Wahed Invest: spojrzenie na nowego islamskiego doradcę Robo

Wahed Invest jest nowym uczestnikiem ukierunkowanego robo-doradcy. Ten wyjątkowy doradca robo twierdzi, że jest pierwszą na świecie zautomatyzowaną islamską platformą inwestycyjną zarządzaną przez szariat, prawo religijne, które reguluje nie tylko rytuały religijne, ale także codzienne aspekty islamu. Wahed posiada certyfikat etycznego doradcy ds. Bogactwa. Inwestycje są badane przez komitet uczonych islamskich i etycznych. Platforma została zaprojektowana z myślą o 2 miliardach muzułmanów na całym świecie.

Zarówno dostęp, jak i inwestycje są dostosowane do potrzeb mniejszego inwestora; usługa ma minimum 7500 USD inwestycji. Według prezesa Junaida Waheda w ostatnim komunikacie prasowym portfele Wahed osiągnęły lepsze wyniki - przy mniejszym ryzyku - niż ich tradycyjni konkurenci. Testowane beta od 2015 r., Portfolio jest obecnie dostępne w USA, a jego plany ekspansji na arenie międzynarodowej w 2017 r. (Powiązane artykuły : Hybrid Robos, by wyprzedzić tradycyjnych ).

Inwestycje zgodne z szariatem

Inwestycje zgodne z szariatem, znane również jako inwestowanie halal, można uznać za podsektor inwestycji etycznych i społecznie odpowiedzialnych. W przeciwieństwie do celów tradycyjnego inwestowania, aby zmaksymalizować zwroty i zminimalizować ryzyko, inwestowanie zgodne z szariatem zostało zaprojektowane tak, aby pasowało do etyki i przekonań społecznych o islamie.

Rada zarządzająca Wahed stosuje ścisły zestaw wytycznych do kontroli poszczególnych inwestycji. Wahed nie inwestuje w firmy świadczące nieislamskie usługi finansowe. Rada etyczna unika inwestowania w dostawców / zwolenników takich rzeczy, jak hazard, alkohol, tytoń i pornografia. Zgodnie z islamskimi praktykami kredytowymi Wahed nie będzie inwestować w firmy osiągające dochody z odsetek przekraczające około 5% całkowitych dochodów, chyba że nadwyżka zostanie przekazana na cele charytatywne. Ponadto inwestycje Wahed są wymagane do utrzymania pewnego odsetka aktywów niepłynnych.

Straightway Ethical Advisory LLC, firma doradcza finansowa z siedzibą w USA, nadzoruje zgodność i etykę finansową poszczególnych pakietów Wahed. Rodzaje inwestycji w Wahed są różne, ale podejście inwestycyjne jest podobne do kilku innych firm doradczych.

Jak Wahed inwestuje

Inwestor zaczyna od odpowiedzi na kilka pytań związanych z ryzykiem. Pierwsze zapytania dotyczą celów inwestycyjnych, potrzeb w zakresie płynności, horyzontu czasowego i poziomów komfortu ryzyka. Stosując nowoczesną teorię portfela, podejście Wahed optymalizuje portfel inwestora, a inwestycje zgodne z szariatem zapewniają najwyższy zwrot z minimalnej kwoty ryzyka.

Szerokie kategorie inwestycji obejmują akcje globalne, akcje rynków wschodzących, akcje amerykańskie, REIT, towary i środki o stałym dochodzie. Wykorzystując inwestycje z tych kategorii, procent inwestorów w poszczególnych klasach aktywów ustala się zgodnie z ich kategorią ryzyka:

• Bardzo konserwatywny
• Konserwatywny
• Umiarkowany
• Umiarkowanie agresywny
• Agresywny
• Bardzo agresywny

Na przykład bardzo konserwatywny portfel posiadałby 15% kapitału własnego, 72, 5% stałego dochodu, 5% złota, 5% REIT i 2, 5% gotówki. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )

Co to jest podejście balansujące Waheda?

Częstotliwość ponownego równoważenia zależy od kilku czynników. Jeżeli cele inwestora lub profil ryzyka ulegną zmianie, portfel zostanie ponownie zrównoważony. Środki zostaną ponownie zbilansowane, gdy środki zostaną dodane lub wycofane z konta. Poważna zmiana niestabilności rynku może spowodować przywrócenie równowagi. Portfel może zostać ponownie zrównoważony, jeśli wystąpi duże odchylenie od oczekiwanego zwrotu przez konsumentów.

Jaka jest struktura opłat Wahed?

Wahed ma podejście do opłat na konto typu wrap. Podobnie jak większość doradców robo, firma pobiera opłaty w oparciu o całkowity zarządzany majątek inwestorów, nie pobierając prowizji za transakcje i inne działania. Oto obecna struktura opłat:

7500–49 999–0, 99%

50 000–249 999–0, 79%

250 000 USD do 499, 999 USD –0, 49%

500 000 USD i więcej - 0, 29%

Dolna linia

Dla religijnych muzułmanów rządzonych przez szariat, które wymagają ścisłego przestrzegania wysokich standardów moralnych i etycznych, Wahed Invest Inc. jest prawdopodobnie pożądaną platformą w środowisku doradców robotów. Ta automatyczna platforma inwestycyjna, szczególnie dla inwestorów, którym brakuje dużych kwot pieniędzy, otwiera drzwi do profesjonalnie zarządzanego portfela inwestycyjnego. Nawet niemuzułmanie zainteresowani etycznym podejściem do inwestowania mogą chcieć zbadać Wahed Invest. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: Betterment mówi, że nowy algorytm „ściągania podatków” zwiększy zwroty ).