Liftoff: Czy ten Robo-Advisor jest właśnie dla Ciebie?

Liftoff wszedł na arenę doradców robo w 2015 roku. To dziecko Barry'ego Ritholtza i Josha Browna, partnerów w Ritholtz Wealth Management. Dwóch zarządzających majątkiem chciało dać klientom o niższej wartości netto możliwość skorzystania z ich wiedzy finansowej za przystępną opłatą. Platforma Liftoff oparta jest na technologii Upside. Upside, obecnie należący do Envestnet, tworzy wewnętrzny program cyfrowy, który może być licencjonowany przez doradców finansowych.

Zanim zdecydujemy, czy Liftoff jest tego wart, rzućmy okiem na platformę. Inwestorzy potrzebują co najmniej 5000 USD i mogą oczekiwać, że zapłacą 0, 40% zarządzanych aktywów (AUM) za usługę. Brown i Ritholtz są szanowani w branży, a ich reputacja nadaje temu robotowi pewien stopień grawitacji. Według strony internetowej Liftoff: „Jesteśmy zarejestrowaną firmą powierniczą jako zarejestrowana firma doradcza ds. Inwestycji (RIA) i pracujemy na zasadzie odpłatności, najpierw klient”.

Rejestracja działa w taki sam sposób, jak w większości robo-doradców. Odpowiadasz na kilka pytań, zaprojektowanych tak, aby osiągnąć twoją tolerancję na ryzyko i cele inwestycyjne, a następnie przedstawiasz zróżnicowany portfel niskich funduszy w obrocie giełdowym (ETF), które pasują do twojej tolerancji na ryzyko.

Konserwatywna alokacja inwestorów

Aby uzyskać jakiekolwiek informacje, musisz założyć konto. Chociaż konfiguracja jest dość łatwa z zaledwie kilkoma pytaniami i potwierdzeniem e-mailem, frustracja była pozbawiona informacji eksploracyjnych bez robienia tego. Zobacz Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )

Aby spojrzeć pod maską Liftoff i zdecydować, czy warto, czy nie, założyłem konto. Po udzieleniu odpowiedzi na listę pytań, jak gdybym był konserwatywnym inwestorem unikającym ryzyka, program przyznał mi wynik ryzyka 1, najniższy poziom. Następnie interfejs zapytał, dlaczego inwestuję: 1) inwestować; 2) na emeryturę; lub 3) określony cel finansowy. Następnie pojawiły się trzy pytania pieniężne: 1) Jaka jest moja początkowa kwota inwestycji; 2) Ile dodatkowych zainwestuję co miesiąc; oraz 3) Kiedy będę potrzebować funduszy. Trzecie pytanie było opcjonalne. Potem pojawił się 10-letni wykres ilustrujący zakres, w jakim moje fundusze mogłyby wzrosnąć przy prognozowanej stopie zwrotu 8, 6%. Zalecany konserwatywny portfel zostałby zainwestowany w ten przydział:

Czy Liftoff jest tego wart?

Liftoff ma wiele wspólnego z innymi doradcami robo, którzy zadają pytania dotyczące ryzyka, a następnie wypełniają portfel funduszami w obrocie giełdowym zgodnie ze zgłoszoną przez klienta tolerancją na ryzyko. Istnieje kilka negatywów dla platformy Liftoff. Konserwatywny profil demo wyszedł z zagregowaną alokacją aktywów 60% akcji i 30% obligacji z 10% nieruchomościami. Przydział 60% na akcje (niektórzy doradcy obejmują REIT w klasie aktywów giełdowych) jest raczej agresywny dla inwestora wyjątkowo unikającego ryzyka, chociaż w obronie Liftoff wielu doradców-robotów skłania się do jeszcze bardziej agresywnego zagięcia aktywów przydziały.

Prognozowana przyszła stopa zwrotu 8, 6% jest nadmierna. W latach 1928–2015 akcje zwróciły 9, 5%, a obligacje średnio 4, 96%. Wielu ekspertów prognozuje niższe zyski w przyszłości. Zatem nawet gdybyśmy uśrednili 60% akcji i 40% portfela obligacji przy użyciu średnich historycznych, prognozowany zwrot byłby bliższy 7, 7% (5, 7% + 2%), a nie 8, 6%.

Zarówno Wealthfront z 0, 25% opłaty AUM, jak i Betterment z opłatami od 0, 35% do 0, 15% pokonały Liftoff przy niższych opłatach i niższych minimalnych wartościach inwestycji. Ponadto te roboty nie wymagają założenia konta, aby uzyskać podstawowe informacje o swoich platformach.

Dolna linia

Jeśli chcesz zainwestować w Ritholtz i Brown po niższej opłacie niż w Ritholtz Wealth Management, możesz zbadać Liftoff. W przeciwnym razie istnieją niższe opcje opłat z porównywalnymi ofertami.