość gotówki. We wczesnych latach obowiązywania polisy towarzystwa ubezpieczeń na życie mogą odliczyć opłaty po przekazaniu środków pieniężnych. W zależności od rodzaju polisy wartość gotówkowa jest dostępna dla ubezpieczającego przez cały okres jego życia. Należy zauważyć, że rezygnacja z części wartości pieniężnej zmniejsza zasiłek pogrzebowy.
[Ważne: Wartość wykupu gotówkowego renty rocznej jest równa sumie wkładów i skumulowanych zysków, pomniejszonej o wcześniejsze wypłaty i niespłacone pożyczki.]
W zależności od wieku renty mogą obowiązywać opłaty za częściowe i całkowite zrzeczenie się. Podatki są odraczane do momentu poddania się, przy czym może obowiązywać dodatkowa kara za przedterminowe wycofanie, w zależności od wieku osoby, która złożyła roczną umowę.
Dostęp do wartości wypłaty gotówki
W większości planów ubezpieczenia na życie wartość gotówkowa jest gwarantowana, ale można ją zrezygnować tylko po anulowaniu polisy. Ubezpieczający mogą pożyczyć lub wypłacić część swojej wartości gotówkowej na bieżące wykorzystanie. Wartość pieniężną polisy można wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczek o niskim oprocentowaniu. Jeśli nie zostanie spłacony, zasiłek pogrzebowy polisy jest pomniejszony o niespłaconą kwotę pożyczki. Pożyczki są zwolnione z podatku, chyba że nastąpi rezygnacja z polisy, co powoduje, że niespłacone pożyczki podlegają opodatkowaniu w zakresie, w jakim stanowią dochód z gotówki.
W uniwersalnych planach ubezpieczeń na życie wartość gotówkowa nie jest gwarantowana. Jednak po pierwszym roku można go częściowo oddać. Powszechne polisy na życie zazwyczaj obejmują okres wykupu, podczas którego można przekazać wartości pieniężne, ale można zastosować opłatę za wykup w wysokości do 10%. Po zakończeniu okresu przekazania, zwykle po siedmiu do 10 latach, nie ma opłaty za przekazanie. Ubezpieczający są odpowiedzialni za podatki od części przekazanych wartości gotówkowych, które reprezentują zysk z wartości gotówkowej.
W obu przypadkach wystarczająca wartość gotówki musi pozostać w polisie, aby wesprzeć zasiłek pogrzebowy. W przypadku całych planów ubezpieczeń na życie pożyczki nie są uważane za wykup gotówki, więc nie ma to wpływu na poziom wartości gotówki. Dzięki uniwersalnym polisom na życie wartości pieniężne nie są gwarantowane. Jeśli wzrost wartości gotówki spadnie poniżej minimalnego poziomu wzrostu potrzebnego do utrzymania świadczenia z tytułu śmierci, ubezpieczający jest zobowiązany do wpłacenia wystarczającej ilości pieniędzy z powrotem do polisy, aby zapobiec jej wygaśnięciu.
Kluczowe dania na wynos
- Wartość wykupu gotówkowego to suma pieniędzy, które towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca ubezpieczającemu lub właścicielowi kontraktu rentowego w przypadku, gdy jego polisa zostanie dobrowolnie rozwiązana przed upływem terminu zapadalności lub zdarzenia ubezpieczeniowego.
- Ta wartość gotówkowa jest składnikiem oszczędnościowym większości stałych polis ubezpieczeniowych na życie, szczególnie całych polis ubezpieczeniowych na życie.
- W zależności od rodzaju polisy wartość gotówkowa jest dostępna dla ubezpieczającego przez cały okres jego życia.