Numer tranzytowy trasy
Tranzytowy numer tranzytowy to dziewięciocyfrowy numer używany do identyfikacji banku lub instytucji finansowej podczas rozliczania środków na przelewy elektroniczne lub przetwarzania czeków w Stanach Zjednoczonych. Tranzytowe numery tranzytowe - lub numery routingu - są również wykorzystywane w bankowości internetowej i izbach rozrachunkowych do transakcji finansowych. Tylko federalne i statutowe banki mają numery tranzytowe trasowania.
Kluczowe dania na wynos
- Tranzytowy numer tranzytowy to dziewięciocyfrowy numer używany do identyfikacji banku lub instytucji finansowej podczas rozliczania funduszy lub przetwarzania czeków.
- American Bankers Association (ABA) ustanowiło numery tras ABA w 1910 roku.
- Tranzytowe numery tranzytowe - lub numery routingu - są również wykorzystywane w bankowości internetowej i izbach rozrachunkowych do transakcji finansowych.
- Numery tranzytowe routingu są często używane podczas konfigurowania przelewu lub wpłaty bezpośredniej.
Jak działają numery tranzytowe routingu
Numer tranzytowy dla banku znajduje się na dole czeku i jest pierwszymi dziewięcioma cyframi po lewej stronie. Pierwsze cztery cyfry dowolnego numeru trasy będą oznaczać Bank Rezerw Federalnych okręgu, w którym znajduje się instytucja. Następne cztery cyfry oznaczają sam bank, a ostatnia cyfra klasyfikuje czek lub instrument zbywalny.
Liczby następujące po numerze tranzytu na czeku to numer konta i numer czeku dla banku, z którego mają być pobierane środki. Wszystkie czeki napisane w bankach stanowych lub federalnych będą miały numery tranzytowe czeków na dole ich czeków.
Jak wykorzystywane są numery tranzytowe trasowania
Tranzytowe numery tranzytowe są często używane podczas ustanawiania relacji przelewu z bankiem osobistym lub biznesowym. Przelew to elektroniczna płatność środków przez sieć zarządzaną przez setki banków na całym świecie. Chociaż żadna fizyczna waluta nie przemieszcza się między instytucjami finansowymi podczas przelewu, informacje przekazywane są między bankami, w tym informacje o koncie odbiorcy, numer rachunku bankowego odbiorcy i kwotę przelewu. W rezultacie prawidłowy numer tranzytowy trasy ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia, że poufne informacje są kierowane do odpowiedniej strony odbierającej i że transakcja przebiega sprawnie.
Tranzytowe numery tranzytowe są również zaangażowane w bezpośrednie wpłaty pieniędzy od pracodawców płacących pracownikom oraz zwroty podatku dochodowego z Internal Revenue Service (IRS). Wpłata bezpośrednia pozwala nadawcy wpłacić środki bezpośrednio na rachunek bankowy odbiorcy elektronicznie, zamiast czeku papierowego.
Numer tranzytowy a numer trasy
Istnieje kilka terminów używanych do opisania numerów tras, w tym numerów tranzytowych i numerów ABA. ABA oznacza American Bankers Association, które ustanowiło numery tras w 1910 roku. Terminy - routing, tranzyt i ABA - są ze sobą synonimami i często używane zamiennie. Numery tras ABA zostały pierwotnie ustalone dla czeków, ale od tego czasu ewoluowały tak, aby obejmowały także identyfikację banków podczas transakcji elektronicznych.
Oszustwo dotyczące tranzytu tranzytowego
Przed wynalezieniem Internetu i powszechnym użyciem komputerów oszustwa polegające na sprawdzaniu były poważnym problemem. Oszuści mogą sfałszować numer tranzytowy na czeku i spróbować zrealizować czek w lokalnym banku. Bez tego, że banki korzystały z połączonego systemu komputerowego, trudno było zweryfikować numery tranzytowe czeków, co doprowadziło do przypadków oszustwa i kradzieży.
Mimo postępów w technologii i ulepszeń w zakresie bezpieczeństwa związanych z transakcjami elektronicznymi oszustwa nadal stanowią problem dla władz federalnych. W styczniu 2018 r. W Tennessee jury uznało obywateli Keitha Beane'a i Heather Ann Tucci-Jarraf za winnych prania pieniędzy. Ponadto Beane został uznany za winnego oszustwa.
Beane skorzystał z automatycznych opóźnień występujących w przelewach pieniężnych w systemie bankowym Stanów Zjednoczonych, aby kupić certyfikaty depozytowe (CD), korzystając z numeru routingu Rezerwy Federalnej USA. W połączeniu z fałszywym numerem konta czekowego, Bean szybko zlikwidował płyty CD i umieścił nowe środki na swoich kontach USAA. Natychmiast wycofał te środki przed zatwierdzeniem transakcji.
Dzięki tej sztuczce był w stanie otworzyć 30 milionów dolarów na płytach CD, zanim USAA zdało sobie sprawę z oszustwa. Według prokuratury Beane spłacił długi i kupił samochód kempingowy o wartości 500 000 $. Numer tranzytowej trasy Rezerwy Federalnej USA miał kluczowe znaczenie dla umożliwienia mu odejścia od finansowego triku.