Porównanie doradcy Edwarda Jonesa z doradcą Robo

Jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi, nie brakuje wyborów. Inwestorzy zainteresowani najniższymi opłatami i platformami automatycznymi mogą wybierać spośród wielu doradców robo lub doradców cyfrowych. Jeśli szukasz tradycyjnych relacji doradztwa finansowego z dedykowanym planistą finansowym, który pomoże Ci w zarządzaniu pieniędzmi, istnieje również wiele możliwości wyboru.

Porównanie doradcy finansowego zatrudnionego przez popularnego giganta usług finansowych, Edwarda Jonesa, z doradcą-robo, w pewnym sensie porównuje jabłka do pomarańczy. Tradycyjny doradca Edwarda Jonesa stoi wyraźnie w kontraście do robo-doradczego typu zautomatyzowanego zarządzania inwestycjami.

Dlatego.

Co lubią inwestorzy w Edwardie Jonesie

Siedziba firmy znajduje się w Missouri. Firma ma 11 000 biur w całych Stanach Zjednoczonych i 550 biur w Kanadzie za pośrednictwem spółki zależnej Edward Jones Canada. W przeciwieństwie do wielu konkurentów, którzy obsługują instytucje i korporacje, Edward Jones zeruje na klientów indywidualnych. Każdy z 13 500 doradców finansowych zapewnia klientom indywidualną obsługę jeden na jednego. Do 2013 roku Edward Jones kierował inwestorami w stronę publicznie dostępnych akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych. W 2013 r. Edward Jones utworzył swój pierwszy własny fundusz inwestycyjny, który jest dostępny dla klientów uczestniczących w płatnej platformie Advisory Solutions firmy Jones.

Podejście Edwarda Jonesa rozpoczyna się od osobistego spotkania klienta z doradcą, którego celem jest zapoznanie się z doradcą. Doradca Jones stara się zrozumieć, dlaczego inwestujesz, a także stara się uchwycić cele krótko-, średnio- i dalekosiężne. Doradca uczy się tolerancji na ryzyko, pomaga ustalać cele i opracowuje spersonalizowany plan. Doradca Jones następnie zaleca inwestycje i taktyki, które ma nadzieję, że będą pasować do twoich celów.

Doradcy Edwarda Jonesa są zazwyczaj wynagradzani na różne sposoby. Doradcy otrzymują prowizje przy zakupie i sprzedaży papierów wartościowych i otrzymują rekompensatę w postaci narzutu na produkt - na przykład przy zakupie obligacji. W programach doradczych specjalista Edward Jones jest wynagradzany procentową opłatą zarządzanych aktywów. Wreszcie, istnieją dodatkowe ustalenia stron trzecich, które płacą doradcy, gdy sprzedaje on konkretny produkt inwestycyjny.

Jones vs. Robo-Advisor

Model robo-doradcy przejął branżę finansową i obrócił ją na głowie. Nadrzędna platforma robo zapewnia inwestorom dostęp do algorytmów technologicznych wysokiego poziomu, które rzekomo lepiej zarządzają twoimi inwestycjami w celu uzyskania wyższych zwrotów i niższych opłat. Pod parasolem robo-doradcy są różne wersje niektórych usług, takich jak kapitał osobisty, oferujący dostęp do doradców finansowych - zarządzane aktywa muszą przekraczać pewną kwotę - oraz program wspomagany komputerowo. Zasadniczo robot-doradca dokonuje szybkiej oceny horyzontu czasowego i komfortu osoby z ryzykiem. Na podstawie tych danych tworzy dla inwestorów menu funduszy inwestycyjnych - a czasami poszczególnych akcji.

Inne wyróżnienia robo-doradców: większość kontroluje inwestycje konsumentów za pośrednictwem regulowanych izb rozliczeniowych, chociaż kilka, takich jak SigFig i Jemstep (która oferuje również usługi z białej listy doradcom finansowym), pozwala inwestorowi zachować swoje rachunki. Większość robotów oferuje regularne przywracanie równowagi portfela i wielu praktykuje ściąganie strat podatkowych w celu zmniejszenia podatków i zwiększenia zwrotów. Robo-doradcy zazwyczaj pobierają opłaty na podstawie zarządzanych aktywów, a niektórzy doradcy za darmo uzyskają pierwsze 10 000 USD. Robo ma ograniczoną liczbę rozwiązań inwestycyjnych dla konsumentów. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: Zarządzanie gratką gotówkową .)

Edward Jones to tradycyjna usługa doradztwa finansowego, która dostosowuje portfele inwestycyjne zorientowane na klienta. Natomiast robot-doradca wprowadzi użytkownika do określonej kategorii na podstawie wstępnego kwestionariusza. Podejście Edwarda Jonesa będzie generalnie kosztowało konsumenta znacznie więcej niż niska opłata robota. Istnieje również możliwość, że doradca Jonesa może ulec pokusie zainwestowania w produkt oparty na prowizji doradcy, nie zastanawiając się, czy dany produkt jest najlepszy z dostępnych dla jego klienta.

Debata dotyczy zwrotów. Robos obiecują, że dzięki niskim opłatom i skomputeryzowanym programom inwestycyjnym inwestor uzyska najlepsze zwroty przy najniższych opłatach. Dodatkowo, dzięki równoważeniu i zastrzeżonym algorytmom, roboty obiecują mniejszą zmienność inwestycji lub ryzyko. Tradycyjne firmy doradcze uzasadniają struktury opłat osobistym akcentem, jaki oferują klientom.

Robo są atrakcyjne dla młodszych inwestorów, którzy prawdopodobnie mają mniej dolarów na rynki finansowe. Dzięki niskim wymaganym minimalnym inwestycjom doradcy robo dają mniejszym inwestorom dostęp do wskazówek inwestycyjnych na najwyższym poziomie.

Dolna linia

Edward Jones składa się z tysięcy doradców. Dla osób, które chcą osobistego kontaktu, właściwy doradca Jonesa może być dobrym wyborem. Z drugiej strony niskie opłaty i sprawdzone strategie inwestycyjne robotów dają inwestorom więcej dolarów netto na wdrożenie na rynkach. Wszystko zależy od tego, jaki rodzaj relacji inwestor chce nawiązać z doradcą. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: Dlaczego planowanie opieki zdrowotnej jest tak ważne dla przejścia na emeryturę.)