Czek przelewu depozytowego
Sprawdzony przelew depozytowy (DTC) jest wykorzystywany przez wyznaczony bank windykacyjny do zdeponowania codziennych wpływów korporacji z wielu lokalizacji. Czeki przelewowe są sposobem na lepsze zarządzanie gotówką dla firm, które odbierają gotówkę w wielu lokalizacjach.
Dane są przesyłane przez zewnętrzną usługę informacyjną z każdej lokalizacji, z której tworzone są kody DTC dla każdej lokalizacji depozytowej. Informacje te są następnie wprowadzane do systemu przetwarzania czeków w banku docelowym w celu wpłaty.
Zrozumienie czeków przelewu depozytowego
Czeki przelewowe są wykorzystywane przez firmy do zbierania dochodów z wielu lokalizacji, które są następnie deponowane w formie jednej ryczałtu w banku lub innej instytucji. Są one również nazywane przelewami depozytowymi.
Zewnętrzna usługa informacyjna wykorzystywana do przesyłania danych robi to za pośrednictwem banku koncentracji. Bank koncentracyjny jest główną instytucją finansową organizacji lub tam, gdzie przeprowadza większość swoich transakcji finansowych. Bank koncentracji tworzy następnie kody DTC dla każdej lokalizacji depozytu, która jest wprowadzana do systemu.
Czek przelewu depozytowego wygląda jak czek osobisty, z tym wyjątkiem, że „Dowód przelewu depozytowego” jest zapisany w górnej środkowej części twarzy czeku. Instrumenty te nie podlegają negocjacjom i nie są opatrzone podpisem.
DTC nie należy mylić z depozytami jednodniowymi. Firmy otrzymują klucz do zabezpieczonej skrzynki odbiorczej. Wpłaty, które są umieszczane w torbie z kwitami depozytowymi, są wysyłane do tego pudełka po godzinach pracy. Bank rano otwiera skrzynkę odbiorczą i wpłaca depozyt z dnia na dzień na rachunek bieżący firmy.
Kody DTC kontra systemy automatycznej izby rozliczeniowej (ACH)
Systemy oparte na DTC były powoli zastępowane przez Automatic Clearing House (ACH). Systemy ACH to elektroniczne systemy transferu środków, które zasadniczo zajmują się listami płac, bezpośrednimi depozytami, zwrotami podatków, rachunkami konsumenckimi i innymi systemami płatności w Stanach Zjednoczonych. Około 10 000 instytucji w całym kraju korzysta z ACH, które są uważane za szybsze, tańsze i bardziej wydajne.
Firmy, które nie są częścią sieci ACH, muszą nadal używać kodów DTC.
Czeki depozytowe i systemy zarządzania gotówką
Jak wspomniano powyżej, kontrole transferu depozytów umożliwiają firmom lepsze zarządzanie swoimi wpływami. Zarządzanie gotówką w przedsiębiorstwach jest na ogół zarządzane przez skarbnika korporacyjnego, szczególnie jeśli firma jest dość duża.
Na przykład Goldman Sachs ma solidny zespół ds. Skarbu, który zapewnia zarządzanie środkami pieniężnymi w sposób, który utrzymuje jego wartość i ogranicza kilka kluczowych ryzyk związanych ze zmianami stóp procentowych, kredytu, waluty, towarów i operacji. Zarządzanie środkami pieniężnymi ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia stabilności finansowej i wypłacalności spółki lub jej zdolności do wywiązywania się z długoterminowych zobowiązań finansowych.
Kody DTC i ACH mogą pomóc niektórym organizacjom śledzić wpływy pieniężne. Systemy te często pomagają organizować należności (AR) wraz ze wskaźnikami windykacji.