Fundusz dochodów emerytalnych (RIF)
Fundusz dochodów emerytalnych - RIF to produkt inwestycyjny dostępny dla każdego jako konserwatywny sposób oszczędzania na emeryturę. RIF to zasadniczo fundusz wspólnego inwestowania, który jest dobrze zdywersyfikowany w zakresie akcji i obligacji o dużej i średniej kapitalizacji. RIF równoważy swój portfel, aby umożliwić umiarkowane zyski, stosując konserwatywne podejście do próby zachowania wartości przy jednoczesnym zapewnieniu dochodów inwestorom.
Zrozumieć fundusz emerytalny (RIF)
Fundusze dochodów emerytalnych są aktywnie zarządzanymi funduszami, które mają zapewnić konserwatywny, umiarkowany wzrost aktywów odłożonych na cele emerytalne, takich jak IRA. Mimo ich nazwy nie ma specjalnego traktowania podatkowego dla tych funduszy; są one traktowane jak normalne inwestycje w fundusze wspólnego inwestowania. Jako fundusz wspólnego inwestowania są narażeni na ryzyko rynkowe i dlatego nie są gwarantowanym dochodem emerytalnym. Niektóre rodzaje funduszy emerytalnych wypłacają regularne wypłaty, takie jak miesięczne lub kwartalne. Ten typ funduszu zazwyczaj wymaga minimalnej inwestycji i będzie ponosił opłaty podobne do innych produktów funduszy wspólnego inwestowania.
Dostępne produkty
Firmy inwestycyjne takie jak Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock oferują te aktywnie zarządzane fundusze. Według Vanguard zarządzany fundusz inwestora wypłaty (VPGDX) „ma na celu regularne comiesięczne wypłaty, które mogą pomóc w zarządzaniu częścią wydatków emerytalnych. Fundusz ten ma na celu uzupełnienie innych źródeł dochodów emerytalnych. Fundusz wypłat celuje w roczną stopę dystrybucji na poziomie 4%. Aby to osiągnąć, zarządzający portfelem funduszu dążą do dostosowania ogólnej alokacji aktywów funduszu w czasie, kładąc nacisk na utrzymanie comiesięcznych wypłat, utrzymanie inflacji i zachowanie kapitału w perspektywie długoterminowej Fundusz inwestuje w szeroki zakres klas aktywów i inne inwestycje, a jego celem jest zrównoważenie ryzyka i zysków. ”
Być może nieprzypadkowo 4% to maksymalna stopa wypłat, którą wielu doradców zaleca emerytom, aby nie przeżyli swoich aktywów. Fundusze te mogą nie być dobrym rozwiązaniem dla młodszych ludzi, ponieważ mają na celu wyrzucenie gotówki, i mogą być najlepsze dla osób, które już przechodzą na emeryturę lub zbliżają się do niej.
Pieniądze w funduszu Vanguard są rozłożone na wiele innych funduszy akcji i obligacji Vanguard, przy czym miks zmienia się według uznania zarządzającego funduszem. Należy pamiętać, że fundusz może również zanurzyć się w kwocie głównej, aby osiągnąć docelową kwotę wypłaty. Oznacza to, że część zainwestowanych pieniędzy jest zwracana inwestorowi, a funduszu jest mniej, dzięki czemu można by zyskać w przyszłości.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.