Kondycja finansowa
Zdrowie finansowe to termin używany do opisania stanu osobistej sytuacji finansowej. Zdrowie finansowe ma wiele wymiarów, w tym ilość posiadanych oszczędności, kwotę, którą przeznaczasz na emeryturę i ile dochodu wydajesz na wydatki stałe lub nieuznaniowe.
Zrozumienie kondycji finansowej
Eksperci finansowi opracowali ogólne wytyczne dla każdego wskaźnika kondycji finansowej, ale sytuacja każdej osoby jest inna. Z tego powodu warto poświęcić czas na opracowanie własnego planu finansowego, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów i że nie narażasz się na nadmierne ryzyko finansowe w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia.
Zmierz swoją kondycję finansową
Aby lepiej zrozumieć swoją kondycję finansową, możesz zadać sobie kilka kluczowych pytań - rozważ to samooceny swojej kondycji finansowej:
- Jak jesteś przygotowany na nieoczekiwane wydarzenia? Czy masz fundusz awaryjny?
- Jaka jest twoja wartość netto? Czy to pozytywna czy negatywna?
- Czy masz rzeczy, których potrzebujesz w życiu? A co z rzeczami, które chcesz?
- Jaki procent długu uważasz za duże odsetki, takie jak karty kredytowe? Czy to więcej niż 50%?
- Czy aktywnie oszczędzasz na emeryturę? Czy czujesz, że jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć swój długoterminowy cel?
- Czy masz wystarczającą ochronę ubezpieczeniową - czy to zdrowie, czy życie?
Jak określa się kondycję finansową
Zdrowie finansowe jednostki można zmierzyć na wiele sposobów. Oszczędności i ogólna wartość netto osoby stanowią zasoby pieniężne, którymi dysponują, na bieżące lub przyszłe wykorzystanie. Mogą na nie wpływać zadłużenie, takie jak karty kredytowe, hipoteki oraz kredyty samochodowe i studenckie. Zdrowie finansowe nie jest wartością statyczną. Zmienia się w zależności od płynności i aktywów jednostki, a także wahań cen towarów i usług.
Na przykład wynagrodzenie osoby może pozostać stałe, podczas gdy koszty benzyny, żywności, kredytów hipotecznych i czesnego wzrosną. Pomimo początkowej kondycji finansowej jednostka może stracić grunt i popaść w ruinę, jeśli nie dotrzyma kroku rosnącym kosztom towarów.
Typowe oznaki silnej kondycji finansowej obejmują stały przepływ dochodów, rzadkie zmiany wydatków, silne zwroty z poczynionych inwestycji oraz saldo środków pieniężnych, które rośnie i jest na dobrej drodze do dalszego wzrostu.
Poprawa zdrowia finansowego
Aby poprawić swoją kondycję finansową, musisz najpierw rzetelnie i realistycznie sprawdzić, gdzie jesteś. Oblicz swoją wartość netto i ustal, na czym stoisz. Obejmuje to wzięcie wszystkiego, co posiadasz, takich jak konta emerytalne, pojazdy i inne aktywa oraz odjęcie wszelkich długów.
Asygnowanie
Następnie musisz utworzyć budżet. Dzięki Twojemu budżetowi nie wystarczy zaplanować, gdzie będziesz wydawać, ale ważne jest również dokładne i dokładne sprawdzenie, gdzie już wydałeś. Czy są obszary, w których można by ograniczyć? Powtarzające się subskrypcje, których tak naprawdę nie potrzebujesz - takie jak telewizja kablowa? Rozumie się, jakie są twoje „potrzeby” w porównaniu z tym, czego „chcą”.
Użyj arkuszy kalkulacyjnych lub aplikacji mobilnych, aby skonfigurować budżet. Możesz też użyć sprawdzonej w czasie metody koperty, która pozwala utworzyć kopertę dla każdej pozycji budżetu, takiej jak artykuły spożywcze, i przechowywać przydzieloną gotówkę w odpowiedniej kopercie.
Jednym z głównych kluczy do budżetu i utrzymania kondycji finansowej jest trzymanie się budżetu bez względu na to, czy zaczniesz zarabiać więcej pieniędzy, czy przynosić więcej dochodów. Pełzanie w stylu życia, które obejmuje wydawanie większej ilości pieniędzy, gdy zarabiasz więcej, szkodzi zdrowiu finansowemu.
Fundusz awaryjny
Zbudowanie funduszu kryzysowego może znacznie poprawić kondycję finansową. Fundusz ma być pieniędzmi zaoszczędzonymi i łatwo dostępnymi na wypadek sytuacji kryzysowych, takich jak naprawy samochodów lub utrata pracy. Celem powinno być pokrycie kosztów utrzymania w funduszu energetycznym na okres od trzech do sześciu miesięcy.
Dług
Spłać swój dług. Użyj metody lawinowej lub śnieżki. Metoda lawinowa sugeruje spłatę jak największej kwoty długu o najwyższym oprocentowaniu, przy jednoczesnym spłacie minimum wszystkich pozostałych. Tymczasem śnieżka sugeruje, aby najpierw wziąć najmniejsze saldo zadłużenia, a następnie przejść do największego zadłużenia.
Zasady i porady dotyczące zdrowia finansowego
Jeśli chodzi o efektywne finanse osobiste - utrzymanie kondycji finansowej w doskonałej formie nie zawsze jest łatwe. Dajemy się złapać życiem. Oto jednak kilka szybkich zasad i wskazówek, które możesz zastosować, aby poprawić lub utrzymać dobrą kondycję finansową.
- Zautomatyzuj płacenie rachunków i oszczędności - to znaczy skonfiguruj automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe i automatycznie spłacaj wszystkie rachunki.
- Zawsze szukaj darmowych czeków i bezpłatnych kont.
- Rozejrzyj się za ubezpieczeniami, kablami i innymi powtarzającymi się wydatkami. Dotyczy to również tych elementów.
- Użyj metody budżetowania, takiej jak 50/30/20, która mówi, że powinieneś wydawać 50% na potrzeby, 30% na potrzeby i oszczędzać 20% swoich dochodów. Te 20% może obejmować redukcję długu, jeśli masz zadłużenie o wysokim oprocentowaniu.
- Spróbuj ograniczyć wydatki na mieszkanie (czynsz lub kredyt hipoteczny) do nie więcej niż 40% swoich dochodów.
- Inwestuj wcześnie i często. Oznacza to, że spróbuj umieścić 10-15% swoich dochodów bezpośrednio na koncie emerytalnym.
Zdrowie finansowe przedsiębiorstw
Kondycję finansową przedsiębiorstw można oceniać za pomocą porównywalnych czynników w celu oceny rentowności przedsiębiorstwa jako kontynuacji działalności. Na przykład, jeśli firma ma przychody i gotówkę w banku, a mimo to wydaje środki na nowe inwestycje w sprzęt produkcyjny, powierzchnię biurową, nowych pracowników i inne usługi biznesowe, może zadawać pytania o długoterminową kondycję finansową i przetrwanie firmy.
Jeśli wydane zostaną więcej pieniędzy, które nie przyczynią się do ogólnej stabilności i potencjalnego rozwoju firmy, może to prowadzić do spadku, który utrudnia regularne wydatki, takie jak opłaty za usługi komunalne i wynagrodzenia pracowników. Może to zmusić firmy do zamrożenia lub obniżenia wynagrodzeń, aby umożliwić firmie kontynuowanie działalności.