Repricing kar
Ponowna wycena kar ma miejsce, gdy wystawca karty kredytowej podnosi stopę procentową pożyczkobiorcy za niewykonanie przynajmniej minimalnej płatności w terminie. Jest to również znane jako przeszacowanie oparte na zachowaniu.
PRZEŁAMANIE Repricing kary
Przeszacowanie kary oznacza, że oprocentowanie konta wzrasta do stopy kary banku, zwanej również karną APR. W wielu umowach dotyczących kart wymieniono drobną karę, która jest znacznie wyższa od zwykłej stawki.
Niektóre kary APR nakładają opłaty, które są znacznie gorsze niż inne. Zasady są również różne, ponieważ niektóre RRSO dla kar dotyczą tylko nowych sald, podczas gdy inne wpływają również na istniejące salda. To, jak długo obowiązuje kara APR, również zależy. Niektóre trwają wiele miesięcy, nawet gdy kredytobiorca wznowi regularne płatności.
Niezależnie od tego, czy wystawca karty wprowadzi zmianę cen kar, brak zapłaty w terminie pociąga za sobą kary konsumenckie, w tym opłaty za opóźnienie. W niektórych przypadkach wystawca karty kredytowej odcina kredytobiorcy od dokonywania dodatkowych zakupów, ponieważ ryzyko kredytowe przekracza określony próg.
Z punktu widzenia pożyczkodawcy, RRSO dla kary odzwierciedlają dodatkowe ryzyko, jakie widzi producent kart kredytowych w związku z potencjalnymi przyszłymi brakami w płatnościach. Pożyczkodawca tak naprawdę nie robi rozróżnienia, jeśli problemy zdrowotne lub śmierć w rodzinie powstrzymywały kogoś od zwracania uwagi na rachunki przez kilka tygodni. Myślą, że nie dostaną wypłaty w przyszłości. Dlatego zwiększają stawkę jako sposób na zarobienie jak największej ilości pieniędzy, jednocześnie uznając zwiększone ryzyko niewypłacalności.
Wskazówki dotyczące postępowania z repricingiem kar
Kredytobiorcy mogą zauważyć spóźnioną opłatę, ale zbyt wielu nawet nie zdaje sobie sprawy, kiedy bank stosuje karę pieniężną na swojej karcie. Z czasem wyższe stawki mogą znacznie kosztować płatności odsetek. Różnica między stawką 10% a stawką 20% na karcie z saldem 2000 USD wciąż wynosi około 400 USD, nie wliczając opłaty za opóźnienie.
Klienci, którzy zazwyczaj płacą na czas i nie przeszli tylko jednej płatności, prawdopodobnie mają pewną siłę negocjacyjną dotyczącą stawki kary. Często zdarza się, że zadzwonisz do banku i poprosisz o niższą stopę procentową, szczególnie jeśli płacisz karę pieniężną na czas przez wiele miesięcy.
W przeciwnym razie możliwe jest przeniesienie salda na kartę o niższym APR. Po prostu przeczytaj drobny druk i upewnij się, że stawka, którą otrzymujesz, nie jest wstępnym RRSO, który znacznie wzrasta po zmianie salda.
Inną wypróbowaną i prawdziwą opcją jest jak najszybsza spłata zadłużenia o najwyższej stopie procentowej. W miarę możliwości spróbuj dokonywać płatności większych niż minimalne.