Jak działa przestępczość kart kredytowych

Pomimo faktu, że przestępstwa związane z kartami kredytowymi stają się coraz bardziej powszechne w ciągu ostatnich kilku lat, zrozumienie tego przez wiele osób pozostaje dość podstawowe. Taki brak wiedzy może wyjaśniać, dlaczego przestępczość stała się tak znaczącym problemem i dlaczego osoby wyznaczone jako przestępcy nie wiedzą, jak rozwiązać tę sytuację finansów osobistych. Jest to jednak niefortunne, ponieważ kiedy ktoś zdobędzie głębsze zrozumienie przestępczości, radzenie sobie z nią jest w rzeczywistości dość proste.

(W celu zapoznania się z tym artykułem zapoznaj się z drobnym drukiem karty kredytowej .)

TUTORIAL: Samouczek dotyczący karty kredytowej

Co to jest przestępczość związana z kartami kredytowymi?

Posiadacz karty kredytowej staje się przestępcą, gdy zalega z płatnościami kartą kredytową. Korzystając z karty kredytowej, musisz płacić określoną część salda każdego miesiąca, aby być na bieżąco z kontem. Udzielając linii kredytowej, emitent zasadniczo udziela pożyczki, którą należy spłacać krok po kroku każdego miesiąca. Brak dokonywania wymaganych miesięcznych minimalnych płatności zasadniczo łamie warunki umowy z pożyczkodawcą. Niestety skutkuje to eskalacją skutków dla posiadacza karty.

Zaległości są podzielone na poziomy, które wskazują, ile płatności przegapił posiadacz karty. Poziomy te są często określane w dniach. Na przykład dzień po tym, jak spóźnisz się na pierwszą płatność, będziesz miał zaległość jednego dnia. Po nieudanej drugiej płatności masz 30 dni zaległości i tak dalej.

Z technicznego punktu widzenia konsument staje się przestępcą po pominięciu jednej miesięcznej płatności. Jednak przestępstwa nie są na ogół zgłaszane do głównych biur kredytowych, dopóki nie zostaną pominięte dwie kolejne płatności. Konsumentom zapewnia się zatem strefę buforową i dopuszcza się jeden błąd, nie odczuwając znaczących konsekwencji.

(Dowiedz się, jakie informacje ma biuro kredytowe na temat historii płatności w Jak sprawdzić raport kredytowy .)

Jak działa przestępczość kart kredytowych

Skutki przestępczości

Nie popełniajcie jednak błędu, obowiązuje zasada „fool-me-dwukrotnie-wstyd-na-ciebie”, ponieważ zgłoszenie do biur kredytowych jako przestępcy będzie miało negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Chociaż szkody mogą być względnie minimalne po zaledwie dwóch nieuregulowanych płatnościach, twoja zdolność kredytowa może spaść nawet o 125 punktów po trzech. Po pominięciu czterech płatności wpływ na Twoją zdolność kredytową stanie się jeszcze poważniejszy, a Twoje konto prawdopodobnie zostanie przekazane do windykacji. Wysiłki kolekcjonerów z pewnością wzrosną po pięciu nieuregulowanych płatnościach i prawdopodobnie będzie możliwe podjęcie kroków prawnych.

Oprócz poniesienia szkody w wyniku wiarygodności kredytowej i bycia przedmiotem działań windykacyjnych, przywileje obciążające konsumenta będą zawieszane na czas oczekiwania na płatności lub trwale cofnięte, co oznacza, że ​​pełna płatność oznaczać będzie zamknięcie konta. Chociaż kary te mogą wydawać się surowe, rozważ sytuację dalej. Ktoś, kto osiągnie ten poziom przestępczości, nie płacił rachunków za kartę kredytową przez pięć miesięcy. Karta kredytowa nie jest magicznym kawałkiem plastiku, który pozwala na darmowe zakupy, a takie zachowanie nie będzie tolerowane przez żadną firmę wydającą karty kredytowe.

(Aby uzyskać więcej informacji na temat zdolności kredytowej, zobacz 5 kluczy do odblokowania lepszej zdolności kredytowej ).

Wydostać się z przestępczości

Mimo to, podobnie jak istnieje sposób na popadnięcie w przestępstwo, istnieje sposób, aby się zatrzymać i ostatecznie uciec. Dokonanie jednej minimalnej płatności zatrzymuje postęp przestępczości i utrzymuje Cię na obecnym poziomie przestępczości. Jest to niezbędne do zrozumienia, ponieważ zgłaszanie się do biur kredytowych jako 120-dniowe przestępstwo jest znacznie gorsze niż zgłaszanie jako 90-dniowe przestępstwo. Tak więc, jeśli możesz zapłacić przynajmniej jedną minimalną płatność (zazwyczaj około 3% salda), powinieneś to zrobić.

Jednak w tym przypadku jeden konsument za drugim wpada w kłopoty, popełniając ciągle te same błędy. Na szczęście nietrudno ich uniknąć, gdy wiadomo, że trzeba na nie uważać.

Błąd 1. Płacenie mniej niż minimalna płatność

Co ciekawe, płatności mniejsze niż minimum nie mają wpływu na przestępczość, prawie tak, jakby w ogóle nie dokonano żadnej płatności. Tak więc, gdy ludzie płacą trochę, myśląc, że z pewnością poprawi to ich sytuację, nie przynosi to żadnych korzyści. Pułapki tej można jednak łatwo uniknąć, pod warunkiem że płatności kartą kredytową są większe lub równe minimalnej wymaganej kwocie.

Błąd 2. Płacenie tylko minimalnej płatności

Wiele osób myli minimalną wymaganą opłatę z całkowitą należną kwotą podaną na rachunkach. Należna kwota to łączna kwota, którą musisz zapłacić, aby stała się aktualna i prawdopodobnie składa się z wielu minimalnych płatności, więc nie powstrzymuj się od dokonywania płatności, dopóki nie zapłacisz pełnej kwoty wymaganej do zaktualizowania konta.

Na przykład podczas dokonywania jednej minimalnej płatności zapobiega pogorszeniu się przestępczości, a zmniejszenie o dwie zmniejsza. Na przykład, jeśli masz zaległe 90 dni, zapłacenie kwoty równej dwóm minimalnym płatnościom przyniesie ci 60 dni. Jedno minimum będzie zaliczane na poczet należnego za bieżący miesiąc, a drugie pokryje jedną z brakujących płatności. Aby całkowicie wyjść z zaległości i stać się aktualnym na swoim koncie, musisz zapłacić sumę utraconych minimalnych płatności plus minimum z bieżącego miesiąca.

Radzenie sobie z następstwami przestępczości

Kiedy zaczniesz być na bieżąco z rachunkiem, będziesz musiał zacząć pracować nad odwróceniem skutków przestępczości. Zaległości są jak podbite oko w twoich raportach kredytowych, ponieważ sygnalizują nieodpowiedzialność konsumenta. Im bardziej jednak przykryjesz je pozytywnymi informacjami na temat użytkowania, tym mniej będzie to rażące.

Najlepszym sposobem na przekazanie pozytywnych informacji do raportów kredytowych jest otwarcie karty kredytowej, ponieważ informacje o użyciu karty kredytowej są przekazywane do biur kredytowych co miesiąc. Niezależnie od tego, czy robisz zakupy i płacisz za nie w całości, czy po prostu utrzymujesz otwartą kartę z zerowym saldem, karta kredytowa zapewni Ci wiele możliwości wykazania odpowiedzialności podatkowej.

Zabezpieczone karty kredytowe są szczególnie przydatne w tym celu, ponieważ musisz otworzyć zwrotny depozyt zabezpieczający, aby go otworzyć. Ten depozyt zabezpiecza gwarancję zatwierdzenia, zapewnia ochronę emitenta przed niewykonaniem zobowiązania i eliminuje potrzebę kosztownej struktury opłat. Ponadto, ponieważ jest to również twoja linia kredytowa, depozyt zabezpieczający gwarantuje, że nie będziesz mógł wydać więcej, niż możesz.

(Dowiedz się więcej o tym, jak ustalić historię kredytową .)

Dolna linia

Ostatecznie nie wyzdrowiejesz po skutkach przestępczości z dnia na dzień. Zajmie to zarówno czas, jak i konsekwentnie odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych. Pamiętaj, aby wykorzystywać swoje pieniądze w najbardziej efektywny sposób, nie dokonując płatności poniżej minimum i rozumiejąc różnicę między tą kwotą a całkowitą należną kwotą. Po wyjściu z zaległości musisz rozcieńczyć negatywne informacje, które wniosły do ​​twoich głównych raportów kredytowych i odzyskać zaufanie kredytodawców, pokazując im, że możesz poradzić sobie z kredytem bez popadania w kłopoty. Bądź więc cierpliwy, otwórz zabezpieczoną kartę kredytową, używaj jej mądrze, a w końcu odzyskasz swój poprzedni wzrost. Ostatecznie przestępczość wcale nie będzie tak przerażająca.