Jakiej stopy zwrotu mogę oczekiwać na koncie oszczędnościowym?

Przed wielką recesją stawki rachunków oszczędnościowych oferowane przez banki zwykle znajdowały się w przedziale od 4 do 8%, w zależności od inflacji w gospodarce. Od tego czasu Rezerwa Federalna podjęła bezprecedensowe kroki w kierunku stworzenia środowiska niskich stóp procentowych. Średni zwrot z kont oszczędnościowych spadł do 0, 06% rocznej stopy procentowej do października 2013 r.

Po skorygowaniu o inflację rzeczywista stopa zwrotu oferowana przez dzisiejsze rachunki oszczędnościowe jest często ujemna. Stawia to wielu oszczędzających w kłopotach, ponieważ muszą oni wybierać między utratą płynności a bezpieczeństwem lub utratą siły nabywczej dzięki oszczędnościom.

Jak określa się stawki na koncie oszczędnościowym

Zasadniczo banki nie powinny oferować wyższego oprocentowania na swoich rachunkach depozytowych niż obciążają swoje kredyty. Na przykład bank straciłby pieniądze, gdyby zaoferował 5% odsetek swoim deponentom oszczędnościowym, ale naliczył tylko 3% odsetek od swoich kredytów hipotecznych lub samochodowych.

Banki nie mogą po prostu podnieść stóp, które oferują na pożyczkach, do tego, czego chcą; przegraliby w stosunku do konkurencyjnych banków lub innych dostawców inwestycji.

Stawki kont oszczędnościowych są chronicznie poniżej 1%, ponieważ Rezerwa Federalna oferuje pożyczanie pieniędzy bankom przez okno dyskontowe. Banki mogą udzielać sobie pożyczek na poziomie odsetek podyktowanym stopą funduszy federalnych. Gdy zarówno stopa funduszy federalnych, jak i stopa dyskontowa są niższe niż 1%, nie ma sensu, aby bank płacił więcej niż za otrzymywanie pieniędzy od prywatnych deponentów.

Rzeczywista stopa zwrotu

Nie skupiaj się tylko na podanej stopie procentowej na koncie oszczędnościowym, aby zobaczyć, ile ono płaci. Nawet jeśli stopa na twoim koncie oszczędnościowym wzrośnie o 5% w przyszłym roku, nadal możesz być w gorszej sytuacji, jeśli stopa inflacji wzrośnie o 7% w tym samym okresie.

Skoncentruj się na rzeczywistej stopie zwrotu, aby zobaczyć, jak zmienia się siła nabywcza twoich oszczędności w czasie. Nominalna stawka to po prostu dekoracja okna.