Czy ubezpieczenie ochrony kredytu jest dla Ciebie odpowiednie?

Ubezpieczenie ochrony kredytu ma na celu pomóc ubezpieczającym, zapewniając wsparcie finansowe w razie potrzeby. Niezależnie od tego, czy potrzeba jest spowodowana niepełnosprawnością, czy bezrobociem, ubezpieczenie to może pomóc w pokryciu miesięcznych rat kredytu i chronić ubezpieczonego przed niewywiązaniem się ze zobowiązań.

Polityka ochrony pożyczek ma różne nazwy w zależności od tego, gdzie jest oferowana. W Wielkiej Brytanii jest często określane jako ubezpieczenie na wypadek choroby, ubezpieczenie na wypadek bezrobocia, ubezpieczenie od zwolnień lub ubezpieczenie ochrony składek. Wszystkie zapewniają bardzo podobny zasięg. W USA jest to zwykle nazywane ubezpieczeniem ochrony płatności (PPI). USA oferują kilka form tego ubezpieczenia w połączeniu z hipotekami, pożyczkami osobistymi lub samochodowymi.

Kluczowe dania na wynos

• Ubezpieczenie ochrony kredytu obejmuje spłatę zadłużenia z tytułu niektórych pożyczek objętych ubezpieczeniem, jeżeli ubezpieczony utraci zdolność do spłaty z powodu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
• Takim wydarzeniem może być niepełnosprawność lub choroba, bezrobocie lub inne zagrożenie, w zależności od konkretnej polityki.
• Koszty tych polis mogą się różnić w zależności od wieku, a także czynników, takich jak historia kredytowa i kwota niespłaconego długu.

Jak działa ubezpieczenie ochrony kredytu?

Ubezpieczenie ochrony kredytu może pomóc ubezpieczającym spłacić ich miesięczne zadłużenie do określonej kwoty. Polisy te zapewniają ochronę krótkotrwałą, zapewniając ochronę na ogół od 12 do 24 miesięcy, w zależności od firmy ubezpieczeniowej i polisy. Korzyści z polisy można wykorzystać do spłaty pożyczek osobistych, samochodowych lub kart kredytowych. Polisy są zwykle dla osób w wieku 18-65 lat, które pracują w momencie zakupu polisy. Aby się zakwalifikować, nabywca często musi być zatrudniony co najmniej 16 godzin tygodniowo na podstawie umowy długoterminowej lub samozatrudniony przez określony czas.

Istnieją dwa różne rodzaje polis ubezpieczeniowych ochrony kredytu.

Standardowe zasady: Ta polisa pomija wiek, płeć, zawód i zwyczaje palacza ubezpieczającego. Ubezpieczający może zdecydować, jakiej wysokości ubezpieczenia chce. Ten rodzaj polisy jest powszechnie dostępny za pośrednictwem dostawców pożyczek. Opłaca się dopiero po początkowym 60-dniowym okresie wykluczenia. Maksymalny zasięg wynosi 24 miesiące.

Polityka związana z wiekiem: W przypadku tego rodzaju polisy koszt zależy od wieku i wysokości ubezpieczenia, jakie ubezpieczający chce mieć. Ten rodzaj polisy jest oferowany tylko w Wielkiej Brytanii. Maksymalny zasięg wynosi 12 miesięcy. Oferty mogą być tańsze, jeśli jesteś młodszy, ponieważ według ubezpieczycieli młodsi ubezpieczający zgłaszają mniej roszczeń.

W zależności od firmy, która decyduje się na ubezpieczenie, polisy na ochronę pożyczek czasami obejmują świadczenia z tytułu śmierci. W przypadku każdego rodzaju polisy ubezpieczający płaci miesięczną składkę w zamian za bezpieczeństwo wiedząc, że polisa zapłaci, gdy ubezpieczający nie będzie w stanie spłacić pożyczki.

Ubezpieczyciele mają różne daty rozpoczęcia ubezpieczenia. Zasadniczo ubezpieczony może złożyć wniosek w ciągu 30 do 90 dni po ciągłym bezrobociu lub niezdolności do pracy od daty rozpoczęcia polisy. Wysokość ubezpieczenia zależy od polisy ubezpieczeniowej.

Jakie są koszty?

Koszt ubezpieczenia ochrony płatności zależy od miejsca zamieszkania, wybranego rodzaju polisy, czy jest ona standardowa, czy związana z wiekiem oraz od tego, jaki zakres ubezpieczenia chcesz mieć. Ubezpieczenie ochrony kredytu może być bardzo drogie. Jeśli masz słabą historię kredytową, możesz zapłacić jeszcze wyższą składkę za ochronę.

Jeśli uważasz, że tego typu ubezpieczenie jest czymś, czego potrzebujesz, zastanów się, czy nie szukać grupy ubezpieczeń ze zniżkami, która oferuje tę usługę. Składki od dużych banków i pożyczkodawców są na ogół wyższe niż niezależni brokerzy, a zdecydowana większość polis jest sprzedawana po zaciągnięciu pożyczki. Masz możliwość wykupienia ubezpieczenia osobno w późniejszym terminie, co pozwoli Ci zaoszczędzić setki dolarów. Kupując polisę z hipoteką, kartą kredytową lub inną pożyczką, pożyczkodawca może doliczyć koszt ubezpieczenia do pożyczki, a następnie naliczyć odsetki od obu, co może potencjalnie podwoić koszt pożyczki. Uzyskaj polisę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i bieżącej sytuacji; w przeciwnym razie możesz skończyć płacić więcej, niż musisz.

Plusy i minusy posiadania ochrony kredytowej

W zależności od tego, jak dobrze badasz różne polisy, posiadanie polisy na ochronę pożyczki może się opłacić, gdy wybierzesz niedrogą polisę, która zapewni odpowiednią dla ciebie ochronę.

Jeśli chodzi o ocenę zdolności kredytowej, posiadanie polisy ubezpieczeniowej ochrony kredytu pomaga utrzymać obecną ocenę zdolności kredytowej, ponieważ polisa ta pozwala ci być na bieżąco z płatnościami kredytowymi. Umożliwiając ci dalsze spłacanie pożyczek w czasach kryzysu finansowego, nie ma to wpływu na twoją zdolność kredytową.

Posiadanie tego rodzaju ubezpieczenia niekoniecznie pomaga obniżyć oprocentowanie kredytu. Kiedy kupujesz polisę, bądź ostrożny ze strony dostawców pożyczek, którzy starają się sprawiać wrażenie, że twoje odsetki od kredytu spadną, jeśli kupisz za ich pośrednictwem polisę ubezpieczenia ochrony płatności. W tym przypadku tak naprawdę dzieje się to, że różnica w oprocentowaniu kredytu od nowej „niższej” stopy zostaje zatrzaśnięta w polityce ochrony kredytu, co daje złudzenie, że oprocentowanie kredytu spadło, podczas gdy w rzeczywistości koszty zostały właśnie przeniesione do polisa ubezpieczeniowa ochrony kredytu.

Na co zwrócić uwagę

Należy zauważyć, że ochrona PPI nie jest wymagana do zatwierdzenia pożyczki. Niektórzy dostawcy pożyczek sprawiają, że w to wierzysz, ale zdecydowanie możesz robić zakupy u niezależnego ubezpieczyciela, zamiast kupować plan ochrony płatności od firmy, która pierwotnie udzieliła pożyczki.

Polisa ubezpieczeniowa może zawierać wiele klauzul i wyłączeń; przejrzyj je wszystkie przed ustaleniem, czy dana polisa jest dla Ciebie odpowiednia. Osoby pracujące w pełnym wymiarze godzin z zasiłkami dla pracodawców mogą nie potrzebować nawet tego rodzaju ubezpieczenia, ponieważ wielu pracowników jest objętych pracą, która zapewnia rentę inwalidzką i zasiłek chorobowy przez średnio sześć miesięcy.

Przeglądając klauzule i wyłączenia zasad, upewnij się, że kwalifikujesz się do zgłaszania roszczeń. Ostatnią rzeczą, która ma się zdarzyć, gdy nastąpi nieoczekiwane, jest stwierdzenie, że nie masz uprawnień do zgłoszenia roszczenia. Niestety niektóre pozbawione skrupułów firmy sprzedają polisy klientom, którzy nawet się nie kwalifikują. Zawsze bądź dobrze poinformowany przed podpisaniem umowy.

Upewnij się, że znasz wszystkie warunki ubezpieczenia ochrony kredytowej i wyłączenia. Jeśli te informacje znajdują się na stronie internetowej ubezpieczyciela, wydrukuj je. Jeśli informacji nie ma na stronie internetowej, poproś dostawcę faksu, e-maila lub e-maila przed zarejestrowaniem się. Każda firma etyczna jest bardziej niż gotowa zrobić to dla potencjalnego klienta. Jeśli firma w jakiś sposób się waha, przejdź do innego dostawcy.

Zasady różnią się, więc dokładnie je przejrzyj. Niektóre nie pozwalają na wypłatę w następujących okolicznościach:

• Jeśli Twoja praca jest w niepełnym wymiarze godzin
• Jeśli jesteś samozatrudniony
• Jeśli nie możesz pracować z powodu wcześniej istniejącego stanu zdrowia
• Jeśli pracujesz tylko na podstawie umowy krótkoterminowej
• Jeśli nie jesteś w stanie pracować przy żadnej innej pracy niż obecna

Dowiedz się, które problemy zdrowotne są wyłączone z ubezpieczenia. Na przykład, ponieważ choroby są diagnozowane wcześniej, choroby takie jak rak, zawał serca i udar mogą nie służyć roszczeniom ubezpieczającego, ponieważ nie są uważane za tak ważne, jak byłyby lata temu, gdy technologia medyczna nie była tak zaawansowane.

Dolna linia

Szukając pożyczki lub PPI, zawsze dokładnie zapoznaj się z warunkami, zasadami i wykluczeniami polisy, zanim się zaangażujesz. Poszukaj renomowanej firmy. Jednym ze sposobów jest skontaktowanie się z działem rzecznictwa konsumentów, w którym mieszkasz. Grupa rzeczników konsumenckich powinna być w stanie skierować Cię do dostawców odpowiedzialnych etycznie.

Dokładnie sprawdź swoją szczególną sytuację finansową, aby upewnić się, że uzyskanie polisy jest dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem. Polityka ochrony kredytu niekoniecznie pasuje do sytuacji każdego. Określ, dlaczego możesz tego potrzebować; sprawdź, czy masz inne nadzwyczajne źródła dochodów z oszczędności z pracy lub z innych źródeł. Przejrzyj wszystkie wyłączenia i klauzule. Czy ubezpieczenie jest dla Ciebie opłacalne? Czy jesteś pewny i czujesz się dobrze z firmą, która obsługuje Twoje polisy? Są to wszystkie kwestie, które należy rozwiązać przed podjęciem tak ważnej decyzji.