System płatności międzybankowych w izbie rozrachunkowej (CHIPS)
System płatności międzybankowych Clearing House (CHIPS) jest główną izbą rozliczeniową w Stanach Zjednoczonych dla dużych transakcji bankowych. Według stanu na 2015 r. CHIPS rozlicza ponad 250 000 transakcji dziennie o wartości ponad 1, 5 bln USD w transakcjach krajowych i transgranicznych. CHIPS i usługa funduszy Fedwire używana przez Bank Rezerw Federalnych stanowią podstawową sieć w Stanach Zjednoczonych dla dużych krajowych i zagranicznych transakcji denominowanych w dolarach amerykańskich.
Podział systemu płatności międzybankowych izby rozrachunkowej
System płatności międzybankowych w izbie rozrachunkowej różni się od usługi transakcyjnej Fedwire pod wieloma względami. Przede wszystkim jest tańszy niż usługa Fedwire, choć nie tak szybko, a kwoty w dolarach wymagane do korzystania z tej usługi są niższe. CHIPS jest główną izbą rozliczeniową dla dużych transakcji; średnia transakcja korzystająca z CHIPS wynosi ponad 3 000 000 USD.
CHIPS działa jako mechanizm kompensowania, w którym płatności między stronami są kompensowane względem siebie zamiast pełnej wartości dolara obu transakcji przesyłanych. Od 9 rano do 5 po południu ET. banki wysyłają i odbierają płatności. W tym czasie CHIPS zarabia i zwalnia płatności. Od 17:00 do 17:15 system CHIPS eliminuje limity kredytowe i zwalnia nierozstrzygnięte płatności. Do 17:15 CHIPS zwalnia wszelkie pozostałe płatności i wysyła zlecenia płatnicze do banków za pośrednictwem Fedwire.
Jak działa system płatności międzybankowych w izbie rozrachunkowej
Przetwarzanie przelewów pieniężnych odbywa się w dwóch etapach: rozliczenia i rozrachunku. Rozliczenie to przekazanie i potwierdzenie informacji między płatnikiem (wysyłającą instytucją finansową) a odbiorcą (otrzymującą instytucją finansową). Rozliczenie to faktyczny transfer środków między instytucją finansową płatnika a instytucją finansową odbiorcy. Rozliczenie zwalnia instytucję finansową zleceniodawcy z instytucji finansowej odbiorcy w odniesieniu do zlecenia płatniczego. Ostateczne rozstrzygnięcie jest nieodwołalne i bezwarunkowe. Ostateczność płatności zależy od zasad tego systemu i obowiązującego prawa.
Zasadniczo wiadomościami płatniczymi mogą być polecenia przelewu lub polecenia zapłaty. Większość systemów transferu środków o dużej wartości to systemy przekazów kredytowych, w których zarówno komunikaty płatnicze, jak i środki przenoszą się z instytucji finansowej płatnika do instytucji finansowej odbiorcy. Instytucja przesyła zlecenie płatnicze (komunikat z prośbą o przekazanie środków do odbiorcy) w celu zainicjowania transferu środków. Zazwyczaj procedury operacyjne systemu płatności o dużej wartości obejmują procedury identyfikacji, uzgadniania i potwierdzania niezbędne do przetwarzania zleceń płatniczych. W niektórych systemach instytucje finansowe mogą zawierać umowy z jedną lub większą liczbą stron trzecich, aby pomóc w wykonywaniu czynności rozliczeniowych i rozrachunkowych.
Ramy prawne dla instytucji oferujących usługi płatnicze są złożone. Istnieją zasady dotyczące płatności o dużej wartości, które różnią się od płatności detalicznych. Systemy transferu środków o dużej wartości różnią się od systemów detalicznego elektronicznego transferu środków (EFT), które zazwyczaj obsługują dużą liczbę płatności o niskiej wartości, w tym zautomatyzowane izby rozrachunkowe (ACH) oraz transakcje kartą debetową i kredytową w punkcie sprzedaży.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.