Dostosowywanie planu inwestycyjnego

„Daj mi sześć godzin na ścięcie drzewa, a pierwsze cztery spędzę na ostrzeniu siekiery”. - Abraham Lincoln

Dla inwestora zrób to sam, wiedząc o swoich mocnych i słabych stronach - a także ile czasu i wysiłku poświęcisz na wytyczenie kursu inwestycyjnego - zapewni Ci najlepszą pozycję do osiągnięcia sukcesu. W tym artykule omówiono najlepsze sposoby rozwiązania często trudnego zadania zrozumienia i alokacji inwestycji.

1. Dokonaj oceny

Najlepszym miejscem na rozpoczęcie każdej podróży jest wiedza, gdzie aktualnie jesteś. Mówiąc ogólnie, im młodszy jesteś, tym bardziej chętny do podjęcia ryzyka. W tym momencie nie jest konieczne inwestowanie 100% swoich funduszy. Jeśli uczestniczysz w jakimś planie emerytalnym, takim jak 401 (k) lub indywidualne konto emerytalne (IRA), możesz odpocząć łatwiej, wiedząc, że jesteś na dobrej drodze do zdrowej emerytury.

Twój horyzont czasowy lub czas potrzebny na dotknięcie pieniędzy idzie w parze z wiekiem. Jeśli ten horyzont wynosi 25 lat lub więcej, możesz uważać się za szczyt profilu ryzyka związanego z inwestowaniem. Nie oznacza to, że powinieneś podejmować głupie ryzyko, ale raczej, że możesz w pełni uczestniczyć w rynkach akcji, jeśli tak zdecydujesz. Chociaż zwroty akcji są z natury bardziej niestabilne niż inne klasy aktywów, należy wziąć pod uwagę, że na amerykańskim rynku akcji nie było mierzonego okresu od ponad 25 lat, w którym cokolwiek osiągnęło wyższy zwrot niż akcje.

Sprawdź swoją wiedzę inwestycyjną, zadając sobie kilka prostych pytań. Czy kiedykolwiek dokonałeś pełnej fundamentalnej analizy akcji przed jej zakupem? Czy rozumiesz podstawy alokacji i dywersyfikacji aktywów? Czy rozumiesz naturę produktów o stałym dochodzie?

Jeśli nie potrafisz odpowiedzieć na to zdecydowanie „tak”, najlepiej byłoby po prostu stworzyć ogólną alokację aktywów zgodnie z wiekiem, a następnie zainwestować w kilka zarządzanych funduszy na początek.

2. Wiedz, co masz

Bądź świadomy tego, co posiadasz. Zacznij od najnowszych wyciągów z wszelkich inwestycji lub planów, które obecnie posiadasz i określ procent posiadanych akcji w porównaniu do obligacji i środków pieniężnych.

Następnie zdecyduj, ile czasu chcesz poświęcić na osobiste inwestycje. Celem jest tutaj podanie rzeczywistej liczby godzin tygodniowo. Im wyższy stosunek poszczególnych akcji do posiadanych środków, tym większe będzie zobowiązanie czasowe. Jeśli uważasz, że możesz poświęcić cztery do pięciu godzin tygodniowo na badania, możesz dążyć do posiadania kilku pojedynczych akcji w swoim portfolio. Współczynnik czasu, jaki należy przeznaczyć na stado, jest liczbą względną i będzie zależeć od twojej wiedzy i doświadczenia, więc przygotuj się na zmiany w czasie.

3. Oceń swoje źródła informacji

Nie musisz subskrybować drogich usług danych, aby znaleźć dane potrzebne do przeprowadzenia analizy zapasów. Możesz łatwo znaleźć publicznie dostępne informacje, korzystając z bezpłatnych źródeł internetowych - na przykład raportów o zarobkach, komunikatów prasowych, dokumentów Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), wyciągów bilansowych i przepływów pieniężnych. Każda renomowana witryna powie ci, skąd pochodzą dane i jak często są one aktualizowane, dzięki czemu masz pewność, że Twoje informacje są aktualne i dokładne.

Ustal minimalne wytyczne, aby usprawnić proces należytej staranności. Minimalny limit rynkowy lub limit wyceny to łatwy sposób na przefiltrowanie dziesiątek tysięcy akcji do podzbioru, który można przejrzeć bardziej szczegółowo. Wiele bezpłatnych przeglądów akcji może wykonać to zadanie za Ciebie.

4. Opracuj strategię

Tworzenie alokacji aktywów podstawowych za pomocą funduszy wspólnego inwestowania lub funduszy inwestycyjnych typu ETF ma wiele zalet. Może to odciążyć cię od dużej presji. Dzięki tym inwestycjom nie musisz wybierać wszystkich pakietów w swoim portfelu. Zdecyduj, który obszar rynku najbardziej Cię interesuje, czy to konkretny sektor / branża czy klasa aktywów, i zdobądź doświadczenie w zarządzaniu tą częścią swojego portfela bardziej bezpośrednio.

Wyszukaj ogólny indeks rynku, taki jak Standard & Poor's 500 i przejrzyj podział sektorów. Rozsądnie byłoby nie odbiegać zbytnio od tych wag sektorowych we własnym portfelu. Jeśli masz 60% swoich pieniędzy na akcje technologiczne, które stanowią zaledwie 15% S&P, masz niebezpieczną nadmierną alokację zasobów - nawet dla najbardziej wprawnych inwestorów.

Powiedzmy na przykład, że chcesz bezpośrednio badać i kupować własne zasoby opieki zdrowotnej i technologii, które razem stanowią około 30% całego rynku. Możesz zbudować portfel ETF we wszystkich innych sektorach oprócz opieki zdrowotnej i technologii i zachować te 25–30%, aby inwestować w indywidualne akcje w tych dwóch sektorach.

Dobrym pomysłem jest prowadzenie „listy obserwacyjnej” akcji, które badałeś i które znalazły jakieś zainteresowanie. Może to być firma, którą naprawdę lubisz, która jest obecnie w pełni ceniona, lub mała firma, którą chciałbyś mieć na oku na. Przejrzyj tę listę co tydzień pod kątem istotnych zmian. Sprzedając akcje z twojego portfela, stanie się to naturalnym miejscem, w którym zaczniesz szukać zamiennika.

5. Ponownie oceń i dostosuj swoją strategię

Wybierz harmonogram oceny swoich postępów. Nie chodzi o to, aby zobaczyć, jak zwroty osiągają poziom odniesienia, ponieważ jest to szansa na sprawdzenie ogólnej alokacji zasobów i postępów w nauce. Jeśli stosunek akcji do obligacji znacznie się zmienił, będziesz chciał przywrócić go do równowagi.

Przeglądając poszczególne stany magazynowe, przejrzyj ich podstawy, aby upewnić się, że nic się nie zmieniło. Jeśli czujesz się na rzeczy i chcesz zwiększyć procent swoich zasobów, którymi zarządzasz bezpośrednio, możesz to zrobić, wiedząc, że dokonujesz alokacji w sposób przemyślany i rozważny. Zrozum także, że oznacza to, że Twoje godzinowe zaangażowanie wzrośnie.

Dolna linia

Zawsze będziesz się uczył. Czas przypomnieć sobie stare powiedzenie: „Liczy się podróż, a nie miejsce docelowe”. Nie potrwa długo, zanim poczynisz znaczne postępy w zrozumieniu finansów. Powinieneś być w stanie bez problemu poradzić sobie z funduszami inwestycyjnymi lub innymi pojazdami. Czas poświęcony na zdobycie większej wiedzy na temat inwestowania, czy to w akcje, czy też nie, zawsze przynosi spore zyski.