Co to jest prywatne zarządzanie majątkiem?

Prywatne zarządzanie majątkiem to praktyka doradztwa inwestycyjnego, która obejmuje planowanie finansowe, zarządzanie portfelem i inne zagregowane usługi finansowe dla osób fizycznych, w przeciwieństwie do korporacji, trustów, funduszy lub innych inwestorów instytucjonalnych. Z punktu widzenia klienta zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka rozwiązywania lub poprawy jego sytuacji finansowej i osiągania krótko-, średnio- i długoterminowych celów finansowych z pomocą doradcy finansowego. Z perspektywy doradcy finansowego zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka polegająca na dostarczaniu pełnego asortymentu produktów i usług zamożnym klientom, aby mogli oni osiągnąć określone cele finansowe.

Kto potrzebuje prywatnych zarządców majątku?

Wiele osób prywatnych nie ma czasu, wysiłku ani wiedzy, aby skutecznie zarządzać swoimi finansami. Aby zrekompensować to, czego może brakować, zwracają się o konsultacje do zarządzających majątkiem, którzy specjalizują się w zarządzaniu finansami osób prywatnych, często o wysokiej wartości netto (HNWI). HNWI mają wyjątkową sytuację finansową, która wymaga większej staranności i wyższego stopnia aktywnego zarządzania. Ponadto HNWI wymagają bardziej całościowego podejścia do zarządzania inwestycjami, niż jest w stanie zapewnić wielu doradców finansowych. HNWI mogą mieć problemy z podatkami dochodowymi, planowaniem nieruchomości, zarządzaniem inwestycjami i innymi kwestiami prawnymi, które wymagają większej uwagi i specjalistycznej wiedzy niż wykwalifikowani tradycyjni doradcy inwestycyjni.

Kim są prywatni zarządcy majątku?

Prywatne usługi zarządzania majątkiem mogą być świadczone przez banki i duże domy maklerskie, niezależnych doradców finansowych lub zarządzających portfelami na wielu licencjach, którzy koncentrują się na osobach o wysokiej wartości netto oraz biurach rodzinnych. (Zobacz „3 najważniejsze trendy wpływające na zarządzanie majątkiem prywatnym”).

Wiele prywatnych firm zarządzających majątkiem to mniejsze grupy w większych instytucjach finansowych, które koncentrują się na zapewnieniu spersonalizowanej obsługi swoich klientów. Ich głównym celem jest zarządzanie aktywami klientów i powiększanie ich zasobów, aby zapewnić przyszłym pokoleniom. Grupy te często dysponują różnorodnymi doradcami i specjalistyczną wiedzą, którzy udzielają wskazówek w szerokim spektrum inwestycji, w tym w gotówce, stałym dochodzie, akcjach i inwestycjach alternatywnych. Mogą stworzyć portfel aktywów, który spełnia tolerancję inwestora na ryzyko, a jednocześnie oferuje możliwość wzrostu.

Większość prywatnych firm zarządzających majątkiem opiera się na opłatach. Obciążają swoich klientów procentem zarządzanych aktywów. HNWI mogą sądzić, że doradcy finansowi opierający się na opłatach mają mniej konfliktów interesów niż tradycyjni doradcy prowizyjni. Doradcy na zlecenie mogą popchnąć inwestorów w kierunku funduszy inwestycyjnych typu front-end i back-end, które pobierają znaczne prowizje (w wielu przypadkach nie oferując lepszych wyników niż fundusze bez obciążenia).

Niektórzy HNWI mogą chcieć rozważyć otwarcie biura rodzinnego. Biuro rodzinne zapewnia szerszy zakres usług dostosowanych do potrzeb HNWI. Od zarządzania inwestycjami po porady charytatywne, biura rodzinne oferują kompleksowe rozwiązanie finansowe dla osób o wysokiej wartości netto. Istnieją dwa rodzaje biur rodzinnych: Biuro jednorodzinne obsługuje jedną zamożną osobę fizyczną lub rodzinę, podczas gdy bardziej popularne biuro wielorodzinne obsługuje wiele rodzin i osób fizycznych. Biura wielorodzinne są bardziej rozpowszechnione ze względu na korzyści skali, które pozwalają na podział kosztów między klientami.

Postęp technologiczny pozwolił wielu większym firmom doradztwa finansowego świadczyć usługi online po obniżonych kosztach. Jednak pomimo zainteresowania wielu inwestorów tego rodzaju usługami, wielu HNWI chce bardziej spersonalizowanego podejścia do swoich finansów, nawet za dodatkową opłatą.