Refinansowanie
Refinansowanie następuje, gdy osoba fizyczna lub firma zmienia stopę procentową, harmonogram płatności i warunki poprzedniej umowy kredytowej. Dłużnicy często decydują się na refinansowanie umowy pożyczki, gdy otoczenie stóp procentowych uległo znacznej zmianie, co powoduje potencjalne oszczędności na spłatach zadłużenia z nowej umowy.
Jak działa refinansowanie
Refinansowanie polega na ponownej wycenie warunków kredytowych i statusu kredytowego osoby lub firmy. Pożyczki konsumpcyjne zwykle rozważane do refinansowania obejmują kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i kredyty studenckie.
Inwestorzy biznesowi mogą również starać się refinansować kredyty hipoteczne na nieruchomości komercyjne. Wielu inwestorów biznesowych dokona również oceny swoich bilansów korporacyjnych w odniesieniu do pożyczek udzielonych przez wierzycieli, którzy mogliby skorzystać z niższych stóp rynkowych lub lepszego profilu kredytowego.
Refinansowanie ma miejsce, gdy osoba lub firma zmieni stopę procentową, harmonogram spłat i warunki już istniejącej umowy
Zrozumienie refinansowania
Obecne otoczenie stopy procentowej jest zazwyczaj kluczowym katalizatorem refinansowania kredytu. Innymi czynnikami uruchamiającymi refinansowanie może być poprawa profilu kredytowego lub zmiana długoterminowych planów finansowych.
Kluczowe dania na wynos
- Refinansowanie następuje, gdy poprzednia pożyczka została zmieniona pod względem stopy procentowej, harmonogramu płatności i warunków.
- Refinansowanie polega na ponownej wycenie warunków kredytowych i statusu kredytowego osoby lub firmy.
- Pożyczki konsumpcyjne często brane pod uwagę przy refinansowaniu obejmują kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i kredyty studenckie.
Wspólnym celem jest spłata mniejszych odsetek przez cały okres kredytowania. Pożyczkobiorcy mogą również chcieć zmienić czas trwania pożyczki lub zmienić hipotekę o stałej stopie procentowej na hipotekę o zmiennej stopie procentowej lub odwrotnie.
Rodzaje pożyczek refinansowych
Istnieje kilka różnych rodzajów opcji refinansowania. Rodzaj pożyczki, o której decyduje pożyczkobiorca, zależy od potrzeb pożyczkobiorcy.
Refinansowanie stóp procentowych
Najczęstszym rodzajem refinansowania jest stopa procentowa. Dzieje się tak, gdy pierwotna pożyczka zostaje spłacona i zastąpiona nową pożyczką wymagającą niższych odsetek.
Refinansowanie wypłaty
Wypłaty są powszechne, gdy wartość aktywów zabezpieczających pożyczkę wzrasta. Transakcja obejmuje wycofanie wartości lub kapitału własnego w zamian za wyższą kwotę pożyczki.
Innymi słowy, gdy składnik aktywów zyskuje na wartości na papierze, można uzyskać dostęp do tej wartości za pomocą pożyczki, a nie poprzez jej sprzedaż. Ta opcja zwiększa całkowitą kwotę pożyczki, ale zapewnia pożyczkobiorcy natychmiastowy dostęp do gotówki przy jednoczesnym zachowaniu własności aktywów.
Refinansowanie gotówkowe
Refinansowanie w gotówce umożliwia pożyczkobiorcy spłatę części pożyczki za niższy stosunek wartości kredytu do wartości lub mniejsze płatności.
Refinansowanie konsolidacyjne
W niektórych przypadkach pożyczka konsolidacyjna może być skutecznym sposobem refinansowania. Refinansowanie konsolidacyjne można zastosować, gdy inwestor otrzymuje jedną pożyczkę o stopie niższej niż ich bieżąca średnia stopa procentowa dla kilku produktów kredytowych.
Ten rodzaj refinansowania wymaga od konsumenta lub firmy ubiegania się o nową pożyczkę według niższej stopy procentowej, a następnie spłaty istniejącego zadłużenia nową pożyczką, pozostawiając ich niespłaconą kwotę główną przy znacznie niższych ratach odsetkowych.
Specjalne uwagi dotyczące refinansowania
Środowiska stóp procentowych są cykliczne i jako takie są ściśle monitorowane przez konsumentów i przedsiębiorstwa w zakresie nowych kredytów, a także refinansowania kredytów. Krajowa polityka pieniężna, cykl gospodarczy i konkurencja rynkowa mogą być kluczowymi czynnikami powodującymi wzrost lub spadek stóp procentowych dla konsumentów i przedsiębiorstw.
W dolinach gospodarczych stopy procentowe mogą być obniżane, aby stymulować wydatki konsumentów i inwestycje przedsiębiorstw. Wzrost gospodarczy zwykle powoduje wzrost stóp procentowych wraz z poprawą gospodarki.
Czynniki te mogą wpływać na stopy procentowe we wszystkich rodzajach produktów kredytowych, w tym zarówno na kredyty nieodnawialne, jak i odnawialne karty kredytowe. W środowisku o rosnącej stopie dłużnicy z produktami o zmiennej stopie procentowej mogą spodziewać się automatycznego wzrostu ich stóp procentowych i odwrotnie w otoczeniu o malejącej stopie procentowej.